Как сохранить имущество физического лица при банкротстве

Банкротство физических лиц

Граждане, которые задумываются о персональном банкротстве, задаются вопросом, как сохранить имущество. Что могут конфисковать, что останется, можно ли выкупить вещи с торгов с помощью родственников? Эти и другие проблемы, связанные с имуществом при банкротстве, рассмотрим подробнее.

Какое имущество не заберут при банкротстве физического лица

Ст. 446 ГПК РФ устанавливает перечень имущества, которое остается в собственности гражданина после признания несостоятельности. В этот список входит:

  • единственное жилье. Кроме случаев, когда квартира или дом куплены в ипотеку. При банкротстве такое имущество находится в залоге и включается в конкурсную массу;
  • наличные средства в размере одного прожиточного минимума на должника и каждого члена семьи, находящегося на его иждивении. Этот пункт носит формальный характер. Так как финансовый управляющий не будет обыскивать жилище в поисках наличных денег с тем, чтобы отобрать их. По умолчанию он имеет на это право, но законодательство о банкротстве не регламентирует допуск управляющего в жилище должника;
  • земельный участок с единственным жильем, кроме случаев, когда на этой земле находится недвижимость, выступающая ипотечным залогом;
  • минимально необходимая мебель и бытовая техника – холодильник, газовая плита и т. п.;
  • орудия профессиональной деятельности стоимостью до 10 тыс. руб.;
  • сельскохозяйственные животные (домашняя птица, кролики и т. п.), которых должник содержит для личных целей, а также корма и соответствующее оборудование;
  • топливо для обогрева жилища;
  • транспорт, средства для передвижения, реабилитации и другое имущество инвалидов;
  • государственные и прочие награды;
  • домашние животные.

На всё остальное имущество, не указанное в этом списке, при банкротстве может быть обращено взыскание:

  • заработная плата;
  • пенсия;
  • накопления;
  • автомобили;
  • ценные бумаги;
  • дачи и земельные участки;
  • плавсредства, техника и т. п.

Согласно положениям Федерального Закона «О несостоятельности (банкротстве)» эти виды собственности подлежат продаже с торгов. Вырученные деньги финансовый управляющий передает кредиторам в счет погашения обязательств.

Что будет с залоговым имуществом при банкротстве

При банкротстве физического лица любое залоговое имущество будет реализовано с торгов. Даже если эта квартира является единственным жильем и в ней прописаны несовершеннолетние дети. В отношении залогового имущества «иммунитет» статьи 446 ГПК РФ не действует.

Залог включается в конкурсную массу и продается с торгов при банкротстве в общем порядке. Выручка распределяется следующим образом:

  • 80 % передаются залогодержателю;
  • 10 % – на погашение обязательств перед кредиторами первой и второй очереди;
  • 10 % – на компенсацию издержек.

Должник может владеть и пользоваться залоговым имуществом, но продавать или иным образом отчуждать его не имеет права. Любые сделки могут совершаться только при письменном согласии кредитора, а кредитор в большинстве случаев не даст разрешения без полного погашения долга.

Сделки с имуществом за последние три года могут быть оспорены, и это имущество тоже будет реализовано на торгах. Поэтому, чтобы не потерять при банкротстве всё, что у вас есть, важно обратиться за профессиональной консультацией к юристу.

Вариант, который, возможно, позволит должнику сохранить ипотечное имущество, – это договоренность с банком о реструктуризации и составлении нового графика погашений.

Иногда банки также идут на уступки и позволяют должнику продать квартиру самостоятельно, но не ниже, чем за рыночную цену. С торгов при банкротстве часто не удается выгодно реализовать имущество – участники покупают объекты по наименьшей цене, что не всегда выгодно банку. В случае самостоятельной продажи вырученные деньги поступают на счет банка. После чего обязательства заемщика считаются погашенными.

Как сохранить имущество при банкротстве

Существует немного способов сохранить имущество при банкротстве. Причем они, что называется, не «стопроцентные». Возможность их реализации зависит от обстоятельств конкретного дела.

Если у гражданина из всего имущества есть только единственная квартира, бояться ему нечего. Жилище останется за ним.

Если говорить о транспортных средствах, то они не входят в список имущества, наделенного «иммунитетом», кроме автомобилей, необходимых для передвижения инвалидов.

