Как сохранить имущество при банкротстве физлиц

Банкротство физических лиц

Объявление себя банкротом – это эффективный метод избавления от денежных обязательств при невозможности погасить долги. Но многие люди боятся потерять имущество при банкротстве и долго не решаются обратиться к юристам. У них есть опасение, что процедура всегда приводит к потере жилья, автомобиля и других ценностей. На деле сохранить имущество при признании банкротства удается 67% граждан. Рассмотрим, как можно списать долги без значительного падения уровня жизни.

Что происходит с имуществом физлица при банкротстве

  • Из положения 127-ФЗ следует, что в ходе признания гражданина банкротом требуется предоставить информацию о движимом и недвижимом имуществе. В суде потребуют справки, свидетельства, договоры купли-продажи и другие документы.
  • Пытаться скрыть владение автомобилем, дачей или другим имуществом не стоит, поскольку специалисты установят недостоверность сведений. В этом случае гражданин может столкнуться с отказом в признании его банкротом, арестом собственности и другими нежелательными последствиями.
  • Если переданная суду информация прошла проверку, производится оценка имущества при банкротстве с последующим проведением торгов. Реализация собственности в среднем занимает около полугода. Значительно замедлить этот процесс могут фиктивные сделки и другие неправомерные действия, направленные на сокрытие активов. В этом случае потребуется дополнительно искать имущество, оспаривать сделки и проводить другие мероприятия.
  • Процедура реализации имущества при банкротстве не распространяется на единственное жилье, если оно не залоговое (ипотека, займы под залог имущества). Под реализацию не попадают бытовые предметы и вещи, необходимые для профессиональной деятельности. Также суд не имеет права отнимать необходимые для жизни вещи при наличии у гражданина инвалидности.

Что будет с залоговым имуществом при банкротстве

  • Опасения при запуске процедуры могут быть связаны с ипотечной недвижимостью или автомобилем, купленным в кредит. Закон говорит, что залоговое имущество при банкротстве подлежит реализации. Не получится сохранить активы даже в случае, если кредит или ипотека были частично погашены материнским капиталом. Единственная залоговая недвижимость тоже будет продана через торги.
  • Выйти из тяжелого положения получиться только с помощью реструктуризации просроченной задолженности. В течение трех последующих лет гражданину будет необходимо погасить часть ипотечного долга. Разрешают реструктуризировать задолженность только при наличии официального подтвержденного дохода.

Имущество супруга при банкротстве

Собственность в браке – вопрос, регулируемый Семейным кодексом Российской Федерации. Совместное имущество при банкротстве, принадлежащее мужу и жене, делят пополам. Супругу положено 50% от реализованных активов. Это правило не касается личной собственности и не работает при заключении брачного договора, регулирующего имущественные права мужа и жены. Пытаться оформить договор «задним числом» бессмысленно, поскольку он должен быть нотариально заверен с указанием даты.

Дополнительно следует учесть, что собственность при незарегистрированном браке не будет считаться совместной, поэтому ее принадлежность нужно будет подтвердить соответствующими документами. В ином случае второй супруг получит свою долю от продажи имущества при банкротстве после проведения торгов. При этом реализовать единственную незалоговую недвижимость нельзя.

Имущество детей и родственников при банкротстве

Реализовать собственность детей должника суд не может, поскольку учитывается только личные активы заявителя. Не стоит беспокоиться об автомобиле, даче или любом другом имуществе родственников – они защищены законом. Трудности возникают только при наличии у должника долевой собственности.

В качестве примера можно представить ситуацию, когда одной квартирой на правах наследства владеют заявитель и его родственники. Суд имеет право выставить на торги только часть актива, принадлежащего должнику. Поскольку продать долю не всегда удается, она зачастую остается в собственности. При этом близкие в ходе реализации могут выкупить долю по сравнительно низкой цене.

Что не следует делать с собственностью при банкротстве

Отчаянные попытки сохранить машину, дачу и другие виды имущества можно понять, однако важно при этом соблюдать закон и отказаться от неправомерных поступков. Признание банкротства поможет выйти из тяжелого положения без финансовых обязательств, поэтому не следует лишать себя такого инструмента и рисковать уголовным или административным наказанием.

Продажа собственности перед началом процедуры ничего не даст, поскольку специалисты будут проверять все совершенные на протяжении последних трех лет сделки. Финуправляющий выявит факт фиктивной продажи и оспорит ее через суд. Нередко это приводит к невозможности погасить задолженность после реализации собственности.

Часто граждане интересуются, можно ли подарить недвижимость или другие активы близкому и избежать их реализации через торги. Это неудачный способ решения проблемы, поскольку скрыть дарение от специалистов не выйдет. Избежать последствий получится только в случае, если должник подарил собственность родственнику задолго до банкротства, должно пройти более 3 лет. Единственный нюанс – обнаружение факта подготовки к процедуре. Это опасная ситуация, поскольку гражданина могут признать мошенником с соответствующим уголовным наказанием.

