В России многие люди сталкиваются с проблемами в выплате кредитов из-за различных факторов, таких как ухудшение здоровья, потеря работы или неудачи в бизнесе. При этом долги могут увеличиваться из-за нарастания штрафов и пени, что ведет к судебным разбирательствам и взысканию долгов через судебных приставов. Скрываться от кредиторов тоже не решение проблемы, так как это может привести к принудительному взысканию долгов.
Способы урегулирования долгов
Кредитные каникулы: это отсрочка платежей по кредиту, предусмотренная Федеральным законом от 03.04.2020 № 106-ФЗ. Однако данный способ может быть платным, и не все кредитные продукты предусматривают такую возможность. Максимальная длительность каникул обычно составляет 6 месяцев.
Рефинансирование и реструктуризация долга: эти методы включают изменение условий кредита на более выгодные, что помогает снизить финансовую нагрузку. Рефинансирование предполагает погашение одного кредита за счет другого на лучших условиях, в то время как реструктуризация заключается в изменении условий существующего договора, например, путем снижения процентной ставки или продления срока кредита.
Продажа залогового имущества: этот метод включает погашение долга за счет продажи имущества, находящегося в залоге. Это быстрый способ погасить долг, но он влечет за собой потерю заложенного имущества.
Процедура банкротства
Официальное признание несостоятельности (банкротства) физического лица в соответствии с Федеральным законом № 127-ФЗ позволяет полностью списать долги. Процедура может включать реструктуризацию задолженности или продажу имущества должника. Важно учитывать, что не все имущество подлежит реализации, например, единственное жилье и предметы личного пользования остаются у должника.
Альтернативные способы
Списание долгов по истечении срока давности: срок исковой давности составляет 3 года, однако, если кредитор обратился в суд в этот период, возможность списания долга значительно снижается.
Упрощенное внесудебное банкротство
Новые поправки в законодательство предусматривают процедуру упрощенного внесудебного банкротства, которая доступна для долгов от 25.000 до 1 000.000 рублей и не требует наличия имущества, подлежащего реализации. Эта процедура может быть особенно полезной для лиц с небольшими долгами.
Обращение к профессионалам за помощью в процедуре банкротства может быть эффективным способом справиться с кредитными обязательствами. Юридические услуги могут быть платными, но обычно они оправдывают себя за счет большего объема списанного долга и грамотной работы по сбору всех данных, справок и прочих документов.
