Банкротство госслужащих: особенности и последствия

В РФ процедура признания финансовой несостоятельности регламентируется № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». При этом стать банкротом вправе и юридическое лицо, и физическое, независимо от того, безработный он, наемный работник, государственный или муниципальный служащий. Таким образом, ответ на вопрос, может ли госслужащий быть банкротом, очевиден, но процесс будет иметь нюансы.

В каких ситуациях госслужащие становятся банкротами

Как и в случае с рядовым гражданином, банкротство муниципального служащего или государственного возможно при наличии определенных условий:

• гражданин уже более трех месяцев не выполняет свои финансовые обязательства перед кредиторами;
• стоимость имущества должника меньше, чем его совокупный долг;
• должником было получено постановление от ФССП о завершении исполнительного производства в связи с отсутствием имущества для взыскания;
• в результате невыплаты образовалась задолженность, составляющая 10 % и более от общей суммы, а последний платеж при этом вносился более чем месяц назад.

При наличии этих условий должник вправе инициировать в отношении себя проведение процедуры несостоятельности. Пройти ее можно как через суд, так и в упрощенном порядке:

• оформить внесудебное банкротство должник имеет право, если долг не превышает сумму в 500 тысяч рублей и у него отсутствует имущество для реализации;
• если задолженность превысила отметку в полмиллиона рублей, то гражданин становится обязан подать заявление о признании его неплатежеспособности в арбитражный суд.

Казалось бы, госслужащие не могут оказаться в настолько сложном финансовом положении, что окажутся не в состоянии выполнять свои обязательства, так как имеют стабильный официальный заработок. Но практика показывает совершенно другую реальность.

Известный факт – оклад государственного служащего достаточно низок, и большую часть зарплаты составляют надбавки и премии. Но с приходом пандемии коронавируса часть из них были отменены, из-за чего пострадал доход чиновников. У многих это привело к невозможности выплачивать кредитные платежи в прежнем объеме.

Другой причиной снижения доходов служащих становится оптимизация государственных структур, в результате которой люди остаются без работы или переводятся на должности с более низким заработком. Зачастую в такой ситуации единственным возможным выходом становится банкротство государственных служащих и, как результат, списание всех долгов.

Когда и как госслужащий должен обратиться в суд с заявлением о банкротстве

Если нельзя провести реструктуризацию задолженности или реализовать имущество для уплаты долгов, должник может оформить свою неплатежеспособность по упрощенной схеме через МФЦ. При наличии долга более 500 тысяч рублей должник обязан подать заявление в Арбитражный суд по месту прописки или проживания. Госслужащий-банкрот вправе принести его лично в канцелярию суда, отправить заказным письмом или через доверителя.

Кроме того, подать в суд для установления несостоятельности физлица имеют право и кредиторы. Например, если на протяжении нескольких месяцев не вносились платежи по кредитам, коммунальным платежам, налогам, то кредитор имеет право инициировать процедуру несостоятельности.

Подавая в суд заявление, банкроту нужно учесть ряд моментов:

• на обращение в Арбитражный суд законом отводится определенный срок – тридцать рабочих дней с момента, как гражданин понял, что в дальнейшем он не в состоянии отвечать по своим финансовым обязательствам;
• в заявлении указывается СРО, из членов которого судья назначит финансового управляющего для сопровождения процедуры. Поэтому лучше предварительно договориться с какой-либо саморегулируемой организацией, что вашим делом займутся именно ее специалисты;
• все расходы, связанные с оформлением несостоятельности, понесет сам должник.

Госслужащему следует быть готовым к следующим тратам:

• оплата работы финуправляющего;
• расходы на почтовые услуги – отправка уведомлений кредиторам, финуправляющему, в налоговую службу, арбитражному суду;
• оплата работы привлеченных экспертов – оценщиков, например;
• внесение платежей за публикации в ЕФРСБ и газете «Коммерсантъ»;
• судебные издержки;
• государственная пошлина.