Почему невозможно скрыть имущество при банкротстве

Граждане часто предпринимают попытки скрыть факт владения собственностью, но это приводит к нежелательным последствиям. Нужно помнить, что у государства есть информация о любых активах физического лица, поэтому проверить представленные заявителем сведения и выявить неточности будет легко. Аналогичная ситуация с попыткой подарить или продать собственность – специалисты обязательно найдут необходимые документы. Опытные юристы рекомендуют не тратить время на подобные манипуляции и задуматься о правомерных способах сохранения ценностей.

Получится ли сохранить единственное жилье

Реализация имущества при банкротстве пугает возможностью остаться на улице без средств для существования. Юристы часто сталкиваются с ошибочным мнением о том, что суд отберет любую недвижимость. На деле продавать единственную квартиру через торги нельзя, поскольку это действие противоречит Гражданскому процессуальному кодексу Российской Федерации.

Приступающий к процессу признания банкротства человек может быть уверенным, что его не оставят без жилья. Реализации подлежат только дополнительные объекты недвижимости при их выявлении. Суд обязан убедиться, что у гражданина осталось жилье, которое подходит для постоянного проживания.

Если долги превысили 250 тыс. рублей

Граждан часто интересует минимальная сумма задолженности для признания банкротом, и как размер долга влияет на реализацию имущества. Согласно действующему законодательству, пройти эту процедуру можно при любой задолженности, даже если она меньше 250 тысяч рублей. Достаточно подтвердить факт невозможности исполнять свои обязательства перед кредитором.

В качестве примера можно привести ситуацию, когда у человека нет дохода и ценного имущества при размере задолженности от 50 тыс. рублей. Главное – доказать суду невозможность погасить долг.

Размер задолженности не влияет на процедуру реализации собственности гражданина через долги. Также не существует предельной суммы списания. Человек будет избавлен от финансовых обязательств перед кредиторами, оставшихся после реализации выявленных активов. У этого правила есть свои исключения, к которым относят алименты, компенсации причиненного вреда здоровью и другие ситуации.

Как проводится оценка имущества

Оценкой имущества занимается финансовый управляющий по факту представленных гражданином сведений о собственности. Специалист может провести оценки путем сравнения стоимости актива с аналогичными предложениями на рынке или воспользоваться услугами частного оценщика. Если у заявителя нет собственности, потребуется отдельный акт, подтверждающий этот факт. Всё описанное имущество должника при банкротстве, характеристики которого позволяют произвести реализацию для оплаты задолженности, выставляют на торги. Нужно учитывать, что продают личные предметы зачастую по сравнительно низкой цене.

Оспаривание торгов при банкротстве

При реализации собственности сталкиваются противоположные интересы. Кредитор и суд желают продать активы как можно быстрее и дороже, а покупатели стараются стать владельцами имущества по минимальной цене. Разные стороны часто прибегают к ухищрениям, включая совместную продажу активов. При обнаружении нарушений торги можно оспорить.

Частая причина обжалования – продажа личных предметов должника по заведомо низкой цене. Также обратиться в суд можно в случае, если лот был реализован без учета наиболее выгодного предложения.

Другие основания для обжалования:

  • организатор не сообщил о торгах;
  • наличие договоренности с покупателем у фин. управляющего;
  • неправомерное отстранение участника.

Для оспаривания торгов обращаются в Арбитражный суд или антимонопольный орган. Нужно правильно составить заявление и детально указать известные сведения о выявленных нарушениях.

Как сохранить имущество при банкротстве

Имущество при банкротстве физических лиц можно сохранить в следующих случаях:

  1. Заявитель заключил сделку, не намереваясь уклониться от финансовой ответственности перед кредитором. Этот факт предстоит доказать в суде.
  2. Обратиться к кредитору. Если заявитель боится потерять залоговую недвижимость, можно связаться с сотрудниками банка и возложить обязательство дальнейших выплат на поручителя.
  3. Самостоятельно выкупить выставленную на аукционе собственность через близких. На торгах лоты обычно имеют довольно низкую стоимость, поэтому таким способом можно уменьшить финансовые потери.

Обращение к специалисту – единственный надежный метод защиты своих прав при признании банкротства. Только опытный юрист поможет разобраться в тонкостях законодательства и найти основание для сохранения собственности.

Банкротство с ГК БКФ

Наша команда помогает юридическим и физическим лицам на протяжении 15 лет. Мы провели уже более 1600 процедур и способствовали списанию более 1 млрд рублей долгов.

Преимущества обращения к нам:

  • прекращаем начисление пеней и просрочек;
  • делаем всё возможное для сохранения собственности клиента;
  • даем гарантию избавления от обязательств перед кредитором;
  • оказываем услуги во всех городах России.

Подолгу ждать и сомневаться, имея крупную задолженность, – заведомо провальная тактика, которая приведет значительному падению уровня жизни. Избавиться от тягостных финансовых обязательств и не лишиться при этом всей собственности вполне возможно. Для этого следует обратиться к грамотным юристам и правильно представить суду информацию об имеющихся активах. Сотрудники ГК БКФ имеют богатый опыт защиты прав граждан и компаний, решивших пройти процедуру банкротства через суд. Рекомендуем вовремя обратиться за консультацией и сохранить имущество при банкротстве.

Оцените статью
blog