Можно ли списать долги по расписке при банкротстве

С 2015 года в рамках № 127-ФЗ списать свои долги и получить статус банкрота могут не только юридические лица, но и физические. Ранее для этого требовалось подать заявление в суд и пройти процедуру в соответствии с законодательством. При соблюдении ряда требований должнику списывались практически все его задолженности, имеющиеся на дату обращения в суд. В 2020 году оформить банкротство долгов физических лиц стало еще проще – при сумме долга менее полумиллиона рублей и отсутствии ликвидных активов (имущества) оформить свою несостоятельность возможно по упрощенной схеме, воспользовавшись услугами МФЦ.

Какие долги списываются при банкротстве физических лиц

Не все долги при банкротстве допускаются к списанию, но от большей части из них можно избавиться в результате оформления статуса банкрота:

• кредиты, полученные в банке;
• займы от микрофинансовых организаций;
• налоги;
• оплата коммунальных услуг;
• судебные постановления;
• долги под расписку.

Расписка может быть составлена на бумаге от руки или распечатана на принтере. Задача этого документа – подтверждение факта передачи денег. При этом сторонами расписки могут быть как физические лица, так и юридические. В обязательном порядке в ней должны содержаться следующие сведения: ФИО (или наименование) сторон, размер полученного долга, сроки его возврата. По желанию сторон в нее допустимо включить и другие данные.

При передаче суммы в долг оформление расписки необязательно, но если в итоге заемщик не захочет возвращать средства, то именно этот документ станет основанием для взыскания с него через суд.

Долговое обязательство оформляется распиской в нескольких случаях:

• оказание платной услуги;
• продажа имущества;
• внесение денег за аренду;
• получение средств в долг.

Для документирования долгового обязательства на крупную сумму лучше всё же оформить договор займа. Но граждане предпочитают писать расписки. В суде и договор займа, и расписка имеют одинаковую юридическую силу.

Если у сторон есть желание сделать документ более серьезным и весомым, то расписку можно заверить у нотариуса, хотя закон такие требования не выдвигает.

Чтобы долг по расписке при банкротстве был успешно списан, его необходимо обязательно включить в перечень образовавшихся задолженностей, который прилагается к заявлению в суд. Задолженности, не внесенные в реестр, не будут списаны в итоге процедуры.

Стандартная процедура банкротства

Стандартное списание долгов по процедуре банкротства проходит в суде, занимается делом Арбитражный судья. Процесс состоит из нескольких шагов:

1. Сбор документов. Они должны давать исчерпывающую информацию об имеющихся долгах и невозможности их погашения. Пакет необходимой документации достаточно внушителен: личные документы, сведения о семье (свидетельство о вступлении в брак или его расторжении, рождении ребенка, брачный договор), о должнике как о налогоплательщике, договоры кредитования и другие документы, указывающие не образовавшуюся задолженность, документы на собственность гражданина и на совершенные сделки с имуществом за предыдущие три года.
2. Составление заявления. В нём должны содержаться следующие данные: перечень кредиторов, сумма долга перед каждым из них и общая задолженность, перечень имущества должника, список доходов и банковских счетов. Кроме того, заявитель вправе самостоятельно выбрать саморегулируемую организацию, из членов которой судья назначит финуправляющего.
3. Подача заявления в суд. Сделать это можно лично, отправить заказным письмом или на интернет-портале «Мой арбитр». Далее суд принимает решение относительно поданного заявления – посчитать необоснованным или принять и запустить процесс признания неплатежеспособности должника.
4. В ходе оформления несостоятельности судья может ввести одно из мероприятий – реструктуризация задолженности или распродажа имущества физлица.

Реструктуризация долгов заключается в составлении нового графика внесения платежей по задолженностям, рассчитанного максимум на три года. При этом должник имеет право разработать этот график самостоятельно на комфортных для себя условиях. Он передается для рассмотрения и одобрения кредиторам и арбитражному управляющему. При согласии сторон судья утверждает график, и должник в итоге не признается банкротом.

Если же у неплательщика нет источников дохода, реструктуризация бесполезна, судья принимает решение о распродаже на торгах собственности гражданина. После этого финуправляющий формирует конкурсную массу, состоящую из объектов собственности неплательщика. Они реализовываются на торгах, а вырученные средства идут на оплату судебных издержек и задолженностей кредиторам, тем самым помогая списать долги после банкротства физического лица.

