Чужой долг: как оспорить ошибку коллекторов

Постоянные звонки от коллекторов по чужим долгам – неприятное и раздражающее обстоятельство. Это могут быть как вежливые просьбы сообщить информацию о должнике, так и угрозы. Первое вполне законно – коллекторы могут связываться с потенциальными знакомыми и родственниками должника, второе – злостное нарушение личного пространства.

Разберем, когда коллекторы могут звонить по чужим долгам, как вы можете быть связаны с должником, что отвечать на такие звонки и куда жаловаться, если вы посчитали действия коллекторов неправомерными.

Причины, по которым коллекторы звонят по чужим долгам

Если вам позвонил коллектор, он должен проинформировать вас, какую организацию представляет, каким человеком и по какой причине интересуется, чего хочет конкретно от вас. Что еще стоит уточнить в разговоре:

• имя и должность звонящего;
• подробную информацию и данные организации: ИНН, ОГРН, адрес;
• откуда у них ваши данные и как вы можете быть связаны с должником.

Формально вы имеете полное право не отвечать на вопросы коллекторов, но вас могут попросить принять участие в поиске должника и дать какую-то информацию.

В каких случаях долги могут быть связаны с вами напрямую и коллекторы имеют право совершать звонки:

• в договоре о займе или кредите вас вписали в качестве созаемщика или поручителя. Если вы стали поручителем без вашего согласия, то имеете право обжаловать сделку. Обратитесь в суд, чтобы доказать, что договор недействительный и на нём нет вашей подписи;
• вы получили долги по наследству в случае смерти близкого родственника. В этой ситуации вы обязаны либо выплатить долг, либо отказаться от наследства. Финансовые обязательства наследуются в обязательном порядке, не получится оставить за собой только имущество и избавиться от долгов. Если наследников несколько, долги распределяются между ними пропорционально полученным активам;
• указанный номер ранее принадлежал заемщику. Это частая практика, когда операторы перепродают старые номера;
• в договоре действительно указан ваш телефон – по ошибке или преднамеренно. Это мог сделать любой знакомый, который не планировал затягивать с долгом и думал, что в случае чего связываться с вами не станут. Банк не проверяет контактные номера до момента, пока не возникнет задолженность;
• это просто ошибка. Коллектор – тоже человек, который мог неправильно ввести номер или перепутать данные. Явный признак – вам звонят из другого города или региона, в котором у вас не может быть знакомых. Прямо сообщите, что не имеете никаких связей с упомянутым должником и проживаете в другом месте.

Чтобы точно узнать, выступаете ли вы ответчиком за чужой долг, посетите банк или МФО, из которого вас беспокоят. Уточните всю важную информацию, потребуйте документы, в которых указаны ваши контактные данные, и отталкивайтесь от полученных сведений.

Ошибка банков или коллекторов

Если вам не представили документы, которые доказывают связь с должником, или личные данные и контактный номер указаны без вашего ведома, вы имеете полное право игнорировать коллекторов или обратиться с заявлением, что вам не могут предъявлять требования.

Запросите у банка справку об отсутствии долга на ваше имя. Подайте заявление о том, чтобы ваш номер и другие контактные данные были исключены из списков организации.

Фиксируйте информацию на всех этапах, сохраняйте копии и фотографии документов. Это может пригодиться, если звонки продолжатся и коллекторы не оставят вас в покое. Можно обратиться с заявлением в полицию или в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств.

Любые угрозы, запугивания, разговор на повышенных тонах и использование ненормативной лексики – веские поводы для обращения в органы. Легальные добросовестные банки и МФО соблюдают закон и не превышают своих полномочий.

Вы имеете полное право не идти на контакт с коллекторами и не отвечать на вопросы, если не вписаны поручителем. Кредитор не может принимать меры в отношении вас.