Уже при подаче заявления на судебный депозит нужно внести средства в размере 25 тыс. руб., эти деньги пойдут на оплату работы финансового управляющего. После этого информацию о начале процесса установления неплатежеспособности гражданина необходимо опубликовать в ЕФРСБ и газете «Коммерсантъ». Делает это должник за свой счет.

После принятия судом заявления ни банки, ни приставы, ни коллекторы не имеют права направлять в адрес должника требования о погашении задолженностей.

Документы для признания госслужащего банкротом

Полный перечень нужных документов установлен законодательством. Их можно разделить на две группы:

• документы, которые подтверждают наличие задолженности и задержек по выплатам. Сюда относятся кредитные договоры с банками, договоры займа с микрофинансовыми организациями, расписки. Таким образом, это могут быть любые документы, которые подтвердят наличие у госслужащего задолженностей суммой более чем 500 тысяч рублей;
• документы, являющиеся подтверждением факта, что у гражданина нет возможности выплачивать свои обязательства.

Ко второй группе документов относятся:

• выписка из трудовой книжки служащего с записью об увольнении или переводе на другую должность;
• документ о ликвидации компании или о том, что юридическое лицо в настоящий момент ликвидируется;
• справка о присвоении физическому лицу статуса безработного, выдается в ЦЗН;
• справка ВТЭК об установлении инвалидности или справка от лечащего врача о признании должника временно нетрудоспособным.

К заявлению также прилагается:

• полный список кредиторов, а также список должников физического лица, где будут указаны их наименование (или ФИО), суммы долгов, место их регистрации или проживания, если речь идет о физическом лице;
• опись активов должника с указанием места их нахождения.

Нет смысла утаивать что-либо из своего имущества. Финуправляющий проведет соответствующую проверку и сможет найти активы должника, которые он не указал. Например, автомобиль, принадлежащий гражданину, легко обнаружить в базе ГИБДД, а недвижимость – в ЕГРН. Если должник попытается скрыть свои активы, ему грозит отказ в присвоении статуса банкрота и ответственность в рамках административного права.

Таким образом, к заявлению придется приложить документы на имеющееся в собственности имущество:

• копию свидетельства, подтверждающего право собственности;
• копии документов относительно совершенных на протяжении предшествующих трех лет сделок с имуществом.

Обратите внимание, что в перечне активов необходимо также указать имущество, которое находится в залоге, вместе с данными о залогодержателе. Кроме того, хоть единственное жилье и не подлежит взысканию и реализации, сведения о нём также нужно внести в список.

Помимо этого, для банкротства госслужащего потребуются такие документы:

• справки о заработке и налоговых отчислениях за три предыдущих года;
• выписки из банковских организаций, подтверждающие наличие денег на счетах и их передвижение;
• данные брокерских, инвестиционных счетов, кредиток, электронных кошельков;
• СНИЛС, ИНН;
• свидетельство о вступлении в брак или его расторжении;
• брачный договор, если он был заключен между супругами;
• документ о разделе имущества при разводе;
• свидетельство о рождении или усыновлении детей.

Исходя из конкретной ситуации, судья вправе потребовать и дополнительные документы.

При нехватке какого-либо документа суд может посчитать заявление необоснованным и отказать в его рассмотрении.

Этапы банкротства госслужащих

Оформление несостоятельности государственных служащих, так же как и рядовых граждан, проходит с помощью введения одной из двух процедур.

Реструктуризация долгов

Она заключается в разработке оптимального графика внесения платежей по задолженностям, рассчитанного на три года. За это время гражданин будет должен внести 80 % от всей суммы долга. При этом отменяется коммерческая кредитная ставка, а процент на задолженность будет рассчитан на основании ставки Центробанка в день вынесения судебного постановления.

Введение реструктуризации возможно, если у гражданина имеется регулярный доход. Если он отсутствует, то смысла в этой процедуре нет.

Должник вправе самостоятельно разработать план, по которому ему будет комфортно вносить платежи. Далее план направляется на утверждение финуправляющему, кредиторам и судье.