Сколько длится банкротство

В законе не говорится о точном сроке, в течение которого возможно оформить неплатежеспособность гражданина. В некоторых статьях № 127-ФЗ говорится только о продолжительности конкретного этапа. Как показывает практика, процедура может занять от полугода до двух и более лет. Естественно, для гражданина без собственности, которую можно продать, и доходов для пересмотра графика платежей процедура пройдет быстрее, чем для человека с доходом и имуществом.

Внесудебное банкротство через МФЦ

При наличии условий возможно внесудебное оформление несостоятельности физического лица:

• размер задолженности составляет более 50 тысяч рублей, но не превышает отметку в полмиллиона рублей;
• у гражданина нет собственности для продажи и погашения задолженности;
• в отношении должника закончено исполнительное производство, признавшее отсутствие у него имущества, которое можно реализовать.

В этом случае неплатежеспособность оформляется сотрудниками МФЦ, услуги финуправляющего не потребуются.

Как и стандартный процесс, упрощенный проводится в несколько этапов.

1. Сбор документов – личных и об имеющихся задолженностях.
2. Написание заявления по утвержденной форме.
3. Подача заявления и документов в МФЦ.
4. Проверка достоверности указанных сведений.
5. Публикация сведений о неплатежеспособности должника в ЕФРСБ.
6. Присвоение статуса банкрота.

Упрощенная система подразумевает оформление статуса в максимально короткий срок – полгода.

Последствия банкротства

Последствиям, которые грозят банкроту:

• при подаче заявки на новый кредит банкрот должен уведомить кредитора о своем статусе, условие действует пять лет;
• запрещено повторно оформлять несостоятельность на протяжении пяти лет, если процедура проходила в суде, и десяти лет – при банкротстве через МФЦ;
• нельзя занимать руководящие посты в компаниях в течение трех лет;
• запрещается управлять кредитными организациями десять лет после оформления несостоятельности;
• физлицо не сможет занимать руководящие должности в страховых, финансовых организациях, пенсионных фондах пять лет.

Но все эти последствия незначительны по сравнению с неоспоримыми преимуществами процедуры:

• после подачи заявления долг и проценты по нему перестают расти;
• по завершении списывают все долги по процедуре банкротства.

Какую сумму долга не удастся списать

Признание своей несостоятельности позволит гражданину списать долги по кредитам при банкротстве и другим займам, но всё же далеко не все обязательства будут погашены. Должник по-прежнему обязан выплачивать:

• алименты;
• текущие платежи;
• компенсации вреда, нанесенного здоровью или жизни, чужому имуществу;
• долги по заработным платам;
• штрафы и возмещения, образовавшиеся в итоге совершенных гражданином правонарушений;
• долги по субсидиарной ответственности.

В каких случаях банкротство не спасет от долгов

Если в ходе судебного разбирательства финуправляющий или судья обнаружат признаки незаконного банкротства или будут выявлены неправомерные действия со стороны банкрота (непредоставление достоверных сведений, утаивание имущества, создание помех работе финуправляющего), то должнику не только будет отказано в присвоении статуса банкрота, но и возможно наложение ответственности в рамках административного или даже уголовного права. Степень ответственности определяется тяжестью его проступка и суммой нанесенного ущерба.

Подозрительными могут показаться и сделки с имуществом, заключенные должником на протяжении последних трех лет. При обнаружении признаков их неправомерности закон допускает их аннулирование. Например, за год до начала процесса установления своей неплатежеспособности должник продает своему родственнику по низкой цене автомобиль. Кредиторы могут оспорить такую сделку и доказать, что машина была продана с целью ее выведения из конкурсной массы.

Как законно списать долги с ГК БКФ

ГК БКФ за годы своей деятельности помогла избавиться от бремени долгов и давления коллекторов уже более чем 1,6 тыс. человек по всей России. Эксперты компании имеют огромный опыт сопровождения процедуры банкротства.

Во время работы мы:

• даем исчерпывающие консультации;
• разбираем ситуацию вместе с клиентом;
• помогаем собрать документы;
• составляем заявление;
• направляем уведомления кредиторам;
• оказываем полное сопровождение процедуры.

Мы помогаем списать задолженность в срок от шести месяцев, прекратим давление на клиента со стороны коллекторов и остановим начисление пеней и штрафов за просрочки по платежам. Работаем по максимально прозрачному договору с гражданами из любой точки страны. Мы расскажем вам, списываются ли долги при банкротстве по расписке, какие задолженности не получится списать, как остановить начисление процентов за просрочку.

Долги по расписке входят в список задолженностей, подлежащих списанию во время процедуры банкротства. Но, чтобы не упустить важных нюансов и сохранить свое имущество, лучше обеспечить себе поддержку юристов.