Конкурсная масса при банкротстве физического лица

Конкурсная масса (КМ) – это имущество должника, с продажи которого арбитражный управляющий гасит его долги. Реализация собственности начинается на одном из финальных этапов процедуры признания несостоятельности. Главная задача – исполнение закона, соблюдение прав кредиторов. В конкурсную массу попадают разные активы заемщика.

Что такое конкурсная масса

В КМ попадают все ликвидные активы заемщика. Туда добавляют транспортные средства, деньги должника, недвижимость и другое ценное имущество. Закон обязывает формировать конкурсную массу, выставлять ее на торги и распределять деньги с продажи между кредиторами. Этим процессом руководит финансовый управляющий. Заявитель может указать саморегулируемую организацию, из которой хочет получить специалиста. Стороны банкротного процесса вправе отозвать финансового управляющего.

Процедура реализации осуществляется по стандартной модели и проходит в пять этапов:

1. Сначала должнику необходимо передать данные о личных счетах. Это нужно сделать за сутки после начала стадии конкурсного производства. Эксперт получает полное право распоряжаться деньгами и иными доходами потенциального банкрота.
2. Должник указывает полную информацию о принадлежащем ему недвижимом имуществе. Физическому лицу на этом этапе нужно сообщить о размерах долгов. Следует учитывать все задолженности: тело кредита, проценты и пени.
3. Арбитражный управляющий анализирует итоговую ситуацию гражданина. Некоторые активы специалист выводит из дела, если они не подлежат изъятию. Это касается части имущества (например, единственного жилья) и доходов физического лица.
4. Фин. управляющий анализирует сделки потенциального банкрота за прошедшие три года. Это нужно для выявления имущества, которое намеренно было передано в третьи руки для сокрытия от кредиторов. При обнаружении подозрительных операций сделка может быть отменена через суд, а имущество возвращено заемщику. Затем оно добавляется к конкурсной массе.
5. Арбитражный управляющий выставляет собственность потенциального банкрота на торги. После реализации имущества он перераспределяет деньги между кредиторами. 7 % эксперт берет себе за работу – это вознаграждение установлено законом.

При работе с собственностью гражданина фин. управляющий учитывает интересы каждой стороны дела. Ему необходимо обезопасить банкрота и исполнить запросы кредиторов. Важно понимать, что некоторая собственность не подлежит реализации, это касается недвижимости, личных вещей и части денег.

Как формируется конкурсная масса

Формированием конкурсной массы при банкротстве занимается финансовый управляющий. Другие участники процедуры это делать не могут. По итогам процесса происходит следующее:

1. Блокировка всех открытых счетов заемщика – вкладов, банковских карт. Фин. управляющий открывает специальный депозит, на который гражданин будет получать зарплату. Часть заработанных денег будут удерживать в пользу кредиторов.
2. В КМ добавляют текущую дебиторскую задолженность.
3. Заемщик представляет подробную опись принадлежащего ему ценного имущества. Скрывать дорогую собственность нельзя, суд может заподозрить человека в фиктивном банкротстве, за это предусмотрена уголовная ответственность.
4. Финансовый управляющий самостоятельно ищет всё ценное имущество заемщика. Закон разрешает этому специалисту подавать запросы в разные госорганы – ГИБДД, Росреестр.
5. Фин. управляющий анализирует проведенные человеком сделки и обращается в суд для оспаривания подозрительных. Проверке подлежат все договоры купли-продажи за три года до начала процедуры банкротства. Специалист проверяет и сделки супруга (супруги) за аналогичный период. Сомнительные операции оспорят по суду.

В процессе оспаривания арбитражный суд принимает решение о возврате актива. Человек получает собственность назад, она сразу добавляется к конкурсной массе должника. Тот, кто по итогам оспаривания лишился имущества, вступает в очередь кредиторов.

Иногда супруг или супруга пытаются защитить часть имущества от включения в КМ через брачный договор. Однако арбитражный управляющий может оспорить и этот документ. Закон не делает разницы между тем, кого из семьи признают банкротом. Суд может оспорить сделки жены и мужа.