Реализация имущества

При невозможности проведения реструктуризации задолженности суд выносит решение о распродаже имущества должника. Управляющий формирует конкурсную массу и продает собственность физлица на торгах, а вырученные средства идут на погашение судебных издержек и выплату задолженности кредиторам.

Согласно ст. 446 ГПК РФ, нельзя реализовать единственное жилье, землю, на которой оно находится, личные вещи, предметы быта, объекты, необходимые для профессиональной деятельности.

Как правило, процедура реализации не длится дольше полугода, но в отдельных случаях, если у должника много имущества или его длительное время не получается реализовать на торгах, она может занять до трех лет.

Последствия банкротства для госслужащего

Свои плюсы и минусы банкротство для госслужащих, безусловно, имеет. Основное преимущество – это списание долгов. К минусам можно отнести его последствия:

• в течение следующих пяти лет при оформлении новых кредитов банкрот обязан уведомлять банк о своем статусе;
• лицо сможет вновь оформить свою неплатежеспособность только через пять лет;
• на протяжении пяти лет нельзя занимать управленческие посты в страховых организациях, пенсионных фондах (как в государственном, так и в частных), инвестиционных фирмах;
• банкрот не вправе управлять кредитными организациями – десять лет;
• не может занимать управленческие должности в юридических лицах – три года.

Как мы видим, российское законодательство достаточно лояльно отнеслось к неплатежеспособным гражданам, и последствия банкротства госслужащегоне столь велики.

Кроме того, банкротство в справке о доходах госслужащего никаким образом не отображается, поэтому не может сказаться на его дальнейшей трудовой деятельности, за исключением указанных выше случаев.

Внесудебное банкротство госслужащего

В 2020 году № 127-ФЗ претерпел значительные изменения, на основании которых пройти процедуру можно по упрощенной схеме. Это возможно:

• при наличии задолженности от 50 до 500 тысяч рублей;
• при отсутствии имущества для реализации и доходов для реструктуризации.

Заявление заполняется в установленной законом форме и подается в МФЦ. Далее сотрудники Многофункционального центра проверяют указанные в нём сведения. Если они соответствуют действительности, то в течение трех рабочих дней информация о банкротстве публикуется в ЕФРСБ, и через полгода госслужащий получит статус банкрота. Если же в заявлении допущены ошибки или сведения окажутся недостоверными, то оно также в течение трех дней возвращается заявителю. Новое заявление можно будет подать только через месяц. Банкротство через МФЦ занимает полгода.

Как провести банкротство с ГК БКФ

Группа компаний БКФ уже более 15 лет оказывает услуги по сопровождению процедуры банкротства физических и юридических лиц. Обратиться к нам за помощью вы можете как в Москве и Московской области, так и в других регионах страны.

Наши преимущества:

• максимально быстро формируем заявление и подаем документы в суд, с этого момента по долгам прекращается начисление пени и штрафов за просрочку платежей;
• списываем долги в короткие сроки – от шести месяцев;
• заключаем с клиентом договор на максимально прозрачных условиях, в рамках которого оказываем услуги и несем ответственность;
• сохраним ваше имущество и избавим от воздействия коллекторов.

Клиенты нередко спрашивают, возможно ли банкротство госслужащего при сопровождении процедуры нашими экспертами. Неважно, является ли клиент безработным или госслужащим, – процедура проводится на общих основаниях.

Эксперты ГК БКФ постоянно изучают судебную практику, изменения законодательства и регулярно повышают свою квалификацию. С нами вы сможете оформить свою неплатежеспособность на комфортных для вас условиях, сохранив при этом свое имущество.

Банкротство – признание гражданина неплатежеспособным в результате судебной процедуры или внесудебного разбирательства. После получения статуса банкрота должник автоматически считается неспособным выполнять свои кредитные обязательства. Но процедура имеет нюансы, которые рядовой гражданин может не знать, поэтому лучше начинать ее при поддержке специалистов.