Банкротство через «Госуслуги»: возможности, плюсы и минусы

Банкротство через «Госуслуги» пока провести не получится. Начать процесс должник может через МФЦ или арбитражный суд. Однако в будущем ситуация изменится. Весной 2021 года в Минэкономразвития разработали проект изменений закона о несостоятельности. Одна из мер разрешает должникам инициировать процедуру удаленно. Поэтому в будущем стоит ждать увеличения количества банкротств через «Госуслуги».

Суть упрощенной процедуры

Пока существует два варианта процедур. Можно обращаться в арбитражный суд или начинать процесс через многофункциональный центр. Последний вид считают упрощенным. Он ускоряет процесс и снижает расходы банкрота:

• не нужно платить финансовому управляющему;
• не требуется публиковать информацию о старте банкротного дела на соответствующих площадках;
• не нужно предоставлять большого пакета документов;
• процедура длится до шести месяцев.

Однако у этого процесса есть и определенные ограничения. Использовать такую схему всем должникам без исключения не получится.

Кому подойдет упрощенное банкротство

Банкротство физических лиц через «Госуслуги» пока провести нельзя. Упрощенный процесс можно инициировать только через МФЦ. Для старта такой процедуры необходимо соответствовать критериям:

• размеры долга от 50 тыс. рублей до 500 тыс. рублей;
• судебные приставы прекратили исполнительное производство, так как не нашли у заемщика имущества (ст. 46, ч. 1, п. 4 № 229-ФЗ).

В ноябре 2022 года Президент РФ обязал правительство поработать над изменениями в законе о несостоятельности. Главная задача – упростить жизнь заемщиков. В 2023 году воспользоваться МФЦ для старта банкротного дела смогут:

• граждане, против которых ведется исполнительное производство более семи лет;
• лица, главный доход которых – это социальное пособие или государственная пенсия;
• россияне, которые получают ежемесячные пособия по рождению и воспитанию детей.

Изменятся также пороги долга. Нижнюю границу уменьшат до 25 тыс. рублей. Верхний лимит увеличат до 1 млн. О дате принятия этих изменений информации пока нет. Считается, что их примут в 2023 году. Вполне вероятно, что вместе с ними добавят возможность подать на банкротство физического лица через «Госуслуги». Другими словами, итоговый процесс станет еще проще для гражданина.

Как оформить банкротство через «Госуслуги»

Введение способа запуска процедуры признания несостоятельности через портал государственных услуг облегчит жизнь заемщиков. Пока же подать заявление можно в МФЦ. После этого стартует проверка. Гражданина проверяют на соответствие формальным признакам и заносят в реестр банкротов.

Выглядит просто, но на деле многие заявители сталкиваются с одной из серьезных проблем. Человек живет в небольшом поселке, ехать до ближайшего МФЦ ему приходится 2–3 часа. Бесплатное банкротство через «Госуслуги» решит эту проблему. Человек подает заявление онлайн, что исключает необходимость выходить из дома.

Кроме того, дистанционная подача документов пригодится людям с ограниченными возможностями. Воспользоваться услугой будет максимально легко.

Пока же каких-либо инструкций для подачи документов через портал нет. Можно только предполагать, как будет происходить процесс. Скорее всего, гражданину придется:

1. Зарегистрироваться на «Госуслугах».
2. Верифицировать аккаунт до нужного уровня.
3. Перейти в раздел для банкротств.
4. Сформировать заявление.
5. Направить документ на рассмотрение.

Вполне возможно, что банкротство онлайн через «Госуслуги» можно будет выполнять в приложении и на официальном сайте. Отличным решением также станет автоматическая проверка гражданина на соответствие требованиям внесудебной процедуры. Сервис государственных услуг полностью интегрируют с базой данных Федеральной службы судебных приставов. В результате получится автоматизировать проверку закрытых исполнительных производств.

Заявление через «Госуслуги»

Возможность подачи заявления на банкротство через «Госуслуги» оценивают положительно. По мнению экспертов, это увеличит цифровизацию документооборота в России. В результате удастся снизить временные издержки, разгрузить граждан и работников МФЦ.

Однако для минимизации проблем в будущем необходимо продумать вопросы безопасности. Нужно исключить риски взломов аккаунтов граждан и подачу документов без их ведома. Иначе введение таких мер снизит цифровую безопасность пользователей.

Часть экспертов о процедуре банкротства через «Госуслуги» высказываются скептически. Специалисты указывают на важность участия человека в процессе. При этом существуют риски злоупотребления. Важно соблюсти баланс между интересами граждан, банками и МФО. 

Участники рынка отмечают надуманность ряда проблем. Портал имеет хорошую защиту, риски взлома аккаунта минимальные. Возможность обмана в системе исключена, так как за такие действия нарушителя могут привлечь к уголовной или административной ответственности.

Плюсы и минусы внесудебного банкротства

Процедура внесудебного банкротства обладает рядом плюсов и минусов. Главные положительные стороны:

• простота;
• дешевизна;
• скорость.

Для старта человеку необходимо проверить соответствие ряду формальных требований. После этого можно писать заявление и подавать его в МФЦ.

Оплачивать услуги финансового управляющего не придется. Помимо этого, можно сэкономить на других тратах.

Указанный процесс идет быстрее банкротства через арбитражный суд. Всю работу проводят сотрудники многофункционального центра. Они проверяют соответствие гражданина формальным требованиям и инициируют процедуру. При судебном банкротстве необходимо:

• собрать документы;
• подать заявление;
• дождаться согласия финансового управляющего.