Точного механизма, который бы позволял сохранить транспортное средство при банкротстве, не существует. Можно попытаться доказать, что оно является единственным средством заработка:

  • если должник занимается частным извозом, потребуется справка или трудовой договор с организацией, в которой он зарегистрирован;
  • если гражданин работает на предприятии с использованием собственного автомобиля (водитель, водитель-экспедитор, торговый представитель и т. п.), суду можно предъявить трудовой договор, должностные обязанности, где указано, что в работе используется личный автомобиль работника. Стоит отметить, что суды неоднозначно относятся к подобным доказательствам. Пример позиции не в пользу должника – дело № А68-14955/2018;
  • инвалидам, управляющим авто, необходимо представить справку об инвалидности, выписку медицинской карты с указанием диагноза.

В делах о банкротстве для подтверждения трудовых отношений с использованием транспортного средства можно использовать и другие документы. Например, договор аренды или документацию, подтверждающую проведение платежей. Эта позиция утверждена определением судебной коллегии ВС РФ № 69-КГ19-4 от 13.05.2019.

Многие граждане перед процедурой банкротства стараются избавиться от имущества, продают его в надежде сохранить деньги или фиктивно переоформляют на родственников, супругов. Такой способ решения проблемы крайне рискован, поскольку при рассмотрении дела о банкротстве финансовый управляющий и суд будут анализировать все сделки, совершенные должником за последние 36 месяцев.

Если при проверке управляющий заподозрит фиктивность этих операций, он аннулирует их в суде, после чего должник обязан будет возвратить в собственность отчужденное имущество и передать его в конкурсную массу.

Продавать, дарить и уж тем более прятать собственность от управляющего нет смысла. Всю информацию о материальном положении должника он получит из регистрирующих органов:

  • ЕГРН – квартиры, дома и нежилая недвижимость;
  • ГИБДД – автомобили;
  • Налоговая служба – банковские счета и находящиеся на них средства;
  • Гостехнадзор – о технике и оборудовании;
  • Государственная инспекция по маломерным судам – плавсредства.

Проще дело обстоит с движимым имуществом, которое не подлежит официальной регистрации, – бытовой техникой, в том числе дорогостоящей, мебелью, гаджетами и т. п. Узнать о существовании этих вещей управляющий может только от самого должника.

Перечень движимого и недвижимого имущества при банкротстве гражданин указывает в специальной описи собственноручно. Чтобы сохранить ценную технику и мебель в своей квартире, достаточно просто не упоминать их в описи.

Кроме того, в процессе банкротства можно сохранить часть денег. После введения реализации имущества финансовый управляющий выдает должнику и его иждивенцам по одному прожиточному минимуму ежемесячно. Часто этих средств не хватает для нормальной жизни. В связи с этим банкрот может обратиться к управляющему с просьбой об исключении определенной суммы из конкурсной массы.

Управляющий подает ходатайство в суд, ведущий дело о банкротстве. Чтобы арбитраж его удовлетворил, нужны доказательства. Например, если деньги необходимы для оплаты дошкольного учреждения или секции – договор на оказание образовательных услуг; если деньги нужны для лечения – медицинская документация и т. п.

Правильно подготовить доказательную базу для сохранения имущества помогут опытные юристы.

Что будет с имуществом супруга и детей при банкротстве физического лица

Любое имущество, принадлежащее на праве собственности несовершеннолетним детям, хотя и не входит в перечень ст. 446 ГПК РФ, но тем не менее не подлежит конфискации при банкротстве родителей.

Однако судам известно, что взрослые, пытаясь уберечь недвижимость при банкротстве, могут использовать несовершеннолетних детей в качестве фиктивных собственников, оформляя на них дома и квартиры. Поэтому сделки по продаже недвижимого имущества несовершеннолетним детям, совершенные в течение трех лет до возбуждения дела о банкротстве, однозначно вызовут подозрения финансового управляющего. А подозрительные сделки банкрота, как известно, он имеет право оспаривать вне зависимости от возраста и статуса их участников.

Здесь возникнет вполне резонный вопрос: как быть с интересами несовершеннолетних детей, которые находятся под особой защитой государства?

Законодатель не дает четкого ответа. Практика показывает, что финансовый управляющий имеет право запрашивать в уполномоченных органах информацию об имуществе, принадлежащем детям банкрота, но делать выводы о его истинной или фиктивной принадлежности несовершеннолетнему можно только на основе конкретных обстоятельств.

Например, если выяснится, что квартиру или автомобиль ребенок унаследовал после умершего родственника или получил в дар от бабушки/дедушки, такие сделки управляющий не может ставить под сомнение и оспаривать.

Что касается общего имущества супругов, то здесь дело обстоит иначе. Всё, что лица приобрели после регистрации брака, считается их совместной собственностью. Это значит, что вне зависимости от того, на кого из супругов оформлена дача или вторая квартира, половина принадлежит супругу-банкроту. И, если имущество невозможно разделить поровну в натуральном виде, управляющий продает его на торгах целиком. Половину выручки возвращает второму супругу, вторую половину направляет кредиторам в счет погашения обязательств.

