Несмотря на то что финансовая активность людей пожилого возраста чаще всего ниже, чем у других, они также могут брать деньги взаймы у банков, финансовых организаций или физических лиц. Пенсионеры также обязаны платить за услуги ЖКХ, а часто и налоги. И бывает так, что не всегда есть возможность выплачивать по всем обязательствам, в результате чего образуются долги. Поэтому зачастую банкротство пенсионера становится единственной возможностью для человека не лишиться последних средств к существованию.
Кроме того, пенсионером можно стать, и не достигнув почтенного возраста. Это касается тех, кто получает пенсии по инвалидности или вышел на пенсию раньше из-за особенностей работы, стажа, места службы и пр. Такие граждане также могут стать банкротами, избавившись от долгов и кредитов.
Признание банкротом пенсионера
Физическое лицо может быть признано банкротом двумя способами. Либо через суд, либо в упрощенном порядке – внесудебным процессом через МФЦ. В законодательстве нет возрастных ограничений для тех, кто готов признать себя неплатежеспособным. Но для пенсионеров упрощенный вариант невозможен. Связано это с тем, что внесудебной схемой могут воспользоваться только лица, не имеющие дохода. А пенсия – это ежемесячные денежные поступления.
В конце 2022 года Минэкономразвития предложило разрешить упрощенную процедуру банкротства незащищенным слоям населения. Тем более что для пенсионеров банкротство является практически бессрочным. Человек становится старше – вряд ли у него появятся дополнительные доходы или он устроится на работу. Предложения по изменениям в законодательстве находятся на рассмотрении.
Сейчас для пенсионеров возможна только судебная форма признания банкротом. Для этого необходимо выполнить следующие действия:
- Подготовить документы, подтверждающие доходы и имущественное состояние должника. Собрать бумаги по всем долгам и кредитам. Приготовить информацию о том, почему нет возможности выплачивать задолженности. Пенсионерам доказать это часто проще, чем работающим гражданам, так как проблемы, связанные с возрастом, здоровьем и отсутствием работы, более очевидны.
- Подать заявление в Арбитражный суд.
- Уплатить госпошлину и внести депозит на расходы арбитражного управляющего. Госпошлина в 2023 году составляет 300 руб., а депозит – 25 000 руб. Но для социально незащищенных граждан существует возможность получения отсрочки уплаты, если в суд будет подано соответствующее ходатайство.
Важно! Подать на банкротство может не только сам пенсионер, но и его кредиторы, прокуратура, налоговая инспекция. В такой ситуации пенсионер госпошлину и расходы на управляющего не уплачивает. Но стоит учитывать, что тогда управляющего будет выбирать сторона, подавшая заявление в суд. И велика вероятность, что он будет работать в интересах кредитора.
Есть мнение, что долг будущего банкрота при обращении в Арбитражный суд должен составлять не менее 500 тыс. рублей. Это часто останавливает людей, незнакомых с законодательством. Но это ошибка.
Инициировать процесс должник имеет право в любой момент при сумме свыше 50 тыс. руб., когда поймет свою несостоятельность и невозможность расплатиться. Причем необязательно на пенсионере должны быть задолженности по кредитам: стать банкротом можно, имея неуплаченные суммы по налогам и услугам ЖКХ. При долге же в 500 тыс. руб. должник уже будет обязан подавать на банкротство на законном уровне.
Что будет с пенсией в процессе банкротства
Любые действия с денежными поступлениями банкротящегося должны проходить через арбитражного (финансового) управляющего. После принятия решения о начале процедуры банкротства пенсионер обязан предоставить управляющему все сведения о доходах, а также передать свои банковские карты. Если пенсионер получает деньги на почте или через почтовых служащих, на его счет также накладывается ограничение. Заводится специализированный счет, которым полностью распоряжается управляющий. Действующие исполнительные производства, по которым приставы взыскивают с человека деньги, прекращаются.
