Проверить долг можно за 1–2 минуты. Такие проверки лучше делать раз в полгода. Иногда задолженности возникают даже у тех, кто никогда не обращался в банки за займами или полностью выплатил имеющийся кредит. В некоторых ситуациях проверять долги нужно и у посторонних.
- Чем опасны долги по кредитам
- Как проверить возможные долги
- Проверить кредитную историю
- Проверка долгов через «Госуслуги»
- Проверка долгов в ФССП
- Проверка долгов через кредиторов
- Как появляются долги по кредитам
- Как мошенники могут оформить на вас кредит
- Можно ли узнать задолженность другого человека
- Что делать, если обнаружена задолженность
- Банкротство с ГК БКФ
Чем опасны долги по кредитам
Задолженность по кредиту – неприятная ситуация. Банки начинают названивать заемщикам уже после 1–2 дней просрочки. В будущем дела только ухудшатся. Долги по кредитам влекут за собой разные проблемы:
- санкции за неисполнение финансовых обязательств. Сумма долга увеличивается из-за штрафов и пени. В итоге человеку придется заплатить больше;
- перепродажа «токсичных» долгов коллекторским агентствам. Раньше эти компании буквально терроризировали должников. Иногда людям поступали даже угрозы физической расправы. Принятый Госдумой закон это прекратил. Коллекторам запретили психологически давить на заемщиков. Однако в постоянных звонках от агентств нет ничего хорошего;
- старт исполнительного производства (ИП). Банк обращается в суд и выигрывает дело. Судебные приставы начинают исполнять решение. Они могут арестовать зарплатную карту, изъять и продать имущество заемщика. При взыскании задолженности по кредиту могут наложить арест даже на часть пенсии;
- банкротство заемщика. В процедуре признания несостоятельности нет ничего опасного, если дело инициирует сам должник. Человек подходит к процессу подготовленным, грамотно отстаивает имущество и собственные права. Однако иногда гражданина банкротят кредиторы. Заемщик теряет инициативу. Часто из-за этого не удается сберечь собственность;
- запрет на выезд за границу. Эту меру применяют судебные приставы. Проблема в том, что нередко граждане узнают о долгах на паспортном контроле. Итог закономерен: минус отпуск и хорошее настроение;
- испорченная кредитная история (КИ). В ней отражаются все «движения» по кредиту. Просрочки и штрафы ухудшают ситуацию. В будущем это снижает шансы на получение займа по низкому проценту. Некоторые банки и МФО дают в долг и людям с плохой кредитной историей. Однако стоимость кредита для таких заемщиков очень высокая. Об ипотеке можно и не мечтать. Часто должники могут рассчитывать только на кредитную карту с минимальным лимитом.
Эти ситуации – самые очевидные. Однако иногда долги приводят к иным проблемам. Возникают сложности с реализацией имущества.
Представим ситуацию. Гражданин имеет долг по кредиту в 500 тыс. рублей. Банк обратился к приставам, те инициировали исполнительное производство. Человек выставил дачу на продажу за 400 тыс. рублей и уже нашел покупателя. Ареста на имуществе нет, сделке формально ничего не препятствует. Однако могут возникнуть проблемы. Риелторы покупателя проверяют долги у приставов и отговаривают от сделки. Они делают это для минимизации потенциальных рисков в будущем. В течение трех лет с момента продажи недвижимости могут начать банкротное дело. Финансовый управляющий вычислит сделки должника и оспорит их через суд. С купленной дачей придется попрощаться.
Проверка через сайт ФССП в последнее время стала стандартной процедурой. Из-за нее сорвалась не одна тысяча сделок. В ближайшем будущем ситуация точно не улучшится.
Как проверить возможные долги
Официально проверить долги может любой гражданин. Для этого используют:
- бюро кредитных историй;
- портал «Госуслуги»;
- сайт Федеральной службы судебных приставов;
- ресурсы банков.
Лучше использовать сразу несколько вариантов. В результате человек получит полную информацию по ситуации.
Проверить кредитную историю
Бюро кредитных историй – база данных российских заемщиков. Там отражены все ссуды человека перед банками и МФО. В 2022 году в РФ работало семь бюро. Наиболее крупными были:
- НБКИ;
- «Эквифакс»;
- ОКБ;
- «Русский стандарт».
