Из чего состоит конкурсная масса банкрота

Конкурсная масса банкрота (КМ) – это все активы должника на момент признания человека несостоятельным. Гражданское законодательство также определяет список исключений. Эти объекты можно вывести из КМ и защитить от реализации. Важно учитывать, что в состав конкурсной массы банкрота может входить даже доля в общем имуществе.

Что такое конкурсная масса

Банкротство списывает долги человека, позволяет начать жизнь с нового листа. Однако просто так от задолженностей никто никого не избавит. Сбросить долговое бремя можно только после определенной процедуры. Одним из важных этапов будет реализация конкурсной массы и распределение полученных денег между кредиторами.

КМ – это все активы гражданина, которые могут быть проданы или направлены на исполнение обязательств перед кредиторами.

Особенности формирования конкурсной массы

Конкурсная масса гражданина-банкрота формируется из принадлежащего ему имущества. Процедура создания КМ поэтапная:

1. Перед подачей искового заявления должник готовит пакет документов, где также необходимо отразить имеющиеся активы. В суд следует представить справку из ГИБДД о наличии зарегистрированных на человека транспортных средств, свидетельства о собственности на недвижимость и другие бумаги.
2. После первого заседания арбитражный суд назначает финансового управляющего. Банкротный эксперт анализирует поданные заемщиком документы, направляет запросы на представление данных о сделках купли-продажи за последние три года.
3. При выявлении факта реализации имущества финуправляющий оспаривает проведенные сделки и добавляет объект в состав КМ.
4. Гражданин может подать ходатайство об исключении некоторой собственности из состава конкурсной массы. Если суд удовлетворит это требование, указанное имущество удастся сохранить.

В состав КМ могут включить даже те активы, которые уже не принадлежат должнику. Этот факт нужно учитывать в обязательном порядке. Из-за него потенциальные банкроты часто попадают в неприятные ситуации.

Человек продает автомобиль или другую ценную собственность и через некоторое время решает начать процедуру банкротства. Финансовый управляющий выясняет факт реализации имущества, оспаривает сделку в суде. В результате у потенциального банкрота начинаются проблемы с покупателями.

Нередко возникают и другие сложности. Подобное поведение суд может истолковать как попытку уклониться от обязательств. В результате должника могут обвинить в фиктивном банкротстве. Это нарушение карается крупным денежным штрафом или лишением свободы на срок до шести лет.

Из чего состоит конкурсная масса банкрота

Перед определением порядка реализации имущества конкурсной массы банкрота финансовому управляющему необходимо создать КМ. В состав могут включить:

• доходы гражданина (заработную плату, пенсию, дивиденды от акций и других ценных бумаг);
• долговые обязательства других людей перед потенциальным банкротом;
• движимое и недвижимое имущество (дачный участок, квартиру, автомобиль);
• ценные бумаги (акции, облигации);
• предметы роскоши.

Фактически в КМ включают почти всё, что можно продать с торгов или пустить на погашение долгов.

Что не входит в конкурсную массу

Конкурсное производство при банкротстве затрагивает почти всю собственность гражданина. Однако некоторое имущество и доходы защищены законом:

1. единственное жилье гражданина. Это касается квартиры, частного дома и земельного участка, на котором находится частный дом;
2. мебель и бытовая техника. Финансовый управляющий не может описать и реализовать кухонную плиту, холодильник, диван и другие предметы обихода. Однако это касается обычных предметов интерьера. Дорогая техника уйдет с молотка;
3. доходы в размере прожиточного минимума. После старта процедуры конкурсного банкротства все доходы гражданина поступают в распоряжение финуправляющего. Он может открывать счета, распоряжаться деньгами человека. Однако должник в любом случае получит прожиточный минимум. Без средств к существованию никого не оставят;
4. семена, удобрения, домашний скот. Банкротный эксперт не может изъять эти активы и реализовать их через открытые торги;
5. государственные награды, премии. Изъятию также не подлежат разные знаки отличия.

Иногда финансовый управляющий нарушает закон и превышает полномочия. Нужно написать ходатайство в суд и сменить банкротного эксперта.

Важно учитывать, что при формировании КМ бывают исключения. Иногда финуправляющие продают единственное жилье заемщика. Такой негативный сценарий чаще реализуется из-за ошибок самого должника.

Единственное жилье могут забрать и продать с торгов, если недвижимость находится в ипотеке. Обанкротиться по одним кредитам и продолжить платить по другим не получится. В процессе признания несостоятельности участвуют все долги человека.

Также единственную недвижимость могут реализовать, если объект очень дорогой и явно избыточен для одного человека. Такую практику суды начали использовать в последние годы. Она помогает соблюсти баланс между интересами кредиторов и заемщика.

Раньше некоторые недобросовестные должники действовали по стандартной схеме: продавали всё дорогостоящее имущество и покупали на вырученные деньги большую квартиру. После этого они ждали три года и подавали документы в суд. Арбитражный управляющий не мог аннулировать проведенные сделки. В результате должник избавлялся от всех долгов, сохранял дорогостоящую недвижимость.

