Как и в каких случаях проходит суд по банкротству физического лица

Согласно нормам законодательства, несостоятельность может быть признана по праву и по обязанности. Должник становится обязанным обратиться в арбитражный суд по банкротству, если в совокупности его долги превышают или равны 500 тыс. руб. Право на признание несостоятельности может появиться и с меньшими суммами обязательств (от 50 тыс. руб.) при соблюдении некоторых условий. Вне зависимости от того, на каком основании подано заявление, вопрос о признании факта неплатежеспособности решает суд по банкротству физических лиц.

Что означает банкротство физических лиц

В общем смысле банкротство (несостоятельность) – это невозможность погашать имеющиеся обязательства из-за неимения денег или имущества. Официально признать лицо несостоятельным может только суд по делу банкротства или в отдельных случаях Многофункциональный центр. После объявления несостоятельным лицо освобождается от некоторых финансовых обязательств:

• кредитов;
• микрозаймов;
• долгов по распискам, выданным частным субъектам;
• обязательств по оплате услуг ЖКХ и налоговых задолженностей, возникших до подачи заявления о признании банкротства;
• административных штрафов;
• возмездных сделок, в которых должник выступал на стороне получателя (покупателя, заказчика).

Существуют также долги, которые остаются за должником и после признания банкротства (алименты, возмещение вреда здоровью и имуществу).

Признаки финансовой несостоятельности

О неплатежеспособности физического лица говорят следующие обстоятельства:

• задолженность составляет или превышает полмиллиона рублей;
• гражданин перестал вносить ежемесячные платежи;
• более чем 10 % обязательств просрочены на 30 дней и больше;
• стоимость принадлежащего лицу имущества меньше объема долгов;
• должник предвидит, что в ближайшем будущем его финансовое положение заметно ухудшится и он лишится возможности возвращать задолженности. Например, из-за увольнения, утраты собственности, перевода на работу с низким окладом, наступления инвалидности.

Обращаться в арбитражный суд по банкротству следует до истечения 30 дней с того момента, как гражданину стало понятно, что он не сможет рассчитываться с долгами.

Особенности судебного банкротства

Решение арбитражного суда по банкротству – один из первых документов по делу. После того как суд признает заявление должника обоснованным, будет назначена необходимая процедура. Вопрос о списании обязательств решается по ее окончании, от шести месяцев после признания лица банкротом. Если в процессе рассмотрения дела будет установлено недобросовестное поведение гражданина, банкротом он признан не будет, а долги не спишут. Это может произойти, например, если при оформлении кредита он указал заведомо недостоверные сведения, в его действиях обнаружились признаки преднамеренного банкротства.

Кроме того, в качестве особенности процедуры банкротства по суду нужно отметить, что она все-таки имеет некоторые негативные последствия для должника. Вступая в нее, человеку приходится взять на себя определенные ограничения и запреты:

1. Основное ограничение бьет по финансам должника. С момента введения процедуры всеми его деньгами будет распоряжаться финансовый управляющий, выдавая ежемесячно ему и его иждивенцам по одному прожиточному минимуму. Этот запрет носит временный характер и заканчивается одновременно с окончанием процедуры.
2. Второе ограничение касается самого имущества. Пока идет процедура, должник не имеет права совершать любые сделки с собственностью без согласия финансового управляющего. Даже если управляющий даст согласие, все средства, полученные по такой сделке, включаются в конкурсную массу и будут использованы для погашения задолженности перед кредиторами.

Наряду с негативными особенностями банкротство физлица по суду имеет и свои положительные стороны:

• с момента принятия заявления к производству прекращается начисление процентов и штрафных санкций по имеющимся долгам;
• прекратится общение с коллекторами и кредиторами;
• при необходимости часть денежных средств и имущества может быть исключена из конкурсной массы и выдана должнику для личных нужд. Например, если не хватает денег для покупки лекарств или необходима машина для регулярных посещений больницы, гражданин может обратиться к финансовому управляющему, который, в свою очередь, обращается в суд с соответствующим ходатайством.

