Как реализуется имущество при банкротстве

Реализация имущества при банкротстве – это один из самых популярных способов выплаты долгов. Финансовый управляющий формирует конкурсную массу и распродает собственность должника. Вырученные деньги гасят долг или его часть. После суд завершает процесс, человек избавляется от задолженностей. Выглядит всё просто, но в процедуре реализации имущества при банкротствах существует много нюансов.

Когда применяется реализация имущества

Продажа собственности должника с торгов – крайняя мера. Ее назначают, если заемщик и кредиторы не могут договориться о реструктуризации или прийти к мировому соглашению. Распродажу начинают в нескольких случаях:

• гражданин нарушил мировое соглашение;
• заимодатели не одобрили план реструктуризации;
• заемщик два раза пропустил выплаты по графику;
• суду не предъявили плана реструктуризации;
• должник не имеет постоянных доходов.

Обычно многие заемщики сразу настаивают на введении процедуры продажи. Быстрый переход к реализации имущества должника при банкротстве увеличивает скорость процесса. Собственность продают, деньги распределяют между кредиторами. Далее с человека списывают долги. После процесса никто не может требовать с банкрота выполнения долговых обязательств.

Как оценивается имущество на торгах

Финансовые управляющие интересуются крупной собственностью должника. Мебель, бытовая техника и некоторые другие предметы в состав конкурсной массы попадают в исключительных случаях – реализация этого имущества не приносит значимой выгоды. Иногда стоимость включения подобных предметов в состав КМ и проведение торгов превышают цену самого объекта.

Собственность должника оценивает финансовый управляющий. Для этого он проводит сравнительный анализ. Эксперт узнает цену нескольких аналогичных объектов и рассчитывает средние значения. Эта цена и становится продажной.

Например, стоимость автомобиля финансовый управляющий оценивает по среднему предложению на рынке. В идеале он должен взять 3–4 аналогичных предложения. Учитывают:

• год выпуска;
• мощность двигателя;
• комплектацию;
• состояние.

Стоимость земельного участка нередко оценивают по средней цене за сотку для населенного пункта, где расположен объект. Кроме того, могут учесть подключение коммуникаций, наличие построек.

Иногда фин. управляющий привлекает независимых оценщиков. Однако такую практику используют реже.

Иначе обстоят дела с залоговым имуществом. Его стоимость определяют кредиторы. В будущем эти объекты выставляют по указанной ими цене.

Заимодатели или потенциальные банкроты часто не соглашаются с проведенной оценкой. В таких случаях они могут нанять независимых экспертов. Для граждан увеличение или уменьшение стоимости собственности позволяют сохранить за собой или своей семьей реализуемую недвижимость. Иногда гражданам выгодно завысить цены, а иногда лучше занизить стоимость объекта:

• реализуется имущество одного из супругов при банкротстве. Допустим, это доля в квартире. Семье выгодно занизить цену и при возможности выкупить объект;
• завышение цены снижает ликвидность собственности. Шансы на продажу имущества с торгов падают. Заемщик увеличивает вероятность вернуть собственность.

Каждая ситуация индивидуальна. Работа с опытным юристом снизит риски потери собственности. Специалист выстроит стратегию поведения и поможет сохранить имущество.

Какое имущество может уйти с молотка

Управляющий формирует конкурсную массу перед процедурой реализации имущества при банкротстве. Сначала делают опись собственности заемщика. Банкротный эксперт на этом этапе проверяет наличие скрытых активов должника. Ему приходится запрашивать информацию в разных ведомствах:

• ГИБДД;
• Росреестр;
• инспекция по маломерным судам;
• налоговая.

После фин. управляющий добавляет найденную собственность в состав конкурсной массы. На торги могут выставить дачу, автомобиль, земельный участок, дом. С молотка при банкротстве также уходят квартиры, предметы роскоши. Могут реализовать дорогие украшения, часы.

В состав конкурсного имущества при банкротстве также входит совместно нажитая собственность супругов. Арбитражный управляющий может выставить на торги жилье, транспортное средство. После реализации объекта супруг получает часть причитающихся ему денег.

Что исключается из конкурсной массы

Закон о несостоятельности подразумевает некоторые исключения из конкурсной массы. При банкротстве продажа имущества такого типа невозможна. В перечень попали:

• единственное жилье должника (за исключением ипотечного или залогового);
• государственные награды и призы;
• транспортное средство, которое необходимо заемщику-инвалиду для передвижения;
• доходы в размере прожиточного минимума;
• единственный дом и земельный участок, на котором он находится;
• предметы быта, которые не попадают в категорию «Роскошь»;
• продукты питания;
• семена;
• инструменты, которые необходимы для профессиональной деятельности заемщика.

С единственным жильем и транспортным средством есть нюансы. Рассмотрим ситуацию подробнее.

