Арест счета в банке судебными приставами

Большинство россиян, в отношении которых возбуждено исполнительное производство, сталкиваются с проблемой ареста счета судебными приставами. Основанием для ограничения могут быть только постановление суда, приказ или исполнительный лист. Никакие другие документы не дают права на применение этого ограничения.

Когда и почему судебные приставы могут арестовать счет в банке

Арест счета судебными приставами налагается в двух случаях:

1. Как мера по обеспечению иска.

Ограничение в этом случае служит своеобразной гарантией исполнения требований истца. Оно вводится в процессе рассмотрения дела в суде еще до того, как будет вынесено решение. Ответчик не сможет снять деньги со счета для того, чтобы их скрыть. А значит, в случае выигрыша истец получит от ответчика то, что ему причитается.

«Заморозка» счета на этапе суда еще не значит, что деньги действительно будут «отобраны» и переданы истцу. Вполне возможно, что он проиграет дело и обеспечительная мера будет снята.

2. Как способ принудительного исполнения.

Ограничение на счет налагает судебный пристав после того, как вынесено судебное решение и возбуждено исполнительное производство. В такой ситуации продолжением ареста как раз и может стать конфискация средств, если должник откажется погасить обязательство добровольно.

Что касается причин, по которым счет подпадает под ограничения, то в их список входят имущественные и неимущественные обязательства при условии, что по ним имеется вступившее в законную силу решение суда.

Чаще всего это долги по алиментам и другим регулярным платежам, просроченные обязательства по кредитам, микрозаймам, займам в пользу частных лиц по распискам и соответствующим договорам, невыполненные обязательства по возмездным сделкам и т. п.

В чём разница между арестом счета и взысканием задолженности

Арест счета сам по себе еще не предполагает взыскания до тех пор, пока истец не выиграл иск, не получил исполнительный лист, а ответчик, в свою очередь, не исполнил требование добровольно. Отметим также, что ограничения действуют только в пределах суммы задолженности, сверх этой суммы средства остаются доступными. Например, долг составляет 50 тыс. руб., а на счету находится сумма в 90 тыс. руб. Под арест подпадает только 50 тыс. Остальные 40 тыс. владелец счета может снять.

Взыскание – это следствие обременения, которое «включается» при отказе от погашения присужденного обязательства по требованию пристава. Суть взыскания заключается в том, что средства удерживаются и списываются в пользу истца.

Последствия, которые влечет за собой арест счета судебным приставом

Арест счета имеет два последствия:

1. Снятие ограничения, потому что должник исполнил присужденное обязательство.
2. Списание задолженности полностью или по частям из-за отказа от добровольного исполнения.

Банк уведомляет должника и судебного пристава о каждом удержании. Обычно должники получают такие уведомления в виде смс-сообщений. При этом все операции по счету временно приостанавливаются, кроме поступления денег.

Что касается зарплатных карт, то с них удержания происходят иначе. Пристав направляет постановление об удержании из заработной платы по месту работы должника. В этом постановлении определен процент ежемесячного списания. Обычно это 50 %. По некоторым требованиям (например, по алиментам) ежемесячно может списываться до 70 % поступающей зарплаты. Оставшаяся часть средств остается в распоряжении должника.

Действия банка в случае наложения ареста на счет

Действия банка зависят от стадии процесса, на которой введено ограничение. Так, если оно наложено при рассмотрении иска в суде, в банк направляется соответствующее постановление, после чего банк обязан «заморозить» все имеющиеся и поступающие деньги. До принятия решения судом первой инстанции счет остается «замороженным». Средства с него не списываются и не снимаются.

Если же истец выиграл иск, то арест переходит в стадию списания. В таком случае пристав направляет в банк постановление об обращении взыскания на доходы должника. После чего в течение 24 часов финансовая организация обязана исполнить это требование. Если денег на счете достаточно для полного погашения задолженности, они списываются единовременно. Если средства поступают частями, как в случае с зарплатой, удерживается определенная часть от каждого поступления.

Чтобы избежать двойных взысканий, судебный исполнитель обязан следить за списанием и координировать свои действия с банком. Однако из-за загруженности работники ФССП почти никогда этого не делают. Должнику нужно следить за количеством и суммой списаний самостоятельно. К тому же он имеет право неограниченное количество раз запрашивать в ФССП информацию о состоянии своей задолженности.

Какие средства не могут списать со счета

Согласно ст. 101 № 229-ФЗ, судебный пристав не имеет права списывать со счета следующие виды доходов:

• денежное возмещение вреда жизни и здоровью;
• алименты на содержание детей, в том числе суммы, выплачиваемые опекунам в связи с розыском родителей;
• материнский капитал;
• пособия гражданам, ухаживающим за нетрудоспособными лицами;
• командировочные, а также суммы, выплачиваемые организацией в связи с переводом на работу в другую местность;
• материальная помощь от работодателя в связи с рождением ребенка, регистрацией брака, смертью родственника;
• выплаты в связи с потерей кормильца;
• все выплаты на детей, а также пособия по беременности и родам;
• компенсации лицам, получившим увечья и травмы в ходе выполнения служебных обязанностей, а также членам семей в случае смерти указанных лиц;
• возмещение вреда, причиненного техногенными и радиационными авариями;
• выплаты от работодателя работнику для обновления инструментария;
• возмещение стоимости путевок от организаций своим работникам (кроме туристических) и/или членам их семей.