Еще одна важная особенность банкротства – сохранение в собственности должника единственного жилья (если оно не ипотечное) и другого имущества, установленного в ст. 446 ГПК РФ. Иначе говоря, как бы ни сложилась ситуация, гражданин не будет лишен жилища и всего, что необходимо для жизни его семьи и его самого.

Пошаговая инструкция оформления банкротства через суд
Рассмотрим, как проходит суд по банкротству.

Процесс признания банкротства условно можно разделить на несколько этапов:

1. Подготовка документов для суда.
2. Подача заявления в суд по банкротству.
3. Первое заседание.
4. Реструктуризация долгов.
5. Реализация имущества.
6. Списание долгов физического лица.

Каждый этап имеет свои правила и особенности.

Многих интересует вопрос о том, сколько судов по банкротству должно пройти, чтобы списать долги. Количество заседаний закон не ограничивает. Главное, чтобы все они укладывались в установленный срок рассмотрения дел по банкротству арбитражным судом.

Подготовка документов для суда

Подготовить документы для суда можно самостоятельно или с помощью юриста. К заявлению о признании банкротства документация прилагается в виде копий:

1. Собственный паспорт.
2. Свидетельство о браке или расторжении брака, свидетельство о рождении детей (при наличии).
3. Выписка из ЕГРН, подтверждающая наличие или отсутствие недвижимости на праве собственности.
4. Кредитные договоры, расписки и другие документы о долгах.
5. Договоры купли-продажи, свидетельства о праве на наследство или другие документы, на основании которых гражданин считается хозяином имущества.
6. Справка о доходах с места работы.
7. ИНН, СНИЛС.
8. Выписки по имеющимся банковским счетам.
9. Список кредиторов и должников с указанием суммы долга по каждому. Список составляется по утвержденной форме.

В случае необходимости судья может истребовать оригиналы для ознакомления или другие документы.

Даже если должник собирал документацию самостоятельно, перед подачей в суд крайне желательно проконсультироваться с юристом и показать ему готовый список.

Кроме того, на этапе подготовки документов или раньше необходимо заняться поиском компании, из сотрудников которой будет назначен финансовый управляющий. В заявлении о признании банкротства должник указывает название саморегулируемой организации.

Подача заявления в суд

Заявление о признании банкротства составляется по правилам ст. 37 № 127-ФЗ. Подать заявление в арбитраж можно одним из следующих способов:

1. Лично в канцелярию арбитражного суда, получив второй экземпляр документа со штампом, подтверждающим принятие.
2. Направить заказной почтой с уведомлением.
3. Через систему «Мой арбитр» в режиме онлайн.

На решение вопроса об обоснованности заявления у судьи есть 15 дней. Если обращение соответствует законодательным требованиям, судья признает его обоснованным, объявляет гражданина банкротом и назначает финансового управляющего.

Отметим, что заранее уведомлять кредиторов о своем банкротстве должник не обязан. Это сделает финансовый управляющий посредством соответствующих уведомлений и публикаций в СМИ и Федресурсе после того, как будет назначен суд по банкротству.

Первое заседание суда по признанию банкротства

После принятия заявления в производство судья выносит одноименное определение. В нём указывает название СРО, из сотрудников которой затем будет назначен финансовый управляющий, а также дату первого судебного слушания. Копия этого документа направляется руководству выбранной саморегулируемой организации.

Первый суд по банкротству назначается через 15–30 дней после принятия заявления в производство. На первом заседании судья устанавливает обоснованность заявления о признании банкротства. Уведомление о признании обоснованности финансовый управляющий публикует в ЕФРСБ. Он же составляет и ведет реестр кредиторских требований. В течение 60 дней после указанной публикации кредиторы имеют право включить свои претензии в реестр.