Что нельзя делать перед банкротством

Существует несколько негласных запретов, которые желательно соблюдать тем, кто задумывается о банкротстве:

  • нельзя продавать, дарить или иным образом отчуждать имущество, права на которое подлежат государственной регистрации, – недвижимость, землю, транспорт, ценные бумаги и т. п. Если сделать это позднее чем за три года до начала процедуры, финансовый управляющий через суд отменит сделки. Исключением можно считать случаи, когда большую часть вырученных денег гражданин направил на погашение имеющихся долгов. В таких ситуациях сделки не ставятся под сомнение;
  • не стоит оформлять на свое имя кредит или выступать поручителем. Суд заподозрит такого должника в недобросовестности и откажет в списании долгов;
  • не надо прятать имущество, скрывать или искажать информацию о своем материальном положении и доходах. Эти сведения управляющий проверяет в ФНС и других регистрирующих органах;
  • не стоит составлять брачные контракты (договоры), подавать иски о разделе имущества. Раздел никак не поможет сохранить собственность, так как по умолчанию доли супругов признаются равными. В любом случае второму супругу достанется половина, которая будет включена в конкурсную массу. Исключением можно считать случай раздела, в котором суд присудил второму супругу большую часть имущества исходя из интересов детей, – то, о чём мы уже писали.

Помимо этого, желательно воздержаться от крупных трат – не покупать автомобили, земельные участки, недвижимое имущество. Иначе гражданин подтвердит свою платежеспособность и тем самым поставит крест на безболезненном освобождении от долгов.

Процедура реализации имущества при банкротстве

Это вторая обязательная процедура в банкротстве. По закону вначале суд должен ввести этап реструктуризации, позволяющий гражданину рассчитаться с кредиторами без признания банкротства. Однако на практике он часто нежелателен для должника. В большинстве случаев финансовый управляющий ходатайствует о введении реализации имущества без реструктуризации.

Порядок реализации зависит от наличия или отсутствия собственности, которую можно продать с торгов.

Так, при наличии ликвидного имущества управляющий выявляет, описывает и оценивает его. Затем разрабатывает положение о реализации имущества и передает его на утверждение суду. Если за банкротом числится ипотека или залог, положение также утверждает и кредитор.

Если суд и кредитор одобрят документ, управляющий объявит открытые торги, разместит публикацию в газете «Коммерсантъ» и в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Сами торги проводятся на специальных электронных площадках в режиме онлайн. После продажи имущества управляющий рассчитывается с кредиторами. Если вырученных средств не хватает, непогашенная часть долгов списывается.

Если продавать нечего, этап реализации всё равно вводится. Финансовый управляющий составляет для суда отчет, в котором говорится о невозможности проведения торгов в связи с отсутствием имущества. В таком случае суд освобождает гражданина от обязательств.

Часто задаваемые вопросы

– Какой размер долга нужен, чтобы признать себя банкротом?

– Существует два варианта признания банкротства через суд – по праву и по обязанности. Обязанность просить о признании своей несостоятельности у гражданина возникает, если общая сумма долга равна или превышает 500 тыс. руб.; право обратиться в арбитраж может возникать и при меньших суммах (обычно от 300 тыс. руб.).

– Что нужно, чтобы признать банкротство через МФЦ.

– Нужно, чтобы сумма долга не превышала 500 тыс. руб. и в отношении должника было возбуждено исполнительное производство и прекращено в связи с отсутствием дохода и других активов. Если исполнительное производство прекращено по другой статье, то пройти процедуру банкротства через МФЦ не получится, но можно попробовать через судебное банкротство.

– Может ли суд признать банкротом, но не освободить от долгов.

– Может. Такое возможно в случае нарушений со стороны должника – непредставление или искажение сведений о своем материальном положении, выявление попыток сокрытия имущества, доказанные мошеннические действия при оформлении кредита и т. п. Такие прецеденты встречаются в судебной практике – определение АС Новосибирской области от 24.03.2016 по делу № А45-24580/2015; определение АС Красноярского края по делу № А33-3243/2017.

Подведем итоги

Теперь вы знаете, как сохранить имущество при банкротстве и что для этого делать. Но не спешите. Прежде чем приступать к каким-то действиям, проконсультируйтесь с юристом, ведь в каждой ситуации есть нюансы. ГК БКФ более 15 лет помогает в банкротстве физическим и юридическим лицам. Наши юристы сопроводят вас на всех этапах процедуры. Они предоставят защиту от коллекторов, помогут обосновать вашу неплатежеспособность и избавиться от долгов без стресса и потери времени.

Оцените статью
blog