Банкротство инвалида: особенности процедуры

Банкротство инвалида – это процесс признания несостоятельности человека с ограниченными физическими возможностями. В целом эта процедура не сильно отличается от классических банкротных дел. Ее могут инициировать кредиторы и сам должник. Небольшая разница заключается только в деталях: при банкротстве инвалид может сохранить больше имущества, чем обычный гражданин.

Когда инвалид может заявить о несостоятельности

Федеральный закон определяет ситуации, когда должник может заявить о несостоятельности. Заемщик обязан инициировать процедуру банкротства, если он задолжал более 500 тыс. рублей и не может справиться с долговой нагрузкой. Процесс нужно начать в течение 30 дней после осознания итоговой финансовой ситуации, иначе будущего банкрота оштрафуют.

Право подать заявление в суд возникает и при меньшей сумме задолженности. Однако при таких сценариях необходимо отвечать формальным признакам несостоятельности:

• должник допустил просрочки по всем займам;
• стоимость имущества не покрывает размеров долгов;
• гражданин не исполнил 10 % от финансовых обязательств;
• судебные приставы прекратили исполнительное производство, так как не нашли у заемщика имущества.

Соответствующее заявление и пакет документов нужно подавать в арбитражный суд по месту жительства заемщика. При банкротстве инвалиду 3 группы нужно оплатить государственную пошлину. Ее размер составляет 300 рублей. Люди с инвалидностью первой и второй группы от этих выплат освобождены.

Дальнейшая процедура происходит по стандартному алгоритму. Суд принимает заявление, кредиторы перестают начислять пени, проценты и штрафы. Начало процесса останавливает рост долга и помогает сэкономить. Человека избавляют от общения с кредиторами и их представителями. Все контакты должны проходить через финансового управляющего. Нарушение этого требования заканчивается крупными штрафами.

Можно ли начать банкротство инвалида по требованию кредиторов

Федеральный закон позволяет кредиторам начинать процедуру банкротства заемщика. Различий между обычным гражданином и человеком с инвалидностью в ФЗ не делают.

За 15 дней до подачи заявления кредитор должен опубликовать уведомление о намерении инициировать дело. После этого можно запустить банкротство физлица-инвалида.

На практике кредиторы становятся инициаторами процесса очень редко. После завершения процедуры суды списывают задолженности гражданина, поэтому банкротить должника заимодателям невыгодно.

Однако бывают исключения. Заявление о признании гражданина несостоятельным подают при наличии у него дорогого имущества. Оно попадает в конкурсную массу и реализуется с торгов. Деньги перераспределяются между кредиторами.

Как избежать банкротства инвалиду

Гражданину с инвалидностью сложнее обеспечить стабильный высокий доход. Поэтому в России людям этой категории предлагают дополнительную социальную поддержку. Инвалиды получают пенсии, компенсации за приобретение лекарств, льготы и другие виды помощи.

Однако закон не избавляет этих людей от взятых на себя финансовых обязательств. Ухудшение здоровья не спишет долги. Избежать банкротства физических лиц инвалидов 2 группы можно только с помощью комплексного подхода.

Для начала следует обратиться за помощью к заимодателям. Банки часто идут навстречу должникам, которые попали в сложную финансовую ситуацию. В организациях предлагают кредитные каникулы, реструктуризацию долгов. Компаниям невыгодно загонять человека в долговую яму и терять потенциальную прибыль. Проще увеличить сроки погашения долга и гарантированно заработать.

Закон предусматривает некоторые льготы для заемщиков. Инвалиды первой и второй группы могут оформить однократные каникулы по ипотеке. Отсрочка дается до полугода. Однако это норма действует при соблюдении двух условий:

• размер кредита не более 15 млн рублей;
• в ипотеке находится единственное жилье инвалида.

Банкротство инвалида через МФЦ или суд часто удается избежать с помощью страховки кредита. Она погасит заем, если человек получил травму и лишился возможности зарабатывать деньги.

