Что делать при аресте карты

Арест карты – распространенная мера, которой пользуются приставы на основании судебного решения в случае неплатежеспособности должника или его намеренного уклонения от выполнения своих финансовых обязательств. Регулируется ст. 64 ФЗ «Об исполнительном производстве». В такой ситуации снять блокировку в обход закона не получится. Необходимо погасить долг или доказать, что санкции были наложены по ошибке. Если размер платежа большой и нет возможности его выплатить, но есть желание избавиться от преследования приставов и избежать ареста карт в будущем, рекомендуется пройти процедуру банкротства. Сделать это грамотно помогут высококвалифицированные специалисты с большим опытом работы из Группы компаний БКФ.

Причины ареста банковской карты

Главная причина, по которой средства могут быть заморожены, – образовавшаяся задолженность собственника карты перед третьим лицом. Но, чтобы карту заблокировали, кредитор должен подать иск в суд.

Основаниями для подачи искового заявления могут служить следующие обстоятельства:

• образовалась задолженность по коммунальным платежам. В такой ситуации требования должны быть предъявлены организацией, которая непосредственно предоставляет данные услуги, или управляющей компанией;
• физическое лицо длительное время не платит налоги и обязательные взносы в фонды. Истцом здесь будет выступать налоговая инспекция. Если суд по заявленному требованию выносит положительное решение, происходит арест всех счетов должника, а следовательно, и привязанных к ним банковских карт;
• имеются неоплаченные длительное время штрафы ГИБДД;
• есть просрочки по кредитам и займам. Банк-кредитор через суд имеет право требовать ареста всех счетов вне зависимости от того, в какой финансовой организации они были открыты;
• уклонение от уплаты алиментов. В этом случае истцом может выступать как физическое лицо, которому эти выплаты предназначаются, так и социальные органы;
• невыполнение своих обязательств по платежам, возникшим перед иными физ. лицами. Например, в ситуации, когда должник должен выплатить материальный ущерб, но делать это отказывается.

В большинстве случаев при наложении ареста на счет происходит списание всех имеющихся на нём денег, но не больше образовавшейся задолженности. Эти деньги вначале поступают на счет Федеральной службы судебных приставов, затем перечисляются истцу.

Если на арестованных счетах недостаточно средств, чтобы полностью удовлетворить требования кредитора, то все финансы будут заморожены до момента внесения должником полной суммы.

Предупреждают ли банки об аресте карты

Когда по вынесенному судебными приставами постановлению происходит арест карты, многие возмущаются, что их об этом никто не предупредил. Такая проблема действительно есть, и она актуальная. Но поскольку процесс инициируется именно приставами, то на финансовые организации не накладываются обязательства по извещению клиентов о блокировке счетов и взыскании средств.

Решение о том, что все операции по счетам приостанавливаются, банки получают сразу с момента вынесения соответствующего постановления и моментально замораживают деньги.

Только когда со стороны банка будут выполнены требования судебного пристава, он оповещает об этом должника. С юридической точки зрения никакого обмана нет и финансовые организации действуют в рамках законодательства.

Как узнать, что счет арестован

На практике должник получает оповещение от банка в виде СМС после того, как наложили арест на карту. По почте и на сайт Госуслуг приходит уведомление от приставов. Но часто счета блокируют раньше, чем об этом узнает клиент, иногда он вовсе не получает никаких предупреждений. В такой ситуации узнать о блокировке он может только в момент, когда попытается воспользоваться своими средствами, например, при оплате товаров в магазине.

Если есть подозрение, что к счетам могут быть применены санкции в виде ареста, для уточнения этой информации можно воспользоваться несколькими способами:

• через официальный портал Госуслуг или на сайте Федеральной службы судебных приставов – может появиться уведомление об открытии исполнительного производства;
• позвонив в ФССП по телефону горячей линии;
• обратившись в кол-центр своей финансовой организации с уточнением причины, по которой списали деньги или заблокировали карту;
• в мобильном приложении банка – там отображаются сведения о блокировке.

