Банкротство физических лиц в 2023 году может проходить через суд или во внесудебном порядке. По итогам процедуры граждане освобождаются от долгов. Однако для достижения необходимого результата нужно выработать правильную стратегию действий. При банкротстве физического лица в 2023 году можно совершить ряд ошибок, которые не дадут завершить процесс с желаемым результатом.
- В каких случаях проводят банкротство физических лиц
- Плюсы и минусы банкротства
- Как начать банкротство физического лица
- Документы для банкротства
- Заявление о банкротстве физического лица
- Процедура банкротства в суде
- Процедуры внесудебного банкротства
- Последствия банкротства физических лиц
- Банкротство с ГК БКФ
В каких случаях проводят банкротство физических лиц
Процедуру признания несостоятельности может инициировать должник или кредиторы. Федеральный закон определяет ситуации, при которых гражданин может самостоятельно начать процесс:
- сумма долга менее 500 тыс. рублей;
- совокупная стоимость имущества не может покрыть задолженность;
- гражданин допустил просрочки по кредитам;
- заемщик не исполнил 10 % от обязательств.
Закон обязывает обратиться в суд, если сумма долга превышает 500 тыс. рублей и человек не может платить по кредитам. Заявление необходимо подать за 30 дней после осознания возникшей ситуации. Иначе человека ждут штрафы.
Банкротство физлиц можно провести также во внесудебном порядке через МФЦ. Подать заявление удастся, если соблюдаются два условия:
- размеры долга от 50 тыс. до 500 тыс. рублей;
- исполнительные производства прекращены, так как судебный пристав не нашел имущества, которое можно реализовать.
В 2023 году планируют внести небольшие изменения в федеральный закон. Инициировать процедуру будет проще.
В ноябре 2022 года Президент РФ поручил Правительству изменить ФЗ о несостоятельности. Новые изменения упростят процесс для граждан некоторых категорий:
- получатели ежемесячных пособий по рождению или воспитанию детей;
- граждане, у которых основным доходом стало социальное пособие или государственная пенсия;
- лица, у которых исполнительное производство длится больше семи лет.
Главное ожидающееся изменение – пороги долга. Нижнюю «планку» снизят с 50 тыс. рублей до 25 тыс. Увеличится и верхний лимит, вырастет до 1 млн руб. Закон о банкротстве физических лиц также ждут изменения, связанные с сокращением сроков для повторной процедуры. Пока инициировать новое рассмотрение через МФЦ можно только через десять лет. В 2023 году этот срок уменьшат в два раза.
Плюсы и минусы банкротства
Главные преимущества процедуры включают:
- освобождение от долговых обязательств;
- после начала процесса на должника не начисляют новые штрафы и пени;
- останавливаются действующие исполнительные производства;
- общением с кредиторами занимается финансовый управляющий;
- прекращаются звонки коллекторов.
Выгоды очевидны. Однако есть и недостатки. Среди основных минусов банкротства физических лиц:
- банкроту запрещено руководить фирмами. Возглавлять юридические лица нельзя в течение трех лет. Управлять МФО, страховыми компаниями, негосударственными пенсионными фондами запрещено в течение пяти лет. Руководить кредитными организациями нельзя в течение десяти лет;
- банкротство отразится в кредитной истории;
- несостоятельный гражданин должен сообщать о прошедшей процедуре при оформлении новых кредитов. Это правило действует первые пять лет после завершения дела. Указанная норма фактически блокирует возможность получения новых займов;
- во время процедуры суд может заблокировать выезд гражданина за границу. Мера вводится редко, обычно ее используют, если подозревают будущего банкрота в сокрытии имущества;
- на время процесса вводят определенные ограничения. Банкрот не может распоряжаться имуществом, часть доходов списывают в счет погашения долгов. Финансовый управляющий оставляет только прожиточный минимум;
- человек теряет часть имущества;
- за процедуру нужно платить, если она проводится через суд.
Избавиться от части недостатков поможет юридическое сопровождение. Советы специалистов и разработанная ими стратегия помогут защитить имущество клиентов.

Как начать банкротство физического лица
Финансовое банкротство физических лиц необходимо начать с выбора процедуры. Действовать можно через суд или МФЦ. Итоговый вариант определяет дальнейшие действия гражданина.
Для старта процедуры через суд должнику нужно подготовить пакет документов, написать заявление и направить бумаги в суд. Помимо этого, необходимо указать СРО, из которой выберут финансового управляющего.
Всё выглядит просто. На деле люди совершают много ошибок. Часто проблема возникает из-за неполного пакета документов.
При соблюдении определенных условий банкротство физического лица можно провести через МФЦ. Для этого достаточно написать заявление в многофункциональный центр и прикрепить перечень заимодателей.
Сотрудники МФЦ проверят формальное соответствие гражданина указанным требованиям и проведут процедуру. Через шесть месяцев человека признают банкротом и спишут долги.