Банки сами выбирают, с какими компаниями сотрудничать. Поэтому данные о гражданине могут быть в одном бюро или нескольких. Шансы на попадание кредитной истории в разные агентства растут с активностью заемщика.
Отправлять запросы во все БКИ бессмысленно. Поэтому сначала нужно найти бюро, где хранятся ваши данные. Это можно сделать четырьмя способами:
- В банке. Нужно обратиться к менеджеру и попросить его направить запрос в Центральный каталог кредитных историй. Заявителю необходимо предъявить паспорт. Некоторые финансовые организации могут потребовать дополнительные документы.
- На сайте Центробанка. Для этого нужно открыть портал и перейти в раздел «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй». Далее нужно кликнуть на кнопку «Субъект» и написать его код. Последнюю комбинацию часто указывают в кредитных договорах. Ее также можно получить в МФО или банке. ЦБ отвечает в течение суток.
- Через бюро кредитных историй. Нужно обратиться в организацию и попросить направить запрос в ЦККИ. Для подтверждения личности нужно приехать в офис компании или зайти на портал через «Госуслуги».
- Через «Госуслуги». Сначала нужно открыть «Сведения о бюро кредитных историй». После необходимо запросить услугу доступа к перечню организаций, которые хранят информацию. На следующем этапе требуется заполнить запрашиваемые данные и дождаться файла со списком БКИ.
Теперь заемщику осталось проверить долги онлайн. Для этого нужно зарегистрироваться на сайте организации и подать заявку. Запрос можно направить на email бюро, но для этого необходимо иметь электронную цифровую подпись. Помимо этого, получить информацию удастся при личном обращении в офис компании.
Плюсы | Минусы |
Можно узнать обо всех долгах перед банками и МФО | Нельзя узнать о займах других людей |
Можно оценить собственную привлекательность для банка в качестве заемщика | В КИ не отражают другие долги: алименты, за ЖКУ и подобные |
Два раза в год КИ можно получить бесплатно. В остальных случаях за услугу нужно платить. Каждое бюро устанавливает индивидуальные тарифы.

Проверка долгов через «Госуслуги»
Долго искать, где проверить долги на «Госуслугах», не придется. Соответствующую кнопку поместили на верхней навигационной панели. Пользователю необходимо:
- Открыть портал.
- Авторизоваться на сайте.
- Перейти в раздел «Штрафы и долги».
- Запросить услугу «Информация о наличии исполнительных производств».
Через некоторое время сайт сообщит человеку обо всех открытых на него ИП. Кроме того, через «Госуслуги» заемщик найдет бюро, которое ведет его кредитную историю.
Плюсы | Минусы |
Можно узнать данные по долгам за ЖКУ, алименты и прочим задолженностям | Информации не будет, если приставы не возбуждали ИП |
Можно пользоваться официальным сайтом или мобильным приложением | Нельзя получить сведения по другому человеку |
Проверка долгов в ФССП
Через ФССП проверить долги удастся за 1–2 минуты. При необходимости можно также скачать приложение службы или использовать мобильную версию сайта. Чтобы проверить долги у приставов, нужно:
- Зайти на fssp.gov.ru.
- Ввести в строку для поиска имя, фамилию и отчество.
- Нажать на «Найти».
- Указать дату рождения. При необходимости можно выбрать конкретный регион.
- Ввести код с картинки и кликнуть на «Отправить».
- Дождаться обработки заявки.
Сайт покажет список всех исполнительных производств с размерами текущего долга. Там же укажут фамилию и имя судебного пристава. Через кнопку для оплаты можно погасить задолженность. Однако информация обновится только через несколько суток.
Плюсы | Минусы |
Показывает все долги по возбужденным ИП | Не показывает долг, если приставы не успели начать ИП |
Можно полностью или частично оплатить задолженность | |
Можно посмотреть долг другого человека |
Проверка долгов через кредиторов
Проверить наличие долгов можно через сайты банков или МФО. Для этого необходимо:
- Зайти на портал финансовой организации.
- Авторизоваться в личном кабинете.
- Перейти в подраздел с кредитами и посмотреть сумму долга.
Обычно там указывают всю задолженность. Банки учитывают накапавшие проценты, пени и штрафы.
