Минусы банкротства для физических лиц

Банкротство физических лиц

Одновременно с положительными сторонами признания финансовой несостоятельности физических лиц важно учитывать и минусы банкротства. Несмотря на возможность легального освобождения от долгов, последствия банкротства затрагивают не только текущие жизненные аспекты, но также влияют и на трудовую и финансовую деятельность гражданина и его близкого окружения.

Стоит ли проводить процедуру банкротства

Внешняя простота процедуры признания физического лица банкротом на практике обычно связана со многими юридическими нюансами, разобраться в которых без помощи квалифицированных юристов проблематично. Кроме того, провести процедуру банкротства самостоятельно законодательно невозможно: суд обязует гражданина нанять финансового управляющего, который будет контролировать все операции должника. Это отразится не только на его текущих материальных операциях – управляющий также проверяет целесообразность предыдущих сделок.

На работу финансового управляющего следует закладывать дополнительный бюджет: в соответствии с законодательством услуга стоит 25 тыс. рублей. Однако при подаче заявления в арбитражный суд можно приложить ходатайство на отсроченный расчет с финансовым управляющим по факту проведения процедуры.

При этом признание гражданина банкротом допустимо при соблюдении условий, аналогичных с финансовой несостоятельностью юридических лиц:

  • задолженность более 50–500 тыс. рублей без возможности уплаты долга;
  • неуплата обязательных платежей в течение трех месяцев.

Перед подачей заявления важно продумать и последствия признания банкротства, которые повлияют на кредитную историю гражданина и его работу на руководящих должностях.

Для задолженностей менее 500 тыс. допустимо внесудебное разрешение: для этого достаточно подать заявление через МФЦ и оплатить госпошлину. Однако в обоих случаях финансовая несостоятельность не гарантирует полного освобождения от всех долговых обязательств.

Особенности процедуры банкротства

Вне зависимости от индивидуальных особенностей отдельного банкротного дела каждое признание физлица банкротом проводят по стандартной схеме. Прежде всего следует взвесить все за и против и оценить недостатки банкротства.

Если же решение принято, необходимо собрать пакет документов и написать заявление в свободной форме в арбитражный суд. Однако решение суда о признании гражданина банкротом только запускает процесс, далее выбирают один из вариантов реализации:

  • реструктуризация – актуальна в случае теоретической возможности выплаты долга. Например, если у физлица есть стабильный доход. В такой ситуации кредиторы смягчают условия выплаты долгов – уменьшают проценты или увеличивают срок, а финансовый управляющий распределяет весь доход должника таким образом, чтобы закрыть задолженности в соответствии с утвержденным планом платежей;
  • продажа имущества – происходит в случае, если самостоятельная выплата задолженностей невозможна, независимо от объемов и сроков. При этом реализуются все ценности, кроме недвижимости, в которой проживает должник (если она не ипотечная).

Соответствующий вариант признания должника банкротом утверждает суд, который также назначает сроки. В обоих случаях вся деятельность должника будет контролироваться финансовым управляющим.

Сроки процедуры банкротства

Длительность процедуры всегда рассчитывают индивидуально: в первую очередь она зависит от размера задолженности. Так, при сумме долга от 50 до 500 тыс. рублей должник может подать заявление самостоятельно через МФЦ, в этом случае большинство дел закрывают в несудебном порядке по истечении полугода. Однако при большом количестве кредиторов часто возникают дополнительные споры и срок признания физлица банкротом затягивается.

Если же задолженность гражданина превышает 500 тыс. рублей, банкротство проходит в два этапа. Первый длится до решения суда о признании финансовой несостоятельности и назначения внешнего управляющего, обычно он занимает не более двух недель. Сроки второго этапа банкротства зависят от нескольких факторов:

  • выбранный метод – реструктуризация или продажа имущества;
  • количество кредиторов
  • сделки с имуществом за предыдущие три года;
  • объем имущества и совместное право собственности;
  • уровень дохода должника.

Если гражданин не владеет имуществом совместно с другими физлицами, получает стабильный доход, а кредиторы упрощают условия погашения задолженности, банкротный процесс обычно завершается в течение полугода. В действительности часто кредиторы устанавливают дополнительные требования к уплате долга, а финансовый управляющий анализирует все финансовые операции должника. Кроме того, банкротство может затянуться из-за дорогостоящего имущества, которое продают с аукционов. Так процедура может растянуться на 1–2 года.