Кредиторы не инициируют банкротное дело после первых просрочек. Они применяют разные финансовые санкции. Обычно на заемщика накладывают штрафы и пени. Долг могут продать коллекторам. Нередко заимодатели обращаются в суд, после чего начинается взыскание долгов по исполнительному производству.

В ФССП есть разные инструменты воздействия на должников. Судебные приставы арестовывают банковские карты гражданина, запрещают выезд за границу, блокируют регистрационные действия с имуществом. Они могут забрать до 70 % от доходов гражданина.

Однако закон дает должникам с ограниченными возможностями дополнительную защиту. Судебным приставам запрещено:

• забирать у инвалида автомобиль, если проблемы со здоровьем приводят к ограниченности передвижения;
• изымать компенсацию за приобретение лекарств, оплату ЖКУ, некоторые единовременные выплаты;
• забирать оборудование и предметы, которые нужны гражданину в связи с особенностями его физического состояния;
• арестовывать единственное жилье и необходимые предметы быта.

В некоторых случаях договориться с кредиторами не получается. Пускать процесс на самотек нельзя, необходимо начинать банкротство.

Какие долги инвалида могут быть списаны

Банкротство пенсионера-инвалида и любого другого гражданина списывает только определенные виды задолженностей. Избавиться от некоторых обязательств не получится. Федеральный закон определяет список долгов, которые не удастся убрать с помощью процедуры несостоятельности:

• алименты;
• задолженности, которые возникли после начала процедуры;
• обязательства в рамках субсидиарной ответственности;
• задолженности за причинение морального вреда, ущерба жизни и здоровью.

Однако от некоторых видов займов банкротство всё-таки избавляет:

• кредитов;
• микрозаймов;
• пеней и штрафов за просрочку платежей;
• долгов за ЖКХ;
• задолженностей по распискам перед другими физическими лицами;
• налоговых долгов.

Нередко долг перед МФО «соседствует» с задолженностью за жилищно-коммунальные услуги и алименты. Не запутаться в этом сложно. Поэтому лучше сразу обратиться за помощью к банкротным юристам. Они проанализируют дела гражданина и дадут верные рекомендации.

Как проходит банкротство инвалида в суде

Банкротство инвалида не отличается от процедуры признания несостоятельности обычного человека. Сначала необходимо подготовить пакет документов. Условно их можно разделить на классы:

• личные;
• на имущество;
• кредитные;
• о трудовой деятельности;
• справки.

Людям с инвалидностью также дополнительно потребуются выписки из ПФР, свидетельства о назначении единовременных выплат. Можно также представить доказательства расходов на лекарства, медицинские процедуры. Обязательно к перечню документов нужно приложить справку о наличии транспортного средства. Ее можно оформить в ГИБДД.

Некоторые документы делают бессрочно, другие имеют ограниченное время действия. Поэтому часть справок нужно заказывать непосредственно перед подачей заявления в суд.

Следующий этап – выбор финансового управляющего. Заявитель может указать только название и адрес СРО, в которую хочет передать банкротное дело. Финансовый управляющий сам выбирает процесс.

На следующем этапе долг могут реструктуризировать. Заемщик и кредитор составляют график выплат, дело заканчивается соглашением сторон. На практике это выполняется редко, потому что предполагает наличие постоянного дохода у должника.

При невозможности реструктуризации долга финансовый управляющий приступает к реализации имущества. В конкурсную массу включают все активы заемщика. В список могут попасть:

• дачный участок;
• заработная плата;
• предметы роскоши и другие ценности.

Пенсия инвалида при банкротстве тоже входит в состав конкурсной массы. Однако арбитражный управляющий оставляет человеку деньги на уровне прожиточного минимума.

Например, пенсия гражданина с инвалидностью составляет 14 тыс. рублей. Региональный прожиточный минимум достигает 13 тыс. Инвалид иждивенцев не имеет, других доходов у него нет. По факту в состав конкурсной массы финансовый управляющий включит только тысячу рублей. Остальные деньги он обязан оставить должнику. Нарушение этого правила – повод для отзыва конкретного эксперта.