Подводные камни есть и в этом случае. При бесплатном банкротстве физических лиц через МФЦ нужно указать всех кредиторов без исключения. На практике сделать это трудно. МФО и банки перепродают долги коллекторам. Это усложняет поиски конечного кредитора. При этом во время банкротства через МФЦ списывают только те долги, которые были указаны в заявлении.
Результат такой ошибки закономерен. Гражданина признают банкротом, но от займов он не избавляется. Повторная процедура возможна только через десять лет.
Документы для банкротства
Перед подачей заявления в суд нужно подготовить пакет документов. Условно их можно разделить на пять видов:
- личные;
- кредитные;
- о наличии имущества;
- о трудовой деятельности;
- справки.
В первом случае потребуется копия всех страниц паспорта. Помимо этого, нужно предоставить СНИЛС, ИНН. К пакету нужно приложить копию свидетельства о заключении или расторжении брака, смерти супруга (если есть). Опекунам несовершеннолетних детей придется добавить копию свидетельства о рождении. Дополнить список можно доказательствами о наличии иждивенцев. Потребуется также выписка из Национального бюро кредитных историй. Для старта дела о банкротстве физического лица дополнительно понадобится справка о смене фамилии.
Нужно также представить документы на имущество. Учитывают транспортные средства и недвижимость. Перед проведением процедуры необходимо подготовить:
- справку из ГИБДД об отсутствии или наличии ТС;
- выписку из ЕГРН о правах на недвижимость;
- документы купли-продажи за три года.
Имущественную документацию следует представить и супругу будущего банкрота.
Необходимо подтвердить рабочую деятельность. Для этого в общий пакет включают копии трудовой книжки, справку 2-НДФЛ за прошедшие 36 месяцев. За аналогичный срок эту же справку нужно подготовить супругу. Пенсионерам потребуется копия пенсионного удостоверения, людям с ограниченными возможностями – справка об инвалидности.
Заемщику также нужно подготовить кредитную документацию:
- договоры о займах;
- постановления о возбуждении исполнительного производства;
- решения суда;
- справки о задолженностях.
Дополнительно нужно добавить справки из ФПСС о состоянии индивидуального лицевого счета и начисленных пенсиях. Необходимо подтверждение об отсутствии судимости. Потребуются выписки о наличии счетов и вкладов. Помимо этого, нужна справка об отсутствии статуса индивидуального предпринимателя.
Необходимо учитывать срок действия каждого документа. Некоторые справки нужно брать за несколько дней до подачи в суд.
Заявление о банкротстве физического лица
Закон не устанавливает единой формы для искового заявления. В документе указывают информацию о долге, данные гражданина. Обязательно нужно написать название СРО, из которой человек хочет получить арбитражного управляющего. В тексте нужно указать принадлежащее имущество, обосновать причины признания несостоятельности.
При старте банкротства физических лиц в 2023 году заявление можно подать разными способами: через канцелярию суда, «Почту России» или «Госуслуги».
Процедура банкротства в суде
После подачи заявления стартует рассмотрение дела. Сначала сторонам предлагают назначить реструктуризацию долгов. Если сделать этого не получается, начинается процесс реализации имущества.
Арбитражный управляющий находит собственность банкрота, формирует конкурсную массу и реализует имущество с торгов. Вырученные деньги идут на оплату работы эксперта, погашение имеющейся задолженности. Минимальный срок – шесть месяцев. Обычно на это уходит до года. После фин. управляющий подготовит отчет для суда, гражданина признают банкротом и спишут долги.
Процедуры внесудебного банкротства
Бесплатное банкротство физических лиц можно провести только через МФЦ. При обращении в суд придется платить:
- работа финансового управляющего – 25 тыс. рублей;
- госпошлина – 300 рублей;
- публикации о банкротстве – обычно 13–15 тыс. рублей (зависит от размеров).
Однако на практике во многофункциональные центры обращаются редко. Требования для заемщиков жесткие, соответствовать всем условиям сложно.
Последствия банкротства физических лиц
После процедуры с граждан списывают долги по кредитам, пени и штрафы. Человек избавляется от задолженности. Главный негативный момент – нельзя занимать руководящие должности в определенных организациях. Однако через несколько лет эти санкции автоматически снимают.
Банкротство с ГК БКФ
Банкротство физических лиц 2023 лучше начинать с юристами. Сотрудники ГК БКФ провели более 1,6 тыс. дел. Мы работаем в Москве, Владивостоке и других городах России. Наши специалисты защитят ваше имущество, остановят начисление долгов, избавят от необходимости общаться с кредиторами. Мы работаем по договору, в котором четко прописаны наши обязанности и ответственность.
Чтобы не совершить ошибок при проведении процедуры банкротства, лучше начинать этот процесс с юридической поддержкой. Специалисты проконсультируют граждан по всем вопросам, нивелируют риски ошибок.