Если в поступившем СМС-сообщении сказано, что арест карты произошел по требованию Центробанка, скорее всего, это действия мошенников. Эта структура не имеет никакого отношения к операциям подобного рода и никогда не блокирует счета физических лиц. Необходимо связаться со своим банком и уточнить информацию.

Что можно делать с заблокированной картой

Если на карту наложен судебный арест, то никаких расходных операций совершать не получится. Есть возможность только ее пополнения – внесения наличных через банкомат, кассу, переводом.

На карту также может поступать заработная плата, детские пособия и иные перечисления. Но, если эти деньги не подходят под категорию дохода, на который не может быть наложено взыскание (алименты, компенсационные, командировочные выплаты, пенсии по утере кормильца, средства материнского капитала), они также могут подлежать списанию в счет погашения образовавшейся задолженности.

Особенности ареста зарплатной карты

Если взыскание накладывается на карту, выпущенную в рамках зарплатного проекта, судебные приставы должны руководствоваться определенными правилами, предусмотренными законодательством.

Приставы-исполнители не имеют права изымать все средства с этой карты, так как зарплата относится к категории периодических выплат. Допускается списание только 50 %, в определенных случаях – 70 % от выплаты. При этом постановление пристав направляет в бухгалтерию по месту работы должника, а они уже делают необходимые отчисления.

Основаниями для удержания 70 % от заработной платы являются:

• неуплата алиментов на детей, не достигших совершеннолетнего возраста;
• отказ от возмещения ущерба или вреда здоровью третьему лицу.

При аресте зарплатной карты речь может идти только о выплатах, которые поступили. Если часть финансов уже хранится на карте, приставы имеют право списать их полностью. Если должник знает, что его счета могут арестовать, то лучше деньги на них не хранить.

С 2020 года судебные приставы могут получать данные не только по банковским счетам, но также по типу дохода, который на них зачисляется.

Если наложили арест на кредитную карту

Решать вопрос необходимо только через пристава, который вынес постановление, и банк, выпустивший карту на имя должника. В тот момент, когда финансовая организация получает копию постановления, она уведомляет сотрудника ФССП о том, что оснований накладывать арест на кредитную карту нет, поскольку все имеющиеся на ней средства принадлежат банку, а не ее держателю.

Но в случае, когда должник уже получил на руки уведомление, ему необходимо сразу направить в банк заявление, в котором будет указано следующее:

• реквизиты карты;
• данные владельца;
• основания, позволяющие снять арест, в частности что карта является кредитной и не подлежит наложению ограничений.

Часто банк идет навстречу клиенту.

Но если говорить о выплате задолженности, то здесь нужно учитывать момент, что если на кредитку поступают средства сверх установленного лимита, то они уже считаются собственностью держателя и подлежат списанию в счет выполнения обязательств перед третьими лицами.

Если так произошло, что карту уже арестовали, а приставы и банк не идут на уступки, можно просто расторгнуть с кредитной организацией договор и полностью прекратить с ней сотрудничать.

Что делать, если карта была привязана к кредиту

В первую очередь нужно понимать, что все поступающие на нее средства вначале будут идти на покрытие долга по исполнительному листу и только потом – на погашение имеющейся кредитной задолженности. Данное требование регламентируется № 229-ФЗ.

Поэтому единственный выход при аресте денег на карте – это полностью закрыть задолженность по судебному решению или вносить столько средств, чтобы их хватало на все платежи. Помимо этого, можно попробовать договориться с банком и найти альтернативный способ пополнения в счет покрытия кредита, например через кассу.

Какие счета приставы не могут арестовывать

В соответствии с законодательством РФ, есть категория средств, на которые не могут накладываться взыскания даже в случае вынесения судебного решения. В частности, это любые пособия, льготы и иные меры, оказываемые в рамках поддержки государства. Таким образом, приставы-исполнители не имеют права накладывать арест на такие поступления:

• пособие по инвалидности;
• материнский капитал;
• алименты;
• деньги, выделенные на похороны;
• выплаты на несовершеннолетних детей;
• разного рода компенсации, например за покупку лекарственных препаратов.

В случае блокировки или списания средств, попадающих в категорию неприкосновенных, действия судебных приставов можно оспорить. Для этого должник должен представить сотруднику ФССП, который вынес соответствующее постановление, доказательства, подтверждающие, что данные средства не могут подлежать взысканию.

Можно ли открыть новую карту

При наложении ареста на банковские карты нет ограничений на открытие новых продуктов банков. Но особого смысла в этом нет. Рано или поздно сотрудники службы судебных приставов узнают о появившемся счете и арестуют его.

Как снять арест с карты

Прежде всего необходимо понять, действовали ли судебные приставы в рамках закона или нет, и уже потом принимать дальнейшие решения. В случае когда ФССП руководствовалась незаконными действиями или арестовала активы, которые попадают к категории неприкосновенных для списания, то нужно написать соответствующее заявление и обратиться с ним в суд по месту расположения службы судебных приставов.

В иске необходимо указать следующую информацию:

• данные пристава-исполнителя, который нарушил закон;
• номер ИП, где физлицо будет числиться как должник (при его наличии);
• все задолженности, которые есть на данный момент, или доказательства их отсутствия;
• исполнительный лист;
• номера арестованных банковских счетов;
• выписка из банка, подтверждающая, что средства были списаны.

При составлении заявления в произвольной форме также указывается вся перечисленная выше информация. После изложения всех обстоятельств нужно заявить о снятии ограничений. При этом обязательно приложить все аргументы, указывающие на незаконные действия пристава.

Кроме того, может быть, что у сотрудников ФССП есть все основания, предусмотренные законодательством, чтобы заставить должника расплатиться с долгами. В этом случае нужно придерживаться следующей схемы, как снять арест с карты:

1. После получения СМС-оповещения о том, что счета арестованы, необходимо как можно раньше узнать причину ограничений. Это можно сделать при личном посещении финансовой организации или позвонив на горячую линию. Сотрудник банка обязан предоставить всю информацию по делу, а также рассказать, как можно погасить задолженность.
2. После того как долг будет погашен, пристав выдаст документ, подтверждающий факт отсутствия долга.
3. Полученный документ необходимо предоставить в отделение банка, также приложив к нему заявление о снятии ареста с карты. Только после этого произойдет разблокировка.

Любого человека в этой ситуации волнует, сколько снимают арест с карты. В соответствии с законом, убрать все ограничения должны сразу, как только средства должником на счет истца были внесены в полном объеме, или, в случае противоправных действий, когда был получен соответствующий документ, что блокировка произошла незаконно.

На практике всё может быть по-другому. Но обычно процесс не занимает более трех рабочих дней.

Банкротство с ГК БКФ

Когда обстоятельства складываются таким образом, что долги только растут, а погасить их нет никакой возможности, единственным выходом будет пройти процедуру банкротства. Сделать это можно с ГК БКФ. Наши сотрудники грамотно проконсультируют по всем вопросам, помогут собрать и правильно заполнить необходимые документы, окажут юридическую поддержку, избавят от долговых обязательств и помогут сохранить ваше имущество. Мы можем провести банкротство под ключ, то есть оказать полное сопровождение этой процедуры до получения определения о полном списании долгов.

Арест карты – самый действенный способ, который позволяет заставить должника выполнить свои денежные обязательства. Выйти из ситуации можно, полностью погасив долг. Если нет возможности выбраться из долговой ямы, поможет только банкротство. Желательно, чтобы им занимался квалифицированный специалист, потому что процедура имеет много нюансов, которые обычному гражданину незнакомы.