На первом заседании судья изучает обстоятельства дела, приложенные документы, заслушивает пояснения должника и других участвующих лиц. При выявлении процессуальных ошибок, недостатка документации или других неточностей суд может отказать в принятии заявления или возвратить его для устранения ошибок. Если обращение подано по всем правилам, судья признает его обоснованным и вводит одну из обязательных процедур банкротства – реструктуризацию или реализацию имущества.

Реструктуризация долгов

Суть реструктуризации заключается в восстановлении платежеспособности должника и его финансовой реабилитации. Рассматриваемая процедура будет удобна для тех, кто по каким-то причинам отказался от признания банкротства и решил погасить долги. У рассматриваемой процедуры есть два недостатка – она может растянуть процесс банкротства на три года и требует дополнительных расходов для оплаты услуг финансового управляющего.

Кредитор и должник составляют план реструктуризации с новыми, более лояльными, условиями погашения, затем передают его финансовому управляющему, а он, в свою очередь, представляет документ на утверждение суда. На практике сторонам нечасто удается подобрать такие условия погашения, которые бы устраивали должника и кредитора. Отметим, что соглашаться с теми условиями, которые предлагает кредитор, должник не обязан. Поэтому и план реструктуризации удается составить нечасто. Если финансовый управляющий в течение десяти дней не получит от кредитора или должника проект плана, он обратится в суд с ходатайством о переходе к реализации имущества.

Реструктуризация подходит не всем желающим должникам. Она может быть утверждена в отношении лица, имеющего постоянный доход. Само по себе наличие дохода – еще не основание для введения реструктуризации. Суд учитывает и его размер – сумма должна быть достаточной для того, чтобы гражданин мог рассчитываться с долгами и при этом ему хватало на жизнь. Если размер заработной платы или пенсии этого не позволяет, реструктуризация утверждена не будет.

Этап реструктуризации не строго обязателен. При недостаточности или отсутствии дохода финансовый управляющий ходатайствует о переходе к реализации имущества.

Реализация имущества
В рамках этой процедуры имущество должника, не защищенное «иммунитетом» по ст. 446 ГК РФ, продается на торгах, а выручка направляется на погашение имеющихся обязательств. Если имущества недостаточно или его нет вовсе, долги списываются частично или полностью. При этом за гражданином сохраняется единственное жилье и возможность выкупить свои вещи на торгах через третьих лиц.

Многих пугает само понятие «реализация имущества», так как может показаться, что кредиторы отберут последнее. Однако такое мнение ошибочно. Реализация имущества – всего лишь название процедуры. Если у должника нет ничего, что можно продать на торгах, торги и не будут проводиться. При отсутствии собственности рассматриваемый этап пройдет просто и быстро:

1. Управляющий направит запросы в регистрирующие органы, откуда получит ответы об отсутствии имущества.
2. Составит соответствующий отчет и направит его суду и кредиторам.
3. Суд проверит отчет, утвердит его и вынесет решение об освобождении гражданина от обязательств.

Важно знать, что скрывать от финансового управляющего информацию о своем имуществе нельзя. Обман в любом случае выявится. Тогда гражданину откажут в освобождении от обязательств.

Списание долгов физического лица

По завершении реализации управляющий предоставляет суду отчет, по которому принимается решение об освобождении банкрота от долгов. Списываются не только долги, внесенные в реестр кредиторских требований, но и те обязательства, о которых кредиторы не заявили в ходе реструктуризации и реализации имущества. Такой исход возможен, если управляющий предпринял все положенные меры:

1. Получил из регистрирующих органов ответы об имуществе должника.
2. Установил, нет ли в действиях должника признаков преднамеренного банкротства.
3. Проверил все его сделки за последние 36 месяцев.
4. Организовал торги, если имелось имущество, разрешенное к продаже.
5. Отчитался перед судом и кредиторами.