После этого начинается розыск имущества должника. Найденную собственность реализуют через торги, деньги перераспределяют между кредиторами. Сроки растянутся, если арбитражный управляющий по каким-либо причинам выйдет из банкротного дела. Придется искать нового эксперта.

Однако у внесудебного банкротства есть и определенные недостатки. Попасть в установленные законом требования очень сложно.

Представим ситуацию. Гражданин получает пенсию в 15 тыс. рублей и имеет долгов на 400 тыс. По кредитам пенсионер не платит. Заимодатели обращаются в суд, выигрывают дело. Приставы начинают исполнительное производство, накладывают арест на карту. В результате 50 % суммы списывается в счет погашения долга.

Банкротство через МФЦ стало бы выходом из ситуации. Однако заемщик не соответствует одному из требований. Единственный выход – обращаться в арбитражный суд. Других вариантов списать долги в этой ситуации нет.

Судебные приставы не прекратят производство, если найдут поступления на карту гражданина. Закон предусматривает некоторые исключения, но получение пенсии или зарплаты – повод продолжать исполнительное производство.

Другой недостаток – механизм списания долга. Человек избавляется только от тех обязательств, которые указал в заявлении. Остальные задолженности никуда не исчезают. На практике часто возникают дополнительные проблемы. МФО и банки продают долги коллекторам, агентства по взысканию могут перепродать активы еще несколько раз. Возникает путаница. Заявитель не находит концов и не учитывает некоторые задолженности.

Процедура банкротства через «Госуслуги» пока невозможна, но, скорее всего, после ее введения эти минусы никуда не денутся. Именно поэтому при подаче заявления через МФЦ сначала лучше обратиться к юристам. Они оценят ситуацию каждого заемщика и определят, соответствует ли потенциальный банкрот установленным требованиям. Кроме того, удастся разыскать все долги и правильно составить заявление.

Какие документы необходимы для банкротства

Внесудебное банкротство через «Госуслуги», скорее всего, будет иметь такой же список необходимых документов, какой составлен для старта дела через МФЦ. Гражданину для признания его несостоятельным необходимо подготовить:

• список заимодателей;
• документ, который подтвердит место жительства или пребывания;
• заявление в МФЦ;
• паспорт.

Закон не запрещает заявлять о несостоятельности через представителей. Однако этот гражданин должен предъявить собственный паспорт и доверенность от потенциального банкрота.

В заявлении требуется указать персональные и контактные данные. Людям, которые сменили фамилию, имя или отчество, нужно вписать прежние ФИО.

В последнем блоке находится информация о принятии документа. Заполнять его нельзя. Данные в этот раздел вносят сотрудники МФЦ. Работнику многофункционального центра потребуется поставить подпись и печать.

Список кредиторов оформляют с помощью таблицы установленной формы. Она состоит из нескольких листов. На первом нужно написать все данные о текущих долгах:

• санкции (штрафы, пени);
• итоговая сумма обязательств;
• название кредитора;
• содержание обязательств.

Гражданину придется заполнять вторую таблицу, если долги возникли при работе в статусе индивидуального предпринимателя. Если человек ИП не открывал, нужно поставить прочерк.

В третьей таблице необходимо указать должников потенциального банкрота. Следует написать сумму долга, ФИО или название организации и другие данные.

Инструкций по правильному оформлению документов нет. Поэтому у потенциальных банкротов часто возникают затруднительные ситуации. Для предупреждения проблем лучше обратиться за юридической помощью.

Сроки внесудебного банкротства физического лица

Процесс признания несостоятельности через МФЦ длится шесть месяцев с момента добавления сведений о процедуре в ЕФРСБ. Однако банкротство могут прекратить досрочно. Это происходит в следующих случаях:

• арбитражный суд признал человека несостоятельным и ввел процедуру реструктуризации долга;
• у заявителя изменилось имущественное положение.

Об изменениях гражданин должен уведомить МФЦ в течение пяти дней. Установленной формы для подачи такого заявления нет.

Скорее всего, банкротство физлица через «Госуслуги» будет длиться такое же время. Однако пока точных данных о сроках нет.

Завершение внесудебного банкротства

Через шесть месяцев человека признают банкротом. По итогам с него списывают текущие долги.

Последствия внесудебного банкротства

После окончания процедуры гражданин избавляется от долгового бремени. Имущества заявитель не лишается, так как наличие доходов или другой собственности (кроме единственной недвижимости) исключает возможность запуска процесса.

После завершения банкротства человек в течение пяти лет должен сообщать о своем статусе при оформлении кредитов. Фактически это закрывает возможность получения новых ссуд. Однако некоторые МФО выдают деньги и бывшим банкротам.

Признание в несостоятельности закрывает перед гражданином возможность возглавлять компании в течение трех лет. Закон запрещает руководить рядом организаций до десяти лет. На практике этот минус особых неудобств банкротам не приносит.

Повторный процесс можно начать через десять лет. Однако в 2023 году эту норму могут отменить. Срок сократят в два раза.

Банкротство с ГК БКФ

ГК БКФ специализируется на банкротных делах физических и юридических лиц. Опыт каждого специалиста компании превышает 15 лет. Фирма провела более 1,6 тыс. удачных дел и помогла гражданам сбросить долговое бремя. Юристы остановят начисление долгов, избавят от необходимости общаться с кредиторами и коллекторами. ГК БКФ сохранит имущество заявителя. За время работы мы уже списали более миллиарда рублей долгов.

ГК БКФ проконсультирует клиентов по всем необходимым вопросам. Специалисты компании отслеживают изменения в законе. Банкротство через «Госуслуги» пока не провести, но мы сразу сообщим о появлении такой возможности.