Могут ли забрать всю пенсию в счет долга
Пенсионера не оставят без средств к существованию. В его распоряжении будет прожиточный минимум (ПМ), установленный в конкретном регионе. Для тех, чья пенсия меньше ПМ или равна ему, никаких ограничений в пользовании деньгами не будет. Если же у должника на иждивении находятся другие лица, то и сумма оставшихся в его распоряжении средств будет рассчитана исходя из количества иждивенцев.
Можно увеличить и получаемый ПМ. Для этого следует доказать, что у пенсионера есть дополнительные расходы, которые необходимы для жизни и здоровья. Это касается жизненно необходимых лекарств, не покрываемых медицинским полисом операций или процедур. Такое послабление возможно только в отношении пенсионеров и инвалидов и зависит от решения суда по ходатайству самого должника.
В большинстве случаев пенсионеры по возрасту, не имеющие работы, продолжают получать свои деньги в полном объеме. Ограничивают лишь тех, кто имеет доходы выше ПМ: работающих граждан, имеющих дополнительные доходы или пенсию больше средней по стране. Но если брать практику, таким людям в большинстве случаев и не нужна процедура банкротства.
Как получать пенсию в процессе банкротства
Так как все операции по доходам будущего банкрота фиксируются, финансовый управляющий задействует отдельный счет, который контролирует самостоятельно, без участия должника.
Формы получения пенсии с начала оформления процедуры банкротства пенсионера зависят от того, какое решение примет арбитражный управляющий. Он может и предоставить карту банковского счета, и дать возможность получать средства лично под расписку при посещении управляющего.
Если пенсионер получал ранее деньги через почту или почтовых служащих, обычно такую форму и оставляют. Но получать деньги он будет не напрямую из Пенсионного фонда или других структур. Теперь это сфера ответственности управляющего: все поступления аккумулируются на специальном счете, и лишь затем часть из них будет направлена пенсионеру.
Важно! Если, кроме пенсии, доходов нет, все движения средств легко отследить. И без минимальной пенсии человек точно не останется. Но если будущий банкрот будет скрывать другие доходы или имущество, то, кроме отказа в банкротстве, он может стать участником административного или даже уголовного дела.
Еще существует несколько видов отчислений, на которые не будет распространяться изъятие в любом случае. Среди них:
- выплаты по потере кормильца;
- фиксированные выплаты к страховой и накопительной пенсии;
- оплата больничных листов;
- выплаты по уходу за нетрудоспособными гражданами (в т. ч. пособия на детей, родственников-инвалидов и др.);
- компенсация на проезд в лечебное учреждение;
- пособие на погребение родственников.
Если человек получает одну или несколько подобных выплат, но их общая сумма превышает ПМ, всё равно получать он их будет в полном объеме. ПМ будет считаться уже от других доходов, в том числе пенсий по старости, стажу, инвалидности.
Пенсия после банкротства
Признанный банкротом человек после завершения процедуры полностью освобождается от основной части долгов. Но существуют некоторые денежные обязательства, которые невозможно списать и после признания банкротом. Среди них:
- алименты;
- выплаты по судебным решениям о возмещении вреда имуществу, здоровью, жизни другого человека, морального вреда;
- обязательства перед гражданами, работающими по трудовому договору с пенсионером (например, если он был ИП и задолжал зарплату, выходное пособие, другие выплаты).
Если таких обязательств у гражданина нет, то после завершения процедуры банкротства пенсионер будет получать пенсию в прежнем объеме. Даже если будут дополнительные повышения, надбавки к выплате, старые долги платить уже не придется. Но долги и обязательства, возникшие после запуска процедуры банкротства, списать уже не получится.
Заключение
К сожалению, многие пенсионеры не пользуются процедурой банкротства, опасаясь сложностей. Но именно для таких лиц она проходит намного проще, чем для обычных граждан. Опыт нашей компании показывает, что в большинстве случаев пенсия сохраняется в полном объеме: арбитражные управляющие и суды идут навстречу пенсионерам. Обратитесь в ГК БКФ, и мы поможем вам списать долги, которые вы не в силах уплатить.