Существуют долги, которые решением суда по банкротству не списываются. В их перечень входят:

• алименты;
• обязательства по возмещению морального ущерба и вреда, причиненного жизни и здоровью третьих лиц;
• задолженности по заработной плате перед работниками. Речь идет о гражданах, которые до признания банкротства имели статус ИП и использовали наемный труд;
• обязательства, вытекающие из субсидиарной ответственности.

Кроме того, списанию не подлежат долги, которые гражданин приобрел уже после вступления в процедуру банкротства.

Стоимость банкротства физических лиц

Стоимость списания долгов складывается из нескольких составляющих:

• вознаграждение финансовому управляющему. Участие в каждой процедуре (всего их две) оплачивается по 25 тыс. руб. Если суд перейдет к реализации имущества, минуя этап реструктуризации, заплатить нужно будет только за одну процедуру 25 тыс. руб. Какими бы ни были результаты суда по банкротству, гонорар не возвращается;
• публикации в ЕФРСБ – по 430 руб. за одно объявление. В среднем потребуется семь публикаций общей стоимостью до 3 тыс. руб.;
• накладные расходы – открытие спецсчета, расходы на почтовые услуги, ксерокопии – примерно 5 тыс. руб.

Если воспользоваться услугами юриста, то сумма возрастет соответственно его гонорару. В каждом конкретном случае специалист устанавливает стоимость своих услуг индивидуально.

В каких случаях суд может отказать

Банкротство физлица по суду не всегда означает освобождение от долгов. Судья может не списать обязательства, если должник:

• скрыл информацию о своем имуществе;
• планировал признать банкротство с целью ухода от обязательства, при условии что средства для их погашения у него имелись;
• представил суду фальсифицированные документы;
• сообщил заведомо недостоверные сведения о своем доходе при оформлении кредита.

В таких случаях процедуру банкротства могут прервать, долги оставят за гражданином, статус должника присвоен ему не будет.

Последствия банкротства для физических лиц

Последствия положительного решения суда по банкротству состоят в ряде запретов, которые возлагаются на гражданина взамен на избавление от задолженностей:

• в течение пяти лет после окончания процедуры при оформлении кредита гражданин обязан уведомлять банк о своем статусе;
• в течение пяти лет запрещается повторная подача заявления о признании банкротства;
• три года после окончания реализации имущества гражданин не имеет права занимать руководящие должности в юридических лицах. Для кредитных и страховых организаций этот запрет действует в течение десяти и пяти лет соответственно.

На этом заканчиваются все негативные последствия процедуры. Чтобы быстро и своевременно воспользоваться всеми ее преимуществами, имеет смысл обратиться к опытным юристам.

Банкротство с ГК БКФ

Специалисты компании БКФ имеют успешный опыт сопровождения дел по банкротству в арбитражном суде. Своим клиентам мы гарантируем:

1. Прекращение начисления процентов и штрафных санкций по кредитам сразу после подачи заявления в суд.
2. Максимальное быстрое списание долгов – от шести месяцев.
3. Возможность сохранить имущество. Нашим юристам известны правовые механизмы, позволяющие должнику сохранить наибольшее количество собственности.
4. Прекращение коллекторского давления.
5. Помощь в поиске финансового управляющего. Клиенту не придется ломать голову над выбором саморегулируемой организации арбитражных управляющих.

В рамках правового сопровождения банкротства предлагается два варианта – базовый пакет и обслуживание под ключ. В базовый пакет входят консультации, анализ перспектив и рисков, составление списка необходимых документов, подготовка заявления о банкротстве. Сопровождение под ключ предполагает оказание этих же услуг и дополнительно электронный сбор личной и кредитной документации, а также представление интересов заказчика в суде.

За время работы юристы компании БКФ успешно провели уже почти 2 тыс. процедур банкротства, списав задолженностей в общей сложности более чем на 1 млрд руб. Мы поможем выиграть суд по банкротству физических лиц, сохранить имущество и избавиться от непосильных долгов.