Инвалид может сохранить автомобиль. Однако могут потребоваться доказательства необходимости транспортного средства. Поэтому банкротные дела людям с ограниченными возможностями лучше начинать с юристами. Они сформируют стратегию поведения и помогут защитить авто от реализации.

Транспортное средство можно вывести из состава КМ даже родственникам инвалида. Сделать это сложнее, так как банкроту придется доказывать, что он помогает человеку с ограниченными возможностями добираться до больниц на указанном автомобиле. Однако такие случаи в практике существуют.

С жильем ситуация запутаннее. Залоговое имущество при банкротстве из конкурсной массы не исключить. Купленная в ипотеку квартира уйдет с молотка. Объект продадут, даже если у потенциального банкрота нет другой пригодной для проживания недвижимости.

Трудности у заемщиков возникают и из-за дорогих квартир. Судебная практика в последнее время изменилась. Суды стараются балансировать между интересами кредиторов и заемщика. Поэтому иногда с молотка уходит и единственное жилье потенциального банкрота. Это происходит, если человек проживает в дорогой квартире. На улицу его не выгоняют, должнику покупают недвижимость в соответствии с установленными социальными нормами:

• для 1 человека – 33 м²;
• для 2 человек – 42 м²;
• для 3 и более человек – по 18 м² на каждого.

Такую практику начали использовать из-за недобросовестных действий некоторых банкротов. Люди продавали всю ценную собственность, покупали на вырученные деньги дорогую квартиру, ждали три года и подавали документы в суд. Из-за давности сроков оспорить договоры купли-продажи уже невозможно. По итогам с гражданина списывали долги, права кредиторов никто не учитывал.

От такой практики начали отказываться. Теперь при банкротстве имущество физ. лиц подвергают более тщательному аудиту. Дорогое жилье могут пустить с молотка. На вырученные деньги банкроту купят замену, остаток направят на погашение долга.

Порядок реализации имущества при банкротстве

Арбитражный управляющий организует торги после формирования КМ и оценки собственности заемщика. Банкротный эксперт должен начать аукцион в течение двух месяцев с момента создания конкурсной массы. Он может начать торги самостоятельно или с привлечением сторонних компаний. Процедура длится в три этапа:

1. Классический аукцион на повышение. Управляющий ставит цену собственности, устанавливает шаг торгов. Обычно он не более 5–10 %. Объект заберет тот, кто предложит большую цену. Если покупателей не нашлось, переходят ко второй стадии.
2. Торги с дисконтом в 5–10 %. Стоимость объектов снижают, выставляют на повторную продажу. Если лот не купят, переходят на третий этап.
3. Аукцион при стоимости объекта в 10–20 % от оценочной. Фактически арбитражный управляющий распродает имущество заемщика. Это позволяет выручить хоть какие-то деньги и погасить часть долга перед кредиторами.

Оставшуюся собственность возвращают должнику. Арбитражный управляющий оформляет передачу через соответствующий акт. Позже эксперт добавит этот документ в итоговый отчет.

Сколько длится реализация имущества при банкротстве

Закон о несостоятельности определяет сроки продажи имущества должника. Обычно на это требуется полгода. Иногда процедуру проводят за 4–5 месяцев.

Продолжительность процесса увеличится, если фин. управляющий вынужден оспаривать прошлые сделки заемщика. В таких случаях банкротный эксперт направляет соответствующее ходатайство в суд.

Кто принимает участие в торгах

Торги имуществом при банкротстве проходят на специализированных площадках. Участвовать в аукционе могут физические и юридические лица. Для регистрации на платформе необходимо оформить электронную подпись.

Завершение процедуры реализации

После продажи имущества эксперт готовит отчет для суда. Проданная собственность достается новым владельцам, нереализованные лоты возвращают должнику. Далее с человека списывают займы. Гражданин теряет часть имущества, но избавляется от финансовых проблем.

Как провести банкротство в ГК БКФ

ГК БКФ специализируется на банкротных делах. Мы работаем с физическими и юридическими лицами. Стаж каждого специалиста – более 15 лет. Мы провели уже больше 1,6 тыс. дел. Наши эксперты остановят начисление штрафов и пеней, избавят от необходимости общаться с кредиторами. Компания имеет офисы в Москве, Владивостоке, Хабаровске и Благовещенске. Предлагаем индивидуальный подход для каждого клиента. Защитим от реализации имущества при банкротстве.

Процедуру несостоятельности гражданин может пройти и самостоятельно. Но мы не рекомендуем этого делать. В процессе слишком много юридических тонкостей, преодолеть которые помогут наши специалисты. Запишитесь на бесплатную консультацию, которая ни к чему вас не обязывает – сделайте первый шаг к свободной от долгов жизни.