Для физического лица банкротство – это законная возможность избавиться от образовавшихся долгов. Порядок процедуры, а также сведения о том, какие долги можно списать при банкротстве, четко обозначены в федеральном законодательстве. Но прежде, чем мы расскажем об этом, хотим обратить ваше внимание на некоторые условия для списания долгов.
Общие условия для списания долгов
Оформление финансовой несостоятельности гражданина происходит по одному из сценариев:
- списание долга в рамках судебного процесса;
- списание долга при обращении в МФЦ.
Выбор способа и дальнейший порядок действий зависят от размера и природы имеющейся задолженности.
Инициатор процедуры банкротства может рассчитывать на снятие финансовых обязательств, если соблюдаются некоторые условия:
- отсутствие его вины в невозможности платить по счетам;
- отсутствие у заявителя злого умысла при принятии на себя искомых финансовых обязательств;
- полное содействие суду и финансовому управляющему в ходе процесса.
Обратите внимание: после подачи гражданином заявления о банкротстве его имуществом вправе распоряжаться только финансовый управляющий, которого назначает суд.
Фактические ситуации, при которых долги можно списать на законных основаниях:
- отсутствие претензий и возражений у кредиторов и финансового управляющего;
- просрочка по чужому кредиту, где инициатор банкротства выступал поручителем (не имея при этом никакой финансовой выгоды);
- утрата имущества, приобретенного на заемные средства с целью получения дохода, и последующие трудности с заработком из-за этого;
- просрочки по кредиту, возникшие в результате травмы и последующего сокращения на основном месте работы, и прочие ситуации, в которых появлению задолженности способствовало стечение обстоятельств, а не злой умысел гражданина.
Планируя процесс банкротства, стоит внимательно изучить информацию и взвесить возможные риски, ведь в некоторых случаях списать удается далеко не все долги.
Возможные риски для должника
Ключевой риск – вероятность остаться после банкротства с обязательствами, которые списать невозможно. Ситуация может иметь и иное развитие:
- раскрытие банковской, личной и коммерческой информации о должнике;
- раскрытие информации о ближайших родственниках и их имуществе;
- попытки оспорить сделки с недвижимостью, совершенные членами семьи должника.
Предметом спора могут стать даже старые сделки, ведь цель кредиторов – вернуть в процесс банкротства всё имущество, которое из него выбыло. В этом случае банкроту придется доказывать законность заключенных соглашений, что может доставить некоторые трудности.
Какие долги можно списать при банкротстве через МФЦ
Обращение в МФЦ – это сценарий внесудебного банкротства, в рамках которого можно списать долги общей суммой от 50 до 500 тыс. рублей. Что входит в эту сумму:
- задолженность перед финансовыми организациями (причем кредиты учитываются вместе с процентами);
- налоговая задолженность;
- договоры поручительства.
Размер долга для списания – не единственное условие в этой ситуации. У банкрота также не должно быть никакого имущества, которое можно продать в рамках процедуры, используя средства для последующего погашения обязательств. Отказать в банкротстве через МФЦ могут, если на момент проверки в отношении заявителя возбуждены иные исполнительные производства.
Процедура банкротства начинается после рассмотрения заявления должника и включения его в Единый реестр. Обычно это происходит в течение трех дней с момента письменного обращения в МФЦ с целью списать долги.
Признание несостоятельности во внесудебном порядке длится полгода. В течение этого времени должник не может брать новые займы или участвовать в имущественных сделках. Кредиторы, в свою очередь, не начисляют штрафы и проценты, а приставы не изымают имущество.
Какие долги можно списать при банкротстве через суд
Если сумма накопленного долга – более полумиллиона, процедура банкротства происходит только через суд. Процесс начинается после изучения судом поданного заявления и приложенных документов и может длиться до трех месяцев. Как и в случае с банкротством через МФЦ, с момента начала процедуры банкротства пени и штрафы не начисляются.
Последствия судебного разбирательства:
- возможен запрет на выезд за пределы страны;
- продажа всего имущества, кроме средств личного пользования и единственного жилья, если оно не в ипотеке;
- лишение права занимать руководящие посты в течение трех лет;
- запрет на получение новых займов в течение пяти лет, если при подаче заявки был скрыт факт банкротства.
Чтобы прекратить начатый процесс, нужно договориться с кредиторами о порядке выплаты долга. В ином случае финансовый управляющий организует продажу имущества для погашения всех обязательств. Если вырученных средств не хватает, чтобы списать долги, неоплаченный остаток по ним аннулируется.
Какие долги нельзя списать через банкротство физического лица
Некоторые задолженности не списать даже через процедуру банкротства. Вот их перечень:
- назначенные законом алименты;
- «банкротный» долг (компенсация убытков в рамках другого процесса банкротства, субсидиарная ответственность);
- умышленное сокрытие каких-либо данных в ходе процесса;
- предоставление суду и финансовому управляющему ложных сведений;
- кредитные обязательства, принятые с недобросовестным намерением (подача некорректных сведений в заявке на кредит);
- обязательства, по которым очевидна вина должника в невозможности их погашения;
- компенсация вреда, причиненного жизни и здоровью третьего лица.
Очевидный пример ситуации, при которой списать долги не получится, – систематическое увеличение задолженности перед кредиторами (получение новых кредитов) при отсутствии источников дохода.
Все обстоятельства объединяет один факт – они неразрывно связаны с личностью должника.
Обратите внимание: в рамках процедуры также нельзя списать долги, которые возникли уже после ее начала.
Процесс по списанию задолженностей требует не только времени, но и определенных знаний в соответствующей области. Наилучшим решением в этом случае станет обращение к практикующему специалисту.
Компания ГК БКФ уже более 15 лет оказывает услуги по сопровождению процедур банкротства юридических и физических лиц. Мы знаем, какие долги можно списать при банкротстве, провели больше 1,5 тыс. процедур, собрали массу положительных отзывов и помогли сотням людей в списании их долгов. Если ваша ситуация кажется безвыходной, звоните, мы обязательно поможем.