На следующем этапе финуправляющий реализует имущество заемщика через торги. Вырученные деньги эксперт распределяет между кредиторами, часть средств забирает за работу. После реализации имущества эксперт готовит отчет для суда. На основании этого документа инвалида признают банкротом и списывают непогашенные долги.

Как инвалиду сохранить авто

Авто инвалида при банкротстве можно сохранить. Транспортное средство не попадет в состав конкурсной массы, если без машины человек не может нормально передвигаться. Поэтому на этапе формирования конкурсной массы важно правильно обосновать причины для исключения. Нужно учесть специфику здоровья, необходимость посещения медицинских учреждений.

Автомобиль инвалида при банкротстве можно сберечь только при продуманной стратегии действий юристов. На практике обосновать необходимость в транспортном средстве бывает очень сложно. Поэтому начинать процедуру признания несостоятельности лучше с обращения к специалистам.

Выплаты инвалиду при банкротстве

Пенсия инвалида при банкротстве – часть активов, которые будут использовать для погашения долга. Однако финансовый управляющий обязан сохранить деньги на уровне прожиточного минимума. Неприкосновенная сумма увеличится, если потенциальный банкрот имеет иждивенца. В этом случае к ней добавляют еще по одному прожиточному минимуму на каждого иждивенца.

Некоторые выплаты не попадают в состав конкурсной массы:

• компенсации за проезд;
• выплаты на лекарства;
• единовременные выплаты.

Зарплата инвалида входит в конкурсную массу. Однако арбитражный управляющий должен учитывать наличие иждивенцев у потенциального банкрота и прожиточный минимум региона.

Последствия банкротства для инвалида

После окончания процедуры гражданина признают несостоятельным. Суд списывает долги по кредитам, микрозаймам и некоторые другие виды обязательств.

Серьезных негативных последствий нет. Закон запрещает банкротам инициировать новое дело в течение 5 лет. Также нельзя управлять финансовыми организациями, работать на руководящих должностях в страховых компаниях. Получать кредиты можно. Однако первые 5 лет после банкротства инвалид должен сообщать о прошедшей процедуре во время оформления займа.

Банкротство инвалида через МФЦ

Закон о несостоятельности подразумевает внесудебное прохождение процедуры. Для этого необходимо обратиться в МФЦ по месту жительства. Такой вариант возможен, если должник отвечает критериям:

• судебные приставы остановили исполнительное производство, так как не нашли у должника имущества, которое можно реализовать;
• задолженность составляет от 50 тыс. до 500 тыс. рублей.

Банкротство инвалида 1 группы через МФЦ происходит быстрее, так как сотрудники центра только проверяют соответствие человека формальным требованиям. Они учитывают правильность составленного заявления, размер долга, условия закрытия исполнительных производств. Проходить такую процедуру можно раз в 10 лет.

Нередко начать процесс через МФЦ не удается из-за пенсии. Судебные приставы относят ее к имуществу, поэтому первый критерий не реализуется. В таких случаях банкротное дело лучше начинать через суд.

Банкротство с ГК БКФ

Банкротство инвалида лучше доверить профессиональным юристам. Стаж каждого сотрудника ГК БКФ – от 15 лет. Наши специалисты защитят ваше имущество. Мы поможем сохранить пенсию, транспортное средство и другие активы.

Наши офисы расположены в Москве, Благовещенске, Хабаровске, Владивостоке, однако удаленно работаем по всей России. Мы уже помогли более 1600 клиентов и списали больше миллиарда долгов. Записаться на консультацию можно через форму на сайте.

Федеральный закон не разделяет граждан по состоянию здоровья. Для инвалидов действуют стандартные правила процедуры банкротства. Но всё же сам процесс имеет свои нюансы, учесть которые может только специалист. Поэтому лучше сразу обеспечить себя юридической поддержкой профессионалов.