Проверять назначение платежа (зарплата, алименты, пособия и т. д.) должны судебные приставы. Делают это они с помощью специального кода, который присваивается плательщиком каждой выплате в зависимости от ее характера и содержится в платежном поручении. Эта обязанность приставов подтверждена в определении СК по гражданским делам ВС РФ от 25.10.2011 № 49-В11-11.

Порядок списания средств

Условно процедуру списания можно разделить на несколько отдельных этапов:

1. Работодатель или организация-плательщик присваивает перечисленной сумме специальный код и отражает его в платежном поручении.
2. После того как средства поступают на банковский счет, банк проверяет указанный код платежа и возможность списания по нему.
3. Если рассмотренный вид дохода допускает обращение взыскания, банк удерживает нужную сумму и направляет ее на специальный счет приставов либо взыскателю.
4. Затем финансовая организация уведомляет отдел ФССП и самого должника о списании.

Система контроля платежей ЦБ РФ предусматривает, что разные типы кодов платежей окрашиваются в разные цвета. Такая цветовая дифференциация предназначена для облегчения проверки, так как ошибки работников банка могут стать причиной административного штрафа по ст. ст. 17.14 КоАП РФ. Такую же ответственность несет работодатель или другое лицо, неправильно заполнившее платежное поручение.

Если из-за подобных ошибок были удержаны доходы, не подлежащие списанию, должник имеет право написать приставу заявление о перерасчете и возврате ошибочно удержанных сумм.

Что делать, если на счет наложен арест судебными приставами

Как только гражданин узнал, что его счета «заморожены», ему желательно проверить причины ареста и сумму задолженности. Если пристав направил должнику копию постановления, проблем с этим не будет. В документе будет указана сумма задолженности и причины ограничения. При отсутствии его копии придется обращаться в отдел ФССП.

Далее держатель счета выясняет, какие коды присвоены его доходам и подлежат ли они списанию. Получить копии платежных поручений с нужной информацией можно у работодателя или другой выплачивающей организации.

Если держатель счета согласен с требованиями решения суда и наложенным ограничением, он может не предпринимать никаких действий и ждать до тех пор, пока путем ежемесячных списаний его долг не будет полностью погашен. Можно также погасить все обязательства целиком (по возможности), а затем написать приставу заявление с просьбой освободить счета.

Как выяснить причину ареста счета в банке

Сделать это можно несколькими способами:

• обратиться лично к приставу, ведущему дело. Узнать его фамилию можно в канцелярии отдела. Пристав обязан предоставить копию постановления о возбуждении исполнительного производства, сообщить сумму задолженности и процент удержания;
• направить запрос в отдел ФССП заказной почтой с уведомлением. Ждать придется не меньше месяца. К тому же отправление может попросту затеряться;
• направить обращение ФССП через официальный сайт или на портале госуслуг. Для этого потребуется электронная подпись;
• запросить выписку банковского счета. В ней содержится информация о списаниях, обременениях и их юридических основаниях – реквизиты постановления ФССП.

Что делать, если арестовали кредитную карту

Арест кредитки является незаконным, поскольку средства, хранящиеся и поступающие на нее, не являются собственностью держателя. Эти деньги – собственность банка, а держатель лишь получил их в долг. Формально пристав всё же может «заморозить» кредитную карту, что на практике очень часто и происходит.

Однако ситуацию можно исправить. Для этого необходимо направить банку заявление о том, что кредитная карта оказалась под арестом, сообщить свои Ф. И. О. и номер карты, а также приложить копию постановления.

В большинстве случаев по согласованию с ФССП банк снимает ограничение. При этом крайне желательно не вносить деньги в суммах, превышающих кредитные лимиты, поскольку всё, что превышает размер ежемесячного платежа, может быть списано банком в пользу ФССП и взыскателя.

Как отменить арест счета

Существует несколько способов отменить арест счета.

Первый – исполнение обязательства. После полного расчета с кредитором должник пишет приставам соответствующее заявление, к нему прилагает копии чеков, квитанций или других документов, подтверждающих исполнение. В таком случае арест будет снят в течение установленного срока.

Второй способ – отмена решения суда первой инстанции или приказа. Для этого необходимо:

1. Подать кассационную жалобу, если решение уже вступило в законную силу, было обжаловано в апелляционном порядке, но оставлено в силе.
2. Подать возражение на судебный приказ или заявление о повороте судебного приказа, если дело рассматривалось в мировом суде.

Как быстро приставы снимают арест со счета

Пристав обязан вынести постановление о снятии ареста со счета не позднее одного дня после поступления заявления о погашении обязательства или отмены решения суда первой инстанции. Это постановление незамедлительно направляется в банк, который в течение не более чем трех суток освобождает счет от обременения.

Заключение

Иногда обязательства по исполнительным листам становятся буквально неподъемными для должников. Решить проблему в некоторых случаях можно с помощью персонального банкротства. Опытные юристы компании БКФ уже 15 лет успешно решают вопросы банкротства физических лиц. Более 1,5 тыс. клиентов с их помощью освободились от долгов. Специалисты БКФ не только консультируют, но и полностью сопровождают процесс, избавляя клиента от необходимости лично посещать суд, общаться с финансовым управляющим и кредиторами.