Недавно российские суды изменили практику. Они начали учитывать интересы всех участников банкротного дела. Для недобросовестных заемщиков такие изменения теперь заканчиваются изъятием единственной дорогой недвижимости. На улицу человека не выгоняют – взамен потенциальному банкроту купят недвижимость в соответствии с установленными социальными нормами. Они учитывают только площадь помещения и количество жильцов:

• 33 м² на одного человека;
• 45 м² на двух человек;
• 18 м² на каждого для семьи из трех и более людей.

Район, качество ремонта и другие показатели при выборе квартиры учитывать не будут. Закон не запрещает переселять недобросовестного заемщика из центра города на окраину.

Изменение практики ведения дела часто приводит к некоторым негативным последствиям. Торги в форме конкурса в банкротстве и последующая покупка жилья могут завершиться не в пользу должника. Поэтому при начале процесса важно заручиться поддержкой опытных юристов.

Исключение активов из конкурсной массы

Иногда из конкурсной массы удается исключить некоторые объекты. Специалисты помогут защитить автомобиль, часть зарплаты. Во многом успешность вывода имущества из состава КМ зависит от ситуации конкретного заемщика.

Закон защищает инвалидов, поэтому при банкротстве они могут вывести собственное авто из конкурсной массы. Однако гражданину необходимо доказать, что он использует транспортное средство для посещения больницы, лечебно-профилактических учреждений.

Также вывести автомобиль из состава конкурсной массы получится родственникам инвалидов. Заемщикам этой категории также следует доказать, что они помогают близкому им человеку добираться до больниц и используют авто для обеспечения его нормальной жизнедеятельности.

Вывести из КМ можно и доходы гражданина. Финуправляющий обязан оставить человеку часть денег на уровне прожиточного минимума. Иногда юристам удается также отстоять арендные платежи.

Из конкурсной массы можно исключить имущество, которое человек использует для профессиональной деятельности и получения дохода. Удастся вывести оргтехнику, строительный инструмент.

Для вывода из КМ того или иного имущества гражданину необходимо написать ходатайство и доказать необходимость сохранить указанную собственность. Собрать доказательства и сформировать грамотную стратегию поведения самостоятельно бывает сложно, поэтому в банкротном деле лучше положиться на поддержку профессиональных юристов.

Распределение активов банкрота

Отдельно стоит разобраться, как проходит конкурс по продаже имущества банкрота и распределяются активы гражданина. Процедура поэтапная.

После формирования КМ и оценки собственности арбитражный управляющий начинает торги. Объекты выставляются на специальную электронную площадку. Приобрести имущество может любой участник аукциона.

Нередко на первом этапе собственность банкрота никто не выкупает. В таком случае финансовый управляющий снижает стоимость имущества на 5–10 % и начинает новые торги.

Иногда без результатов заканчивается и второй аукцион. В результате банкротный эксперт может уменьшить цену объекта до 50–60 % от стартовой и начать третьи торги.

Всех кредиторов распределяют в одну из трех очередей. Итоговая позиция зависит от характера и вида требований:

• в первую очередь попали долги по возмещению вреда здоровью и жизни физических лиц. Важно понимать, что эти обязательства после банкротного дела не списываются;
• во второй очереди находятся долги за использование интеллектуальной собственности, по оплате труда, выплатам выходных пособий;
• в третью очередность попали обязательства перед ЖКХ, банками, МФО.

После реализации имущества арбитражный управляющий распределяет вырученные деньги в соответствии с очередностью выплат. 7 % от цены продажи собственности должника – гонорар эксперта.

Финансовый управляющий также может провести сепаратный конкурс в банкротстве. Однако это не изменит способы распределения вырученных от реализации имущества денег.

Последствия конкурсного производства

Итогами торгов становится реализация собственности должника или возвращение объекта банкроту. После эксперт составляет отчет и направляет этот документ в суд. Далее гражданина признают банкротом и списывают имеющиеся долги.

С помощью этой процедуры человек может избавиться от кредитов в банках, ссуд в МФО, набежавших пеней и штрафов. Однако некоторые виды задолженностей суды не списывают.

После завершения процедуры гражданин некоторое время не может занимать руководящие должности в компаниях, работать в управлении банков, пенсионных фондов. Также вводятся временные ограничения на повторную подачу заявления о несостоятельности. При получении кредита банкрот обязан уведомлять банки о статусе в течение пяти лет после процедуры.

При этом человек может спокойно выезжать за границу, устраиваться на работу, покупать дорогостоящее имущество.

Преимущества обращения в ГК БКФ

ГК БКФ занимается банкротствами физических и юридических лиц. Компания специализируется на работе с гражданами и уже провела более 2 тысяч дел, фирме удалось списать больше миллиарда долгов. Специалисты ГК БКФ помогут вывести дорогостоящее имущество из состава конкурсной массы банкрота, остановят начисление пеней и штрафов, избавят от необходимости общения с коллекторами. В любом случае начинать процедуру банкротства в одиночку не стоит. Запишитесь на консультацию к нашим специалистам, чтобы узнать, с чего начать банкротство и какую стратегию выбрать.