Плюсы | Минусы |
Можно узнать полную сумму долга | Не получится узнать долги перед всеми банками или МФО сразу |
Можно оплатить кредит в приложении или на сайте | Не удастся посмотреть иные виды задолженностей |
Узнать долг другого человека можно только при определенных обстоятельствах |
Как появляются долги по кредитам
Задолженности по кредитам – частое явление. Они образуются по стандартному механизму. У человека снижается доход, заемщик более не может исполнять обязательства. Однако нередко долг возникает из-за некомпетентности банков, оплошности гражданина или действий мошенников.
Допустим, заемщик сделал последний платеж, но через время ему пришло сообщение о долге. Налицо проблемы на стороне банка. В системе произошел сбой, деньги попали на другой счет.
Избежать этого довольно легко. После последнего платежа нужно запросить соответствующую выписку. Итоговый баланс кредита должен быть нулевым.
Иногда люди сами виноваты в образовавшемся долге. Часто это происходит при использовании кредитных карт. Держатель выплачивает сумму займа и торжественно разрезает «пластик». Однако многие банки ежегодно берут комиссию за обслуживание. Эту сумму спишут, даже если человек активировал кредитку и не расходовал средства. В итоге образуется долг. Обычно клиенты узнают о такой задолженности после первой просрочки.
Кредит может появиться и из-за действий мошенников. Многие МФО выдают ссуды через Интернет. Для одобрения достаточно предоставить фото главного разворота паспорта, страницы с пропиской и селфи с основным документом. Существуют и другие схемы.
Как мошенники могут оформить на вас кредит
Простота оформления займа – раздолье для мошенников. Преступники используют разные методы. Рассмотрим популярные схемы подробнее:
- Сбор фото паспорта или селфи с удостоверением личности на сайтах. Преступники создают портал, обещают через него крупные выплаты. Для получения денег нужно подтвердить личность. Человеку достаточно выслать указанные фотографии. Жертва отправляет снимки, после чего мошенники оформляют на него кредиты в МФО. Нередко с людей через такие порталы также вымогают небольшие суммы.
- Кража паспорта и макияж. Проверить наличие долгов необходимо, если человек потерял удостоверение личности. Мошенники воруют паспорта, наносят грим, чтобы визуально походить на жертву, и рассылают заявки по всем возможным МФО.
- Взлом телефона. Нередко на людей оформляют кредиты после взлома телефона. Преступники убеждают жертву установить определенную программу на смартфон. Приложение предоставляет удаленный доступ к гаджету. Человек ставит софт, злоумышленники заходят в приложения банков, оформляют кредиты и переводят деньги на собственные счета.
- Взлом личного кабинета на сайте банка. Преступники звонят жертве и под разными предлогами выманивают пароль от ЛК. После получения этой информации переводят деньги человека на свой счет, оформляют на гражданина кредиты и выводят эти средства.
- Методы убеждения. Нередко мошенники действуют по другим механизмам. Они сообщают человеку, что кто-то пытается оформить на него кредит. Сразу предлагают систему защиты. Нужно самостоятельно получить ссуду и отправить деньги на «защищенный» счет. В итоге жертва берет заем и переводит средства преступникам.
Схемы разнообразные. В некоторых случаях жертва ничего не подозревает о ссуде. Поэтому знать, как проверить долги по кредитам, необходимо каждому.
Можно ли узнать задолженность другого человека
Ответ на вопрос, как узнать задолженность по кредиту другого человека, зависит от способа проверки. В БКИ или на «Госуслугах» получить данные иных заемщиков не удастся. Через сайт ФССП можно проверить любого гражданина. Банки дают информацию о кредитах наследникам должника, компетентным органам, поручителям. Кроме того, такие сведения удастся получить при наличии соответствующей доверенности.
Что делать, если обнаружена задолженность
Сначала необходимо установить причину появления долга. Если ссуду вы не брали, необходимо обращаться в полицию и выяснять подробности детальнее.
Банкротство с ГК БКФ
Банкротство с ГК БКФ – удобная и безопасная процедура. Наши юристы проверят долги по кредитам, защитят имущество заемщика, остановят начисление пеней и штрафов. Компания провела более 1,6 тыс. успешных дел. Стаж каждого специалиста больше 15 лет. Работаем по всей России. Офисы фирмы расположены в Москве и на Дальнем Востоке.
Мы работаем по договору с прозрачными условиями. Всегда поддерживаем юридически нашего клиента до завершения его дела, обеспечиваем поддержку в суде. Признать себя несостоятельным из-за долгов любой человек может и самостоятельно, но только при сопровождении специалистов процедура пройдет исходя из интересов гражданина.