Когда банки подают в суд на должников

Кредиты и микрозаймы

Взятие кредита – распространенный способ решения многих проблем, связанных с финансами. Но могут возникнуть ситуации, в связи с которыми заемщик перестает выполнять свои обязательства по возврату долга. Когда просрочка составляет не один месяц, а возможность погасить ее не появляется, банки подают в суд на должников или перепродают долг коллекторским агентствам. Поэтому необходимо знать, когда кредитные организации могут прибегнуть к судебному разбирательству, что делать, чтобы это предотвратить, и как действовать, если все-таки банк подал в суд за неуплату кредита.

Когда банки подают в суд на должников

Согласно российскому законодательству, банковские организации имеют право обратиться за судебной помощью уже на следующий день с момента, когда должник не внес очередной платеж по займу. Однако на практике всё происходит по-другому.

Обычно, если платежи не вносятся 1–2 месяца, банки не станут писать заявление в суд на неплательщика, но начисление пеней и штрафных санкций продолжится. Менеджеры будут стараться узнать, по какой причине не происходит возврат долга.

Лучше не усложнять ситуацию и не отказываться контактировать с банковскими сотрудниками. Надо постараться максимально подробно и честно объяснить, почему нет возможности своевременно выполнять свои финансовые обязательства. В случае уважительных причин, к примеру уволили с работы или выявили серьезное заболевание, банковские организации могут пойти на уступки и предложить отсрочку или кредитные каникулы. В любом случае можно постараться договориться на условиях, которые будут выгодны и банку, и заемщику.

Если игнорировать звонки менеджеров, целенаправленно скрываться или умышленно перестать платить по кредиту, спустя три месяца просрочки банк, скорее всего, обратится с иском в судебную инстанцию или перепродаст долг коллекторам.

Через сколько банки подают в суд, сказать однозначно сложно. Всё будет зависеть от самой кредитной организации, срока и суммы просроченной задолженности.

Какие банки подают на должников в суд

Если это достаточно крупный банк, то он будет заботиться о своей репутации и постарается не сотрудничать с коллекторскими агентствами. Однако и прощение долгов не входит в правила кредитных учреждений. Если сумма займа достаточно большая (например, на покупку автомобиля или недвижимости), то и вероятность получения исполнительного листа также возрастает.

Как узнать, что банк подал на вас в суд

Когда начинается судебное разбирательство, должника уведомляют, отправив ему заказное письмо по месту прописки. Иногда могут звонить из судебного участка. Но в любом случае извещение направляется всегда.

Если точно есть долг по кредиту, который не выплачивается длительное время, уточнить информацию можно и на сайте того суда, где инициировано производство. Данные находятся в общем доступе, достаточно ввести информацию о себе.

Уточнить можно, обратившись непосредственно в банк. Сотрудники обязаны представить всю интересующую должника информацию по его требованию.

Если банк подал в суд на взыскание задолженности, то, согласно ст. 113 ГПК РФ, ответчика обязаны уведомить о дате и времени судебного заседания любым из перечисленных способов – повесткой, заказным письмом, иными видами оповещения.

При какой сумме долга банк обращается в суд

Всё будет зависеть от самой банковской организации. Прежде всего она смотрит на то, как заемщик выполняет свои обязательства, прописанные в договоре, учитывает сумму задолженности и пеней, количество дней просрочки. С одной стороны, чем дольше человек будет находиться в должниках, тем выгоднее для банка (тем большая сумма штрафных санкций начислится к основному долгу). Но в то же время будет расти и общая задолженность, и не факт, что заемщик сможет ее погасить.

Важно также запомнить, что судебное разбирательство – это всегда дополнительные издержки, которые будет нести кредитная организация (составление исков, уплата госпошлины, работа юристов). Поэтому чаще всего банки подают заявление в суд, когда долг превышает 100 тыс. рублей. Но есть и такие учреждения, которые подают иски при задолженности в 15 тыс. рублей.

Сколько длится суд по неуплате кредита

Чтобы рассмотреть дело и принять по нему решение, в среднем требуется 2–3 заседания. Если учитывать, что одно может занимать 2–6 недель, то слушание в общей сложности может продлиться 4–18 недель. Нужно также принимать во внимание, что ответчик может подать апелляцию, которую также необходимо принять и рассмотреть. Еще нужно время, чтобы банк принял апелляционное решение. Таким образом, весь процесс может занять до сорока недель.

Последствия обращения банков в суд для должников

Если в собственности неплательщика есть имущество и денежные накопления, то ему, скорее всего, придется попрощаться с ними. Банк вправе потребовать от судебной инстанции, чтобы вынесенное решение было исполнено в полном объеме, что может привести к таким последствиям:

  • наложение ареста на имущество – им можно будет и дальше продолжать пользоваться, но подарить или продать не получится;
  • блокировка счетов, списание находящихся на них средств;
  • наложение ограничения на передвижение, в частности некоторое время нельзя будет покидать территорию страны.

