Одна из главных мер господдержки молодых семей – это материнский капитал. Программа действует с 2007 года, размер выплаты ежегодно индексируется. И если раньше деньги могли получить только семьи, родившие второго ребенка, то теперь пособие полагается и на первенца. Законодательством четко оговорены цели, на которые пособие может тратиться, поэтому использовать средства по своему усмотрению у родителей не получится. А вот заберут ли материнский капитал при банкротстве – рассмотрим далее.
- Как выделяется материнский капитал
- Могут ли забрать материнский капитал при банкротстве
- Заберут ли жилье при задолженности
- Что происходит с деньгами при продаже ипотечного жилья
- Можно ли вернуть материнский капитал
- Имеет ли право банкрот продать квартиру самостоятельно
- Как не потерять имущество при банкротстве
- Как провести банкротство с ГК БКФ
Как выделяется материнский капитал
В 2023 году получить маткапитал вправе:
- женщины, родившие или усыновившие второго и последующего ребенка начиная с 2007 года;
- мужчины, усыновившие второго и последующего ребенка начиная с 2007 года;
- женщины, родившие или усыновившие первого ребенка начиная с 2020 года;
- мужчины, воспитывающие первого ребенка, рожденного в 2020 и последующих годах, в случае смерти или лишения прав матери.
Родители вправе использовать субсидию на следующие нужды:
- улучшение жилищных условий – покупку дома или квартиры, строительство дома, погашение ипотеки;
- обучение ребенка после окончания средней школы;
- накопительная часть пенсии матери;
- детское пособие, если доходы родителей позволяют его оформить;
- социальная адаптация ребенка с инвалидностью.
Значительная часть россиян тратит средства капитала на улучшение жилищных условий. Сделать это возможно разными способами:
- оформить ипотеку, а маткапитал использовать в качестве первоначального взноса;
- купить дом или квартиру за счет своих сбережений, добавив к ним субсидию;
- полностью или частично выплатить оформленные ранее кредит или ипотеку для приобретения жилья.
До использования маткапитал находится на специальном счете обладателя, его никто не вправе применять для погашения даже официально признанного судом долга. Но после приобретения жилья с помощью маткапитала его обладатели будут значительно ограничены в действиях с этой недвижимостью:
- ее невозможно продать, не выделив в новой квартире или доме долю на ребенка, которая будет не меньше доли в предыдущем жилище;
- если в семье двое и более детей, то доли должны выделяться на каждого из них, иначе опека не позволит заключить сделку купли-продажи недвижимости.
Основная задача процедуры несостоятельности – погашение задолженности перед кредиторами с помощью пересмотра графика платежей (реструктуризации) или реализации имущества должника. При реструктуризации собственность физлица останется нетронутой, для него будет разработан новый план внесения платежей исходя из финансового благосостояния. Реализация имущества – это крайняя мера, поэтому суд к ней прибегает не так часто.
В ходе судебного разбирательства при банкротстве важным моментом будет то, как родители использовали материнский капитал. Отталкиваясь от этого, судья будет выносить решение.
Могут ли забрать материнский капитал при банкротстве
Материнский капитал при банкротстве физических лиц взыскать с должника нельзя на основании № 229-ФЗ. Непотраченные деньги не могут быть направлены на погашение долгов, использовать их можно только на цели, закрепленные законодательно. Поэтому ни коллекторы, ни суд, ни приставы не смогут им распоряжаться.
Заберут ли жилье при задолженности
В ходе процедуры банкротства в конкурсную массу нельзя включать определенное имущество, среди которого единственное жилье, где проживает должник вместе со своей семьей, и земельный участок, на котором это жилище расположено.
Если же недвижимость была куплена в ипотеку и долг перед банком не погашен, ситуация выглядит иным образом. Не выкупленная полностью квартира принадлежит банку, а не жильцам. Поэтому залоговая недвижимость, даже если по факту это единственное жилье, подлежит реализации.
Дом или квартира включаются в конкурсную массу. Эксперт-оценщик готовит заключение о рыночной стоимости недвижимости. Затем проводятся торги. Кредитор должника (банк) определяет порядок и сроки их проведения, а арбитражный судья их утверждает.
Что происходит с деньгами при продаже ипотечного жилья
Продажа ипотечной квартиры с маткапиталом через торги происходит на тех же условиях, что и любой залоговой недвижимости – по невыгодной для должника цене, ниже рыночной стоимости. Если, к примеру, жилье стоит 3 миллиона рублей, продать его удастся в лучшем случае за 2,7 миллиона рублей. Вырученные средства распределяются таким образом:
- на вознаграждение работы финансового управляющего направляется 7 % от вырученных средств;
- банк-кредитор получает 80 % денег от продажи, но не более суммы задолженности;
- если у физлица нет денег на покрытие судебных расходов, то они могут быть оплачены за счет выручки от продажи квартиры;
- остаток, если таковой имеется, возвращается должнику.