Что не должно входить в конкурсную массу

Некоторые виды имущества не подлежат включению в конкурсную массу. Эти активы не могут реализовать с торгов или передать кредиторам. Итоговый список определяет ГПК Российской Федерации:

• деньги, равные сумме прожиточного минимума для конкретного региона;
• прожиточный минимум на иждивенца;
• единственное жилье. Исключением является ипотечная недвижимость;
• земельный участок, на котором находится единственное жилье;
• необходимые предметы быта;
• домашние животные и корм для них;
• государственные награды, медали;
• необходимая для работы собственность;
• личные вещи заемщика.

В последнем случае есть некоторые исключения. Фин. управляющий добавит в конкурсную массу физического лица ювелирные изделия, дорогие часы. Вывести это имущество из процесса реализации не получится.

Нередко арбитражные управляющие нарушают закон и добавляют в КМ активы из указанного списка. Необходимо сразу реагировать на такие ситуации. Должнику нужно обратиться за помощью к квалифицированным юристам. В целом банкротное дело лучше начинать только с поддержкой специалистов. Они защитят собственность заемщика, проконтролируют соблюдение его законных прав.

Помощь юриста особенно нужна, если процедура банкротства инициирована кредиторами. В таких случаях управляющий конкурсной массой «играет» на стороне заимодателей. Часто это заканчивается нарушением прав должника.

Исключение из конкурсной массы

Федеральный закон «О несостоятельности» исключает некоторые активы заемщика из конкурсной массы. В итоговый список попало:

1. Имущество, продажа которого не сможет удовлетворить требования заимодателей. Физическому лицу необходимо подать соответствующее ходатайство в арбитражный суд. Нужно учитывать, чтобы цена актива не превышала 10 тыс. рублей.
2. Собственность, которую нельзя взыскать по закону. Должник может оспорить добавление этого имущества в список КМ через соответствующее ходатайство.

Иногда арбитражные управляющие делают дополнительные исключения из конкурсной массы. По закону должнику оставляют только прожиточный минимум. Однако некоторые финуправляющие идут навстречу потенциальным банкротам. Нередки случаи, когда из состава КМ исключают стоимость аренды жилья. Ситуация во многом зависит от личности специалиста, умения человека отстоять свои интересы. Поддержка юристов в этом случае будет очень кстати.

Потенциальный банкрот может написать заявление и вывести собственность из КМ. В соответствующем документе нужно указать список имущества, которое следует удалить из процесса, и причины исключения из КМ. Желательно подготовить документальное подтверждение по каждому пункту. Можно предоставить договор аренды недвижимости, медицинское заключение о необходимости приема лекарственного препарата и другие свидетельства. Решение о выводе имущества из состава КМ принимает арбитражный суд.

Подготовку заявления об исключении из конкурсной массы лучше доверить юристам. Они знают специфику процессов, прецедентные случаи. Нередко с помощью специалистов удается защитить разное имущество должника.

Обязательные выплаты

Законодательство учитывает особенности распределения конкурсной массы. Найденное имущество должника продают через торги. Вырученные деньги идут на оплату услуг финансового управляющего и погашение долга.

Закон устанавливает очередность выплат. Фин. управляющий не может нарушить порядок платежей, иначе кредиторы могут подать ходатайство об отзыве эксперта.

В категорию обязательных выплат относят платежи, которые необходимо гасить в любом случае:

1. Оплата работы финансового управляющего. При банкротстве через суд должнику нужно положить на счет 25 тыс. рублей. Эти деньги – фиксированная заработная плата эксперта. Специалист также получает 7 % от цены реализованной собственности.
2. Траты на процедуру банкротства. Помимо работы специалиста, заемщику придется оплатить госпошлину, размещение объявления в газете.
3. Требования по алиментам, компенсации за моральный ущерб, вред здоровью. Списать их не получится.

Эти выплаты основные. После их исполнения арбитражный управляющий начинает гасить другие долги гражданина.

Внеочередные платежи

В эту категорию попали периодические затраты человека. Они возникают в результате жизнедеятельности гражданина. Например, в список можно включить различные коммунальные платежи.

Сюда также можно добавить арендную плату и иные траты, которые связаны с деятельностью будущего банкрота. Они не участвуют в процедуре реализации конкурсной массы. Однако финансовые управляющие иногда идут навстречу людям и выводят часть активов из КМ.

