В нашей практике мы столкнулись с историей клиентки, которая обратилась к нам за помощью в решении своих финансовых проблем. Она накопила задолженность в размере 1,4 миллиона рублей и стояла перед выбором: рефинансировать долг или объявить себя банкротом. После детального анализа ситуации и обсуждения возможных вариантов, было принято решение о проведении процедуры банкротства.
Предыстория финансовых трудностей
Наша клиентка с детства наблюдала финансовые сложности в своей семье. Несмотря на трудолюбие родителей, они постоянно сталкивались с денежными неудачами: потеря средств, кражи имущества, постоянная нехватка денег. Мать, стремясь обеспечить дочери достойную жизнь, регулярно оформляла кредиты, что сформировало у девочки восприятие заемных средств как нормы.
Семья старалась поддерживать видимость благополучия: красивые наряды, игрушки, сладости и другие атрибуты достатка. Девочка стремилась быть лучшей во всем, участвуя в конкурсах и олимпиадах, что позволяло ей чувствовать себя частью обеспеченного общества. Она мечтала вырваться из нищеты и помочь своей семье, но эти амбиции привели к обратному результату.
Начало самостоятельной жизни и первые кредиты
После окончания университета с красным дипломом наша клиентка устроилась на работу в перспективный стартап и поступила в магистратуру, чтобы сохранить предоставляемое университетом жилье. Однако ее амбиции опережали реальное развитие событий. Она ожидала быстрых результатов от своей активной работы, полностью погружаясь в проект и постоянно думая о его улучшении.
К приближающемуся юбилею матери она решила устроить грандиозный праздник, чтобы заслужить ее гордость. В этот период ей предложили первую кредитную карту с существенным лимитом. Несмотря на первоначальное намерение не использовать весь лимит, за несколько месяцев она полностью его исчерпала. Понимая, что проценты по кредитке высоки, она решила взять потребительский кредит под более низкий процент для погашения задолженности.
Получив одобрение на сумму, превышающую необходимую для погашения долга, она решила осуществить давнюю мечту — исправить прикус с помощью элайнеров. Стоимость лечения была значительной, и ежемесячные платежи по кредиту достигли ощутимой суммы. Ради этой цели она была готова экономить на других расходах.
Увеличение долговой нагрузки
Спустя некоторое время из-за ремонта общежития ей пришлось снять комнату. К этому моменту ее зарплата увеличилась, но совмещение расходов на аренду жилья, погашение кредитов и другие обязательные траты стало сложной задачей. На выплату долгов уходила значительная часть ее дохода. Попытки найти вторую работу не увенчались успехом из-за высокой загруженности на основной работе.
В результате она снова обратилась к кредитным картам для покрытия повседневных расходов, таких как еда, косметика и одежда. Благодаря своевременным выплатам без просрочек, ей одобрили еще больший кредит, который она использовала для погашения предыдущих задолженностей. Общий долг достиг значительной суммы.
Кризис и дальнейшее увеличение долга
В возрасте 25 лет наша клиентка пережила кризис, осознав, что у нее нет многих атрибутов успешной жизни, таких как собственное жилье, автомобиль или семья. Стремясь компенсировать это, она позволила себе дорогие развлечения, что еще больше усугубило ее финансовое положение.
В конечном итоге сумма ее долгов достигла 1,4 миллиона рублей. Она оказалась без денег, работы и четких планов на будущее, но с огромными долгами и разочарованием. Особенно ее огорчало то, что значительная часть средств была потрачена впустую, без реальной пользы.
Выбор между рефинансированием и банкротством
Обратившись к нам за помощью, клиентка стояла перед выбором: рефинансировать долг или объявить себя банкротом. Рефинансирование предполагало получение нового кредита на более выгодных условиях для погашения существующих задолженностей. Однако этот путь требовал стабильного дохода и не гарантировал полного избавления от долговой нагрузки.
С другой стороны, процедура банкротства позволяла полностью списать долги и начать финансовую жизнь с чистого листа. Однако она сопряжена с определенными ограничениями и последствиями, такими как утрата части имущества и влияние на кредитную историю.
После детального анализа ее финансового положения, перспектив доходов и обсуждения всех возможных последствий, было принято решение о проведении процедуры банкротства. Это позволило клиентке избавиться от непосильной долговой нагрузки и начать строить свое финансовое будущее заново.
Выводы и уроки
Эта история нашей клиентки служит наглядным примером того, как недостаток финансовой грамотности и неумение управлять амбициями могут привести к значительным долгам. Однако, своевременное обращение за профессиональной помощью и принятие обоснованных решений, таких как процедура банкротства, позволяют начать финансовую жизнь с чистого листа.
Рекомендации для предотвращения подобных ситуаций:
- Финансовое образование: Изучайте основы управления личными финансами, чтобы принимать обоснованные решения и избегать распространенных ошибок.
- Бюджетирование: Составляйте и придерживайтесь личного бюджета, контролируя свои доходы и расходы.
- Оценка реальных возможностей: Ставьте перед собой достижимые цели, соответствующие вашим финансовым возможностям, и избегайте чрезмерных амбиций, ведущих к необдуманным тратам.
- Ответственное использование кредитов: При необходимости заемных средств тщательно анализируйте условия кредитования и оценивайте свою способность своевременно погашать задолженности.
- Создание резервного фонда: Формируйте финансовую подушку безопасности, откладывая средства на непредвиденные расходы, чтобы не прибегать к займам в экстренных ситуациях.
Помните, что финансовая стабильность достигается через осознанное планирование, самодисциплину и постоянное обучение. Если вы столкнулись с трудностями в управлении долгами, не стесняйтесь обратиться за профессиональной помощью для разработки оптимальной стратегии выхода из сложной ситуации.
Ну а если вам уже сложно гасить свои кредиты, берете новые кредиты, чтобы гасить старые, то из этой долговой кабалы пора выходить.
И в этом вам поможет команда профессиональных юристов «БКФ Групп»
Мы работаем только в открытую. Вы спокойно можете зайти в наш чат и пообщаться с нашими юристами, нашими текущими клиентами и кто уже закончил процедуру банкротства. Общайтесь с нашими клиентами и юристами в чате
Вы можете получить бесплатный финансово-юридический от профессионального юриста. Для этого достаточно нажать на ссылку ниже
Получить бесплатную консультацию в Telegram
Ну а про наши успешные дела лучше всего расскажут наши клиенты — Отзывы о нашей работе