Ограничения в правах во время банкротства

Независимо от суммы задолженности и условий признания финансовой несостоятельности, информацию о старте процедуры публикуют в Едином реестре сведений о банкротстве, с этого момента должник не может брать дополнительные кредиты, займы и участвовать в сделках с имуществом. Физическое лицо не может также регистрировать какие-либо сделки (в том числе и с интеллектуальной собственностью).

После назначения финансового управляющего должник передает ему управление всеми личными активами: управляющий составляет график платежей с учетом дохода физлица в случае реструктуризации задолженности. При расчете с кредиторами посредством продажи имущества финансовый управляющий должен предоставить письменное разрешение на проведение любой сделки. В обоих случаях должнику выплачивают ежемесячное пособие в размере регионального МРОТ, однако эта сумма зависит от наличия у физлица несовершеннолетних детей или иждивенцев.

Судебное признание финансовой несостоятельности может наложить ограничение на выезд должника за границу: например, решение суда ограничивает передвижения физлица в том случае, если он подозревается в намеренном уклонении от уплаты долгов и наличии собственности за границей. Оспорить этот пункт решения суда можно через ходатайство в случае экстренной необходимости выезда из страны, например смерти родственника или лечения в другой стране.

Негативные последствия банкротства

Основные последствия процедуры банкротства ощутимы в течение первых пяти лет. Прежде всего, физическое лицо во время этого срока обязано уведомлять потенциальных кредиторов о своей финансовой несостоятельности. На практике признание гражданина банкротом заметно усложняет получение новых кредитов свыше 50 тыс. рублей.

Другие последствия:

  • в течение пяти лет запрещена повторная подача заявления о банкротстве.
  • банкрот не имеет права участвовать в управлении юридическими лицами в течение трех лет, а если речь идет о кредитной организации, то этот срок увеличивают до десяти лет.

Реальные последствия банкротства могут сказаться на трудовой деятельности гражданина, если он занимал руководящую должность до признания банкротом.

На что еще может повлиять банкротство

Одновременно с деятельностью самого физлица юридические последствия банкротства могут затронуть и его близких. Например, супруга должника вне зависимости от наличия общего имущества. При этом финансовый управляющий анализирует все сделки с отчуждением имущества суммой свыше 50 тыс. рублей. Он вправе аннулировать сделки за последние три года, если возникнут подозрения о сознательном выводе из собственности.

Признание финансовой несостоятельности через продажу имущества может повлиять и на других членов семьи, если право собственности разделено на несколько физических лиц. При этом финансовый управляющий вводит принудительную продажу части должника.

Судебная процедура влияет и на трудовую деятельность гражданина: прежде всего, физлицо должно иметь официальную работу со стабильным доходом или числиться на учете в региональной службе занятости. Если гражданин уже занимает руководящую должность, он будет вынужден ее покинуть без возможности восстановления в течение трех лет после завершения банкротного дела.

Преимущества обращения в ГК БКФ

Опытные юристы ГК БКФ рассматривают каждое обращение индивидуально и подбирают схему работы для снижения негативных последствий банкротства гражданина. Мы предлагаем два типа сотрудничества в зависимости от объема юридического контроля. Работаем по договору с прозрачными условиями. Наш юрист проводит комплексный анализ ситуации должника на основе представленных документов и выстраивает механику взаимодействия с арбитражным судом и кредиторами.

Несмотря на легальную возможность освобождения от долговых обязательств перед кредиторами, следует заранее просчитать все нюансы признания банкротом с грамотным юристом. Поскольку минусы банкротства часто затрагивают не только самого гражданина, но и его близких, необходимо оценить вероятность успешной реструктуризации долга или продажи имущества для его уплаты.

В некоторых случаях возможно и вынужденное признание банкротом, если заявление о финансовой несостоятельности физического лица подает не сам гражданин, а его кредиторы. Они действуют исключительно в своих интересах, не стремясь сохранить имущество должника. Юридическая поддержка в этом случае бывает крайне необходима, потому что самостоятельно очень трудно учесть все нюансы.

Оцените статью
blog