Недействительные сделки при банкротстве физического лица

Банкротство физических лиц

Практически каждый человек, вступивший в процедуру банкротства, пытается сохранить имущество. Чаще всего для этого используют дарение и продажу. Мало кто знает, что финансовый управляющий имеет право на оспаривание любой финансово-хозяйственной операции, совершенной за несколько лет до подачи заявления о признании несостоятельности.

Поэтому перед любой продажей имущества важно разобраться, какие сделки при банкротстве физического лица могут быть признаны недействительными и чем это опасно для должника.

Законодатель выделил несколько категорий сделок, которые могут быть признаны недействительными.

Подозрительные сделки

Согласно п. 1 ст. 61.2 № 127-ФЗ, подозрительной считается сделка физического лица, совершенная за 12 месяцев до обращения в суд, при условии неравнозначного встречного исполнения, если оно ухудшает положение должника. Например, он продал свой автомобиль за 500 тыс. руб. при рыночной стоимости в 1,5 млн руб.

Финансовый управляющий тщательно изучает на предмет подозрительности все сделки без исключения, совершенные за последние 3 года. Анализу подлежит:

  • стоимость сделки – продано имущество по рыночной или по заниженной цене;
  • стоимость купли-продажи аналогичного имущества за тот же период;
  • насколько существенным является занижение цены.

При решении вопроса о признании сделки недействительной во внимание не принимается, кем друг другу приходятся должник и его контрагент. Главное при определении подозрительности сделки – это ее условия. Если управляющий во время процедуры банкротства сочтет их нерыночными и ухудшающими положение физического лица, то он подаст в суд заявление о признании договора недействительным. Если управляющий не сделает этого сам, кредитор имеет право лично взыскать убытки с управляющего. Поэтому ни один специалист не согласиться «закрыть глаза» на проданную дачу или автомобиль, подаренный теще.

Сделки, причинившие материальный ущерб кредиторам

Их понятие установлено в п. 2 ст. 61.2 № 127-ФЗ. Таковой признается любая операция по отчуждению имущества, исполненная в течение 3 лет до подачи заявления о банкротстве, при условии, что в результате кредитор понес материальные убытки.

Цель причинения убытков можно предположить, если на момент подписания договора у гражданина были налицо признаки неплатежеспособности либо имело место хотя бы одно из следующих условий:

  • Цена имущества, которое должник передал по недействительной сделке или тех обязательств, которые на себя принял, составляет 20 % и более от балансовой стоимости его имущества. Это условие актуально для случаев, когда банкротом является индивидуальный предприниматель или юридическое лицо.
  • Гражданин сменил адрес регистрации перед совершением сделки либо сразу после, не оповестив кредитора, скрыл имущество и правоустанавливающие документы либо уничтожил или фальсифицировал их.
  • После отчуждения имущества гражданин продолжал им пользоваться. Такое часто встречается при фиктивном переоформлении недвижимости на других лиц.

Для того чтобы признать сделку недействительной и причинившей ущерб кредитору, требуется доказать, что контрагент знал об истинном намерении должника. Этот факт не будет нуждаться в доказательстве, если управляющий установит следующее:

  • Вторая сторона является родственником должника или аффинированным лицом компании, если речь идет о банкротящемся юридическом лице.
  • Если стороне было известно о неплатежеспособности должника в момент подписания договора. В отличие от родственных связей этот факт выявить доподлинно крайне сложно.

Таким образом, любая сделка, совершенная физическим лицом в течение 3 лет, предшествующих обращению в суд, рассматривается как подозрительная.

Сделки с предпочтением

Порядок отмены сделок, в которых должник в качестве контрагента выбрал одного из кредиторов в ущерб интересам других, установлен ст. 61.3 № 127-ФЗ.

Согласно положению статьи, отменить такую операцию можно, если подтверждается хотя бы одно из следующих обстоятельств:

  • По условиям договора должник исполняет обязательства только перед одним займодавцем, т. е. он получил больше, чем ему полагалось бы в случае банкротства должника.
  • Сделка изменила очередь погашения кредиторских требований.
  • «Закрыты» обязательства, срок возврата которых еще не наступил, хотя есть уже просроченные обязательства перед другими субъектами.

В качестве примера сделки с предпочтением можно рассмотреть следующую ситуацию: гражданин взял взаймы по расписке у своего родственника 300 тыс. руб. При этом у гражданина имеется просроченный кредит в банке. Из всего имущества, на которое можно обратить взыскание, у него только автомобиль. Чтобы рассчитаться с родственником, он продал автомобиль за 300 тыс. руб., а вырученными деньгами погасил долг по расписке.

Сделка с предпочтением будет признана недействительной, если стороны подписали договор за 30 дней до того, как суд принял заявление о банкротстве, и за 6 месяцев, если получатель знал о том, что продавец имеет непогашенные задолженности перед другими кредиторами.

В действительности в качестве сделок с предпочтением финансовые управляющие рассматривают бесспорное (безакцептное) списание средств банками со счетов заемщиков в случае просрочки. При наличии у банкротящегося гражданина других кредиторов суды признают такие действия незаконными и обязывают кредитные организации вернуть деньги в конкурсную массу.

Последствия признания недействительности

В результате признания сделки недействительной стороны подлежат возврату в первоначальное положение. То есть покупатель передает должнику (продавцу) всё, что получил от него, а должник возвращает ему полученные деньги. Отметим, что возврат этих денег происходит не сразу. Поскольку имуществом банкрота распоряжается управляющий, он предложит покупателю (если сочтет его добросовестным) включить свои притязания в реестр кредиторских требований и ждать торгов. Согласно ст. 213.27, добросовестный покупатель входит в третью, последнюю очередь кредиторов.

Если объект уже невозможно возвратить в натуральном выражении, покупатель обязан выплатить его стоимость, установленную на момент покупки.

В качестве примера недействительного отчуждения рассмотрим ситуацию. Перед банкротством гражданин переоформил автомобиль на родственника. Финансовый управляющий признал сделку недействительной, а родственника – заинтересованным лицом (недобросовестным покупателем). Суд обязал его вернуть автомобиль в конкурсную массу, но автомобиль к тому времени был уже перепродан.

В такой ситуации после оспаривания договора рыночную стоимость автомобиля взыщут с недобросовестного покупателя. Суд будет требовать именно рыночную стоимость по недействительному договору вне зависимости от того, сколько действительно стоил автомобиль и в каком он был состоянии.

Несмотря на то что имущество на момент взыскания утрачено, определить его цену может эксперт-оценщик исходