Банкротство физических лиц по микрозаймам

Банкротство списывает микрозаймы, задолженности перед банками и некоторые иные виды долгов. Доходы заемщика могут измениться в любой момент. Пеня же в МФО начисляется ежедневно, поэтому долги накапливаются и могут стать неподъемной ношей для человека. Единственный способ избавиться от них – признать себя финансово несостоятельным. Суды при банкротстве списывают микрозаймы по таким же принципам, как и другие варианты долгов.

Из чего складываются долги по микрозаймам

Нередко размеры долга перед микрофинансовой организацией вызывают у человека искреннее недоумение. Брал 5 тыс. рублей до зарплаты, но в итоге остался должен больше 20 тыс. Причем сумма увеличивается ежедневно. Задолженность перед МФО формируется из трех составляющих:

1. «Тело» кредита. Так называют сумму, которую человек занял у компании.
2. Установленный процент, стоимость пользования долгом. В РФ микрофинансовые организации не могут ставить более 1 % в сутки. Другими словами, максимальная стоимость кредита – 365 % в год. С 1 июля 2023 эти цифры изменятся. Максимальная суточная ставка составит 0,8 %. Иначе говоря, за 365 дней заемщику будет начислено 292 %.
3. Пени и штрафы. Эта статья доходов стала основной для некоторых компаний. Часть МФО выдает кредиты в надежде заработать на финансовой неграмотности должника.

При банкротстве физических лиц по микрозаймам списывают все виды долгов. Гражданин избавляется от основной суммы, накопившихся процентов и пеней.

В каких случаях можно объявить себя банкротом

Долго разбираться, можно ли оформить банкротство на микрозаймы, не придется. Федеральный закон о несостоятельности разрешает эту процедуру для всех граждан РФ. Но некоторые долги всё же списать нельзя. В этом списке алименты, задолженность за причинение морального или физического вреда.

В некоторых случаях гражданин обязан заняться оформлением банкротства по микрозаймам и иным видам задолженностей. Это происходит, если:

• суммарные размеры долгов превысили отметку в 500 тыс. рублей;
• человек не может одновременно исполнять требования всех кредиторов.

В таком случае инициировать процесс признания несостоятельности нужно в течение 30 дней с момента осознания проблемы, иначе будут штрафы. Федеральная налоговая служба может оштрафовать гражданина на 1–3 тыс. рублей.

Процедуру признания себя несостоятельным можно начать и при задолженности меньше 500 тыс. рублей. Право подачи соответствующего заявления дается при:

• ухудшении материального положения должника (увольнение, получение инвалидности);
• завершении исполнительных производств из-за отсутствия имущества;
• длительных просрочках по займам;
• долгах, которые больше общей стоимости собственности.

На практике банкротство физлиц по микрозаймам и иным задолженностям через суд выгодно инициировать при долгах от 250–300 тыс. рублей.

Список документов для банкротства физических лиц

Разберемся, как оформить банкротство по микрозаймам. Начать процедуру признания несостоятельности можно после сбора всех требуемых бумаг. Условно их делят на четыре класса:

• персональные;
• на имущество;
• кредитные;
• справки.

Из личных документов должнику нужно представить:

• копии всех страниц паспорта;
• удостоверение личности супруги (супруга) – тот документ нужен даже в том случае, если будущий банкрот разведен, но после расторжения брака прошло меньше трех лет;
• копии СНИЛСа, свидетельства о расторжении/заключении брака, ИНН;
• свидетельство о рождении на несовершеннолетних детей (если есть), документы о наличии прочих иждивенцев;
• документы о смене фамилии, выписка НБКИ;
• вдовам и вдовцам потребуется дать свидетельство о смерти супруга.

При оформлении банкротства перед микрозаймами нужно будет собрать документы об имуществе. В полный перечень попали:

1. Вся документация по сделкам с недвижимостью за прошедшие три года. Это могут быть копии дарения, договора купли-продажи. Они потребуются и по сделкам супруга/супруги, если заемщик в браке или разведен меньше трех лет.
2. Справка из ГИБДД. Она необходима для выявления транспортного средства у заемщика. Получить ее можно бесплатно, обычно на оформление уходит не более десяти дней.
3. Выписка из ЕГРН о правах на недвижимость.

Из кредитных документов нужно предоставить договоры о займе, справки о задолженностях. Кроме того, потребуются копии постановлений об исполнительных производствах. К пакету можно прикрепить копии судебных решений.

Дополнительно заемщику нужно предоставить:

• справку 2-НДФЛ на себя и супруга, ее оформляют за прошедшие три года;
• копии трудовой книжки. Страницы нужно заверить у работодателя. Безработным эти документы можно сдавать без заверения. Гражданину нужно предоставить справку о статусе занятости (работающий или безработный), трудовой договор. Пенсионерам нужно добавить к пакету пенсионное удостоверение. Помимо этого, документально подтверждают инвалидность (если есть);
• справку об отсутствии ИП.

Перечень внушительный. Если какого-то документа не будет хватать, заявление могут отклонить.

С чего начать процедуру банкротства

Мы разобрались, можно ли списать микрозаймы через банкротство. Запустить процесс следует со сбора всех документов. Выглядит просто, но по факту должники совершают много ошибок.

Часто заемщики предоставляют ограниченный пакет документов. Собирать все бумаги долго и сложно. Поэтому в суд направляют «то, что есть». Иногда проблема возникает из-за сроков действия справок. Например, справка об отсутствии ИП действует пять рабочих дней. Ее заказывают последней.

Поэтому начать процедуру лучше с поиска юридической компании. ГК БКФ специализируется на банкротных делах. Мы избавляем клиентов от долгов по микрозаймам, кредитов. Выиграли больше 1,6 тыс. производств. Мы помогаем клиенту собрать полный пакет документов и подать заявление на банкротство.

Стандартная процедура банкротства

Стандартный процесс проходит через суд. Заемщик подготавливает справки, пишет заявление. После начинается рассмотрение дела. Оно может завершиться тремя процедурами:

• мировое соглашение между заемщиком и микрофинансовой организацией;
• реструктуризация долга;
• продажа имущества заемщика.

После продажи собственности должника происходит списание всех долгов. Человек освобождается от микрозаймов.

Упрощенная процедура банкротства

Стандартную процедуру нужно начинать при долгах более 500 тыс. рублей. Это обязанность гражданина. Однако иногда размер задолженности перед МФО меньше. В таких случаях можно рассмотреть упрощенный вариант. Он подразумевает проведение банкротства микрозаймов через МФЦ.

Гражданину следует направить заявление через многофункциональный центр по месту прописки или фактическому пребыванию. Количество документов значительно меньше:

• перечень кредиторов;
• заявление;
• копия паспорта.

Через шесть месяцев процедуру закрывают. Заявитель получает статус банкрота. Человека избавляют от долгов.

Формально обращаться в юридическую организацию при работе через МФЦ не придется. Однако есть нюанс. Банкротство списывает микрозаймы тех компаний, которые заявитель указал в списке кредиторов. МФО часто перепродают «токсичные» долги коллекторским агентствам. Заемщик не указывает эти организации. После рассмотрения дела задолженность по ним сохраняется.

Поэтому лучше обратиться за помощью к юристам. Они выяснят историю займа. Это поможет сформировать полный перечень кредиторов. Человек освободится от всех долгов.

Банкротство по микрозаймам через МФЦ возможно при соблюдении двух условий. Требования касаются размеров долга и отсутствия исполнительных производств.

Подать заявление о признании несостоятельности через МФЦ можно при долгах от 50 тыс. до 500 тыс. рублей. Необходимо, чтобы на момент подачи соответствующего заявления текущие производства были остановлены на основании четвертого пункта части № 1 статьи № 46 ФЗ № 229 от 2 октября 2007 года.

Погашение долга по микрозаймам

Банкротство списывает микрозаймы после продажи собственности должника. Арбитражный управляющий продает имущество заемщика и распределяет вырученные деньги между кредиторами. Часть средств уходит на оплату работы эксперта. Итоговое соотношение выглядит следующим образом:

• 7 % – зарплата конкурсного управляющего;
• 93 % – на покрытие долгов.

Часто банкроты не имеют собственности для реализации. В Верховном суде определили, что этот факт не может препятствовать процедуре признания несостоятельности гражданина.

Последствия банкротства

Списание долгов и финансовая свобода – желанный итог банкротного дела. Однако есть и другие последствия. Они могут повлиять на самого должника и его родственников.

Для физических лиц

Банкротство списывает микрозаймы, но на ближайшие пять лет делает получение новых кредитов практически невозможным. Факт признания несостоятельности появится в кредитной истории. Закон также обязывает гражданина сообщать о банкротном деле при получении кредита. Взять ссуду в банке будет сложно.

При этом микрозаймы после банкротства получить вполне реально. Некоторые МФО раздают деньги всем желающим. Риски невыплат заложены в процентную ставку.

После процедуры должник может потерять часть имущества. Единственное жилье или необходимую для жизни бытовую технику не заберут. Однако авто и иная ценная собственность уйдут с молотка.

К недостаткам процедуры можно также отнести некоторые ограничения. Гражданин после банкротного дела в течение 5–10 лет не может руководить финансовыми компаниями, МФО, негосударственными пенсионными фондами и рядом других фирм. Устраиваться на обычные должности никто не запрещает.

На время процедуры арбитражный управляющий будет контролировать финансы заемщика. После процесса контроль снимают, и человек может свободно распоряжаться деньгами.

Для родственников

Последствия банкротного дела на родственниках напрямую не отразятся. Финансовый управляющий может выставить на торги часть совместного имущества. Супруг (супруга) могут лишиться половины сбережений, которые нажили в браке с банкротом. Собственность, принадлежавшую супругу или супруге должника до свадьбы, не тронут.

Сколько стоит банкротство

При обращении в МФЦ начать процесс списания долгов можно бесплатно. За признание несостоятельности по суду необходимо платить. Если всё делать самому, то стоимость складывается из нескольких составляющих:

1. Зарплата финансового управляющего: 25 тыс. рублей.
2. Госпошлина за подачу заявления: 300 рублей.
3. Оплата публикации данных по банкротному делу: около 13 тыс. рублей. Итоговая цена зависит от количества строк.
4. Почтовые расходы: до 10 тыс. рублей.
5. Исковое заявление у юридической компании: зависит от прайса фирмы.

Делать всё самостоятельно не рекомендуем. Лучше обратиться за помощью к специалистам. Юридическое сопровождение банкротного дела – гарантия успешного завершения процесса. Заплатить придется больше, но должник точно спишет микрозаймы и освободится от кредитного бремени.

Банкротство с ГК БКФ

Юристы ГК БКФ провели более 1,6 тыс. дел о банкротстве. В итоге удалось списать более 1 млрд рублей. Работаем во всех регионах России. Офисы есть в Москве, Хабаровске, Владивостоке и Благовещенске. Средний стаж каждого юриста – 15 лет.

Банкротство списывает микрозаймы и другие долги, но приводит к потере имущества. ГК БКФ помогут защитить вашу собственность. Юристы компании остановят начисление пеней и штрафов. Мы освободим вас от коллекторов, роста задолженности. ГК БКФ работает с физическими и юридическими лицами.