Представим ситуацию. Гражданин живет в регионе с прожиточным минимумом в 10 тыс. рублей, снимает квартиру за аналогичную сумму. Заработная плата – 40 тыс. рублей. При банкротном деле финуправляющий имеет право оставить пользователю только размер прожиточного минимума. 30 тыс. рублей попадают в конкурсную массу и участвуют в распределении между кредиторами.

Однако финансовый управляющий может пойти навстречу и вывести из КМ деньги для аренды жилья. В распоряжение должника будет поступать 20 тыс. рублей. Обычно для этого требуется подготовить соответствующее заявление.

Обязательства перед конкурсным кредитором

Конкурсным кредитором называют кредиторов по денежным обязательствам. В эту категорию не могут попасть граждане, которым потенциальный банкрот должен деньги из-за причинения морального или физического вреда. Конкурсный кредитор может сам инициировать банкротное дело. После соответствующего заявления арбитражный суд выносит любое из трех решений:

• признание требования и старт процедуры;
• отказ в рассмотрении;
• прекращение производства по банкротству.

Конкурсный кредитор также может выбрать процедуру признания гражданина несостоятельным. Формально в перечень контрагентов он не входит. При этом указанное лицо может предъявлять требования вне зависимости от очередности.

Выплаты из конкурсной массы осуществляются согласно установленным законом очередям. В первую очередь арбитражный управляющий гасит:

• алименты;
• деньги за нанесенный вред здоровью, моральный, за повреждение имущества.

Во вторую очередь выплачивают средства бывшим работниками ИП. Это происходит, если банкротство проходит индивидуальный предприниматель. Только после этого начинают гасить требования перед микрофинансовыми организациями, банками, коллекторскими агентствами.

Последствия конкурсного производства для физического лица

Нередко формирование конкурсной массы фактически невозможно. Это происходит из-за ряда причин:

1. Низкая заработная плата. Гражданин получает доход менее прожиточного минимума.
2. Отсутствие имущества. Человек может владеть квартирой, но единственное жилье в КМ не включают.
3. Гражданин не работает.

В таком случае суд признает человека банкротом и списывает долги. В результате заемщик освобождается от выплат, начинает финансовую жизнь с чистого листа.

Однако иногда возникают исключения. В России начали появляться процессы, при которых у граждан забирают единственное жилье, даже если оно не куплено в ипотеку. Так происходит, когда потенциальный банкрот владеет дорогой квартирой.

Приведем пример. Человек живет один в таунхаусе на четыре комнаты, общая площадь – 120 м2. Суд может добавить эту недвижимость в конкурсную массу. Происходит следующий процесс:

1. Кредиторы обращаются с ходатайством в суд с просьбой добавить единственное жилье в КМ.
2. Суд удовлетворяет требования.
3. Жилье продают.
4. Из вырученных денег арбитражный управляющий покупает должнику новую недвижимость, остатки уходят на уплату долгов.

Изначально суды не включали в конкурсную массу единственное жилье в принципе. В результате многие должники начали использовать стандартную практику. Они продавали всю ценную собственность, на вырученные деньги покупали единственную дорогую недвижимость. Через 3,5–4 года после сделки подавали заявление о признании несостоятельности.

Сейчас суд исходит из необходимости сбалансировать права заемщика и кредиторов. Поэтому практика продажи дорогого жилья используется чаще. При выборе квартиры опираются на принятые социальные нормы:

• 33 м2 на одного;
• 42 м2 на двоих;
• по 18 м2 на каждого члена семьи, если их три и более человека.

Другими словами, владелец таунхауса из примера выше потеряет роскошный дом и переедет в однокомнатную квартиру. Такие параметры, как возраст дома, район проживания, обычно не учитываются. Поэтому сложные дела о несостоятельности лучше проводить с квалифицированными юристами.

Итогом конкурсного производства является реализация принадлежащего человеку имущества. После этого арбитражный управляющий готовит отчет, на основании которого суд списывает долги.

Банкротство с ГК БКФ

Юристы компании ГК БКФ провели более 1,6 тыс. дел и списали больше 1 млрд рублей долгов. Наши сотрудники знают, как защитить имущество клиента. Стаж работы каждого юриста компании – 15 лет. Фирма специализируется на банкротствах физических и юридических лиц. Наши специалисты выведут из конкурсной массы часть зарплаты и другие активы гражданина. Можем включиться в процесс на любом этапе. Однако лучше обращаться на старте процедуры.