Если ипотека с материнским капиталом после банкротства была погашена в результате продажи жилья по более высокой цене, чем задолженность перед банком, то оставшиеся деньги не включаются в конкурсную массу, а переводятся на счет должника. При этом маткапитал нельзя направить на погашение других долгов, так как он был использован только на ипотеку. Но на практике такое встречается довольно редко, как правило, остается невыплаченная сумма, которая списывается после признания физлица банкротом.
Можно ли вернуть материнский капитал
Возврат маткапитала при продаже ипотечной квартиры возможен. Для этого финансовый управляющий составляет и направляет в адрес Фонда пенсионного и социального страхования письмо о том, что получатель субсидии не смог реализовать свои права на него по причине банкротства. Деньги будут выделены из суммы выручки за проданное жилье и направлены в ФПСС. Далее фонд вернет средства на специальный счет матери.
Но местное отделение ФПСС может сделать вывод о том, что мать не смогла правильно распорядиться деньгами. Можно ли вернуть маткапитал в вашем регионе, лучше узнавать в своем отделении фонда.
Имеет ли право банкрот продать квартиру самостоятельно
Есть два варианта продать ипотечное жилье:
- до начала процедуры банкротства. Гражданин вправе обратиться в банк с просьбой дать ему разрешение на продажу квартиры или дома. Если вырученных денег будет хватать, то банк закроет ипотеку. Но если в дальнейшем всё же будет проводиться процедура банкротства, то продажа недвижимости может быть рассмотрена как преднамеренное избавление от активов. Тогда сделку могут аннулировать;
- в процессе проведения процедуры несостоятельности. Здесь гражданин практически не принимает никакого участия, дела ведет финансовый управляющий. Он включает имущество в конкурсную массу и в дальнейшем распределяет между сторонами процесса вырученные средства.
Если единственное жилище не залоговое, то кредиторы не вправе претендовать на него.
Как не потерять имущество при банкротстве
В ходе процедуры признания неплатежеспособности физического лица суд может ввести реструктуризацию долга или реализацию имущества.
Суть реструктуризации заключается в составлении нового плана выплаты задолженности, максимальный срок для ее погашения – три года. В течение этого времени должник вносит платежи согласно графику, за своевременностью выплат следит финансовый управляющий. Если в результате долг будет погашен, процедура оформления неплатежеспособности завершается, при этом физлицо не признается банкротом. Реструктуризация никак не может повлиять на имущество должника.
Банкротство при ипотеке с материнским капиталом на этапе реализации имущества может лишить жилья должника и его семью. Существует два варианта, чтобы спасти недвижимость:
- Вывести ее из-под залога еще до начала процесса установления несостоятельности
Если у семьи должника недостаточно средств для погашения ипотеки, можно для этой цели оформить потребительский кредит. В результате ипотека будет закрыта, а дом или квартира полностью перейдут в собственность семьи. Такой способ подойдет, если долг по ипотечному кредитованию в основном погашен и оставшуюся сумму можно перекрыть потребительским займом. При этом нельзя инициировать процедуру банкротства сразу после его оформления и погашения ипотеки. Арбитражный суд может посчитать такие действия мошенническими, поэтому кредит какое-то время нужно будет исправно платить.
- Принимать участие в электронных торгах родственнику или супруге
Отметим сразу, что это довольно сложный процесс и справиться самостоятельно неподготовленному гражданину будет практически невозможно. Поэтому участвовать в торгах лучше при поддержке опытного эксперта. Суть способа заключается в том, что родственник в итоге должен стать покупателем недвижимости.
Как провести банкротство с ГК БКФ
ГК БКФ уже более 15 лет сопровождает процедуры банкротства физических и юридических лиц. Преимущества сотрудничества с нашей компанией:
- поможем составить заявление и подадим его в суд, после чего будет прекращено начисление штрафов и пени за просрочки по платежам;
- списание долгов в короткий срок – от шести месяцев;
- работаем по договору с прозрачными условиями;
- приложим все усилия для сохранения вашего имущества;
- обезопасим от коллекторов.
Для получения подробной консультации по банкротству с материнским капиталом в ипотечной недвижимости, расчета стоимости услуги и оформления заказа достаточно одного звонка. Мы работаем не только в Москве и области, но и по всей стране. Эксперты компании ежедневно следят за изменениями законодательства и регулярно повышают свою квалификацию. Мы проведем процедуру банкротства с минимальными потерями для вас.