После подачи банком иска в суд для должника возникают и положительные моменты: это приостановка начислений штрафов и пеней. Кроме того, перестают беспокоить коллекторы – это регламентируется на законодательном уровне.

Что делать, если банк подал на вас в суд

Если банк подал иск в суд, первое, что нужно сделать, – внимательно изучить заявление, а также подготовить оригиналы и ксерокопии необходимых документов:

  • кредитного соглашения;
  • чеков или иных бумаг, подтверждающих, что оплата платежей производилась своевременно;
  • документов, доказывающих, что материальное положение действительно ухудшилось.

В случае получения повестки лучше прийти на заседание. Так можно показать, что вы не уклоняетесь от решения возникшей проблемы, и создать себе положительную репутацию.

Не лишним будет предварительно проконсультироваться у опытного юриста. Его же можно нанять для представления своих интересов. Кроме того, грамотный кредитный адвокат может добиться, чтобы долг частично списали. Пытаться решить всё самостоятельно в большинстве случаев бесполезно.

Можно ли выиграть суд у банка по кредиту

Если в кредитной организации имеется заем, по которому существует большая просрочка по платежам, то, конечно, добиться вынесения положительного решения в свою пользу вряд ли получится. Но можно использовать несколько моментов, например подать встречный иск или возражение, если есть несогласие с банком. Таким образом можно попытаться добиться уменьшения взыскиваемой суммы.

Если банк обращается в суд после исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, то есть полного погашения займа, то дело, скорее всего, будет выигрышным. Главное – представить факты, доказывающие отсутствие долга. Это могут быть квитанции об оплате, расчеты и прочие документы.

Нужно помнить и о сроке исковой давности, который составляет три года. Если кредитор обращается с исковым заявлением по истечении этого времени, то суд он проиграет.

Почему банкам невыгодны судебные разбирательства

Судебное разбирательство – это трата времени и дополнительных финансов. Юристы кредитных организаций должны подготавливать документацию, составлять и подавать исковые заявления, вести переговоры. Поэтому им проще попробовать договориться с заемщиком, а суд – уже самая крайняя мера.

Еще одна причина, почему банки не хотят подавать в суд на заемщиков, – риск, хоть и маленький, что они могут проиграть или испортить себе репутацию. Ведь, если у банка много должников, доверие к нему снижается.

В каких случаях банки продают долги коллекторам

Договор переуступки задолженности коллекторскому агентству может быть заключен, когда просрочка по платежам составляет более трех месяцев. Уже на 91-й день банковская организация имеет право принять решение о продаже долга третьему лицу.

Еще одно основание – если должник взял кредит с изначальным намерением его не выплачивать, то есть не было внесено ни одного платежа.

Продажа возможна и в том случае, когда неплательщик отказывается идти на контакт с банковскими менеджерами, игнорирует звонки, письма и СМС-сообщения.

Право кредитного учреждения о передаче долга третьим лицам регулируется ст. 382 ГК РФ.

Что делать, чтобы банк не обращался в суд

Неважно, сколько банков могут подать в суд на должника, но если просрочки по кредитам есть в нескольких кредитных организациях, то лучше сотрудничать с ними в добровольном порядке и не отказываться идти на контакт.

В случае возникновения непредвиденных ситуаций желательно сразу уведомить об этом кредиторов и попросить отсрочку, чтобы избежать увеличения задолженностей. При невозможности вносить своевременно платежи по причине ухудшения материального положения желательно сразу представить доказательства, подтверждающие этот факт.

Если банк, по вашему мнению, выставляет слишком высокие проценты и платежи получаются непосильными, нужно постараться найти более выгодное предложение и провести рефинансирование.

Преимущества обращения в ГК БКФ

Когда есть кредиты в банках, но нечем платить, а задолженность только растет – единственным верным решением будет провести процедуру банкротства. Сделать это можно с помощью специалистов ГК БКФ. Сотрудники проконсультируют по всем интересующим вопросам, помогут собрать необходимые документы, составят заявление и передадут его в арбитражный суд, обеспечат юридическое сопровождение до окончания дела, могут выступить представителем в суде. Благодаря банкротству с ГК БКФ удастся остановить начисление пеней и штрафных санкций, избавиться от долгов и максимально сохранить свое имущество.

Банки редко подают в суд на должников, но исключать этот факт не стоит. Процесс длительный, затратный, отнимает много сил. Чтобы не допускать подобной ситуации, лучше своевременно выполнять свои финансовые обязательства и не доводить дело до судебных разбирательств. Если получилось так, что платить совсем нечем, рекомендуем подумать о процедуре банкротства.

Оцените статью
blog