Если вы контактное лицо

Указание номера контактного лица – обязательное условие для оформления кредита или займа. Контактным лицом может быть любой родственник, друг, близкий знакомый заемщика. Вам могут звонить по чужому долгу, если вы были указаны в качестве третьего лица, а банку не удается связаться с должником напрямую.

Проблема в том, что для указания контактного лица не нужно его согласие и какие-либо документы. Вы можете просто не знать, что ваш номер указали в договоре, пока не начнутся звонки. Редко организация может позвонить контактному лицу на стадии рассмотрения заявки, чтобы убедиться в платежеспособности заемщика – это единственный способ узнать, что ваш телефон внесли в договор.

«Белые коллекторы» имеют право запросить информацию о должнике: почему он не платит по кредиту, в каком финансовом положении находится, есть ли возможность с ним связаться. «Серые» могут морально давить, требовать оплатить долг, на что не имеют никакого права.

Если вас указали контактным лицом, помните: вы всё еще не несете никаких обязательств по кредиту. Долг не могут переписать на вас, ваш номер – всего лишь способ связи. Если вы не подписывали никакие соглашения и не вступали в права поручителя или созаемщика, то ничего не должны. Блокировать и игнорировать звонки – ваше законное право.

Действуйте аналогично: требуйте от кредитора удалить ваши контактные данные и возьмите справку, что не имеете долговых обязательств перед этим банком.

Если выступаете поручителем или созаемщиком

Иначе ситуация обстоит со статусом поручителя и созаемщика.

Поручитель – одна из сторон договора, которая присутствует при оформлении займа, указывает свои данные, берет на себя все обязательства по кредиту и должнику или их часть. Говоря проще, вы гарантируете банку, что заемщик вернет средства в полном размере в указанный срок.

Наличие поручителя повышает шансы, что банк одобрит заявку на кредит. Чтобы обезопасить себя, в договоре можно прописать, что вы несете ответственность только за часть долга, а не в полном размере. Если поручитель согласится взять на себя долговые обязательства в полном объеме, банк может пойти навстречу: изменить условия по кредиту, сделав их лояльнее.

Если вы стали поручителем, коллекторы имеют полное право звонить по поводу чужого долга. В случае большой просрочки на вас переходит долг. До этого момента банк не имеет права предоставлять поручителю информацию о графике платежей, наличии задолженности и данные об уже внесенных платежах. О наличии долга вы узнаете постфактум.

Обязательства и права созаемщика шире. Это второй заемщик, который платит по кредиту наравне с первым. Имеет право получать полную информацию по платежам, графику и задолженности в любой момент, может менять условия по договору с согласия обеих сторон. Если платеж просрочил один созаемщик, внести его обязан другой, иначе образуется долг.

Расторгнуть договор поручительства можно, если заемщик без ведома поручителя изменил условия по кредиту в худшую сторону и резко увеличил долговые обязательства. Веской причиной станет банкротство поручителя и признание договора недействительным, если поручительство оформили без вашего ведома.

Выйти из договора созаемщика сложнее. Для этого также нужна веская причина и обращение в банк.

Родственники должника

Повесить чужой долг на родственников можно в том случае, если они вступили в право наследования. Кредиторы имеют право требовать оплату по долгам, поэтому звонки коллекторов считаются законными.

Этот вопрос регулируется № 230-ФЗ. Считается, что коллектор может звонить родственникам без наследования имущества, если согласие на взаимодействие дал сам должник и третье лицо, то есть родственник. По факту в этом случае вы имеете право не идти на контакт с коллекторами, не отвечать на вопросы, а на любые угрозы и жесткие требования обращаться в полицию. Коллектор может спросить и деликатно узнать нужную информацию, но не терроризировать вас десятками звонков в день.

Мошенники оформили кредит: как доказать, что долг не ваш?

Беспокоитесь, что кредит принадлежит вам, но его оформили обманным путем и не хотите оплачивать чужой долг? Прежде всего убедитесь, что долг действительно ваш. Проверить эту информацию можно на сайте Национального бюро кредитных историй.

Если информация подтвердится и в Бюро отобразится заем, который вы не оформляли, действуйте следующим образом:

• обратитесь в организацию, в которой оформлен кредит. Составьте претензию, потребуйте документы и договор, в который внесены ваши данные;
• запросите номер счета, на который поступали средства. Представьте выписку своего счета, чтобы доказать, что эти деньги не приходили на ваше имя и вы не могли ими распоряжаться;
• если мошенник получил деньги наличными, запросите соответствующий документ, в котором будет его подпись. Экспертиза поможет подтвердить, что почерк и подпись не соответствуют вашим;
• всю информацию в письменном виде представьте в полиции и напишите заявление о том, что мошенники завладели вашими паспортными данными с целью оформления займа;
• возьмите талон-уведомление, который будет доказательством обращения в полицию, и представьте его в организацию, где оформлен кредит;
• если организация откажется встать на вашу сторону, дело передается на рассмотрение в суд.

Судебная практика показывает, что чаще всего истцам удается вернуть свои средства и списать чужой долг, если кредит действительно был оформлен мошенническим путем.

Как общаться с коллекторами по чужим долгам

Если вы не имеете отношения к заемщику, не выступаете поручителем или созаемщиком, не наследовали долговое имущество и информации по кредиту нет в Бюро, можно не общаться с коллекторами. Просто объясните им один раз, что не имеете отношения к долгу и не можете дать информацию о должнике.

Вы можете предоставить коллекторам сведения на свое усмотрение, но перед этим удостоверьтесь, что звонящий действительно представляет интересы кредитора. Вы имеете право отказать в общении, если коллектор скрывает информацию о своей организации.

Чтобы обезопасить себя, поступите так:

• включите запись разговора или попросите знакомых записывать ваше общение с коллектором на видео;
• общайтесь при свидетелях, чтобы в случае чего доказать факт угроз. Показания свидетелей могут стать доказательством в полиции и на суде;
• постарайтесь узнать всю возможную информацию и обстоятельства по долгу.

Держитесь спокойно. Не кричите, не поддавайтесь эмоциям и манипуляциям коллекторов. При любых оскорблениях прерывайте разговор, фиксируйте его и направляйтесь в полицию.

Куда жаловаться на неправомерные действия коллекторов

Если вам звонят по чужому долгу и вы не знаете, что делать, всегда обращайтесь с заявлением в полицию. Вам понадобятся доказательства факта, что действия коллекторов неправомерны, – для этого нужна запись разговора.

Какие действия считаются неправомерными:

• психологическое давление;
• запугивание, угрозы за непредоставление информации;
• оскорбления, ненормативная лексика;
• сокрытие информации об агенте, организации и целях звонка;
• вторжение в личное пространство – приходят по адресу, стучатся в двери, просят выйти;
• применение физической силы;
• причинение вреда имуществу (как элемент запугивания);
• названивание по чужому долгу до 6:00 и после 23:00;
• любое унижение чести и достоинства.

Вы можете пожаловаться на коллектора в Роспотребнадзор, к судебным приставам и в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств.

Преимущества обращения в ГК БКФ

ГК БКФ более 15 лет занимается банкротством физических и юридических лиц. Мы поможем разобраться в ситуации с чужими долгами, списать личные задолженности с максимальным сохранением имущества. Избавим от начисления штрафов, пеней, общения с кредиторами и коллекторами. Если вы оказались в сложном финансовом положении и столкнулись с долгами, поможем начать процедуру банкротства и сопроводим на каждом ее этапе. Мы провели уже 2 тыс. успешных процедур банкротства. Работаем по договору с прозрачными условиями.

Звонки коллекторов по чужим долгам не всегда незаконны. Главное – общение должно быть взаимно вежливым, а коллекторы не должны скрывать информацию о своей организации и обстоятельствах дела. В любых случаях давления или угроз можно обращаться с заявлением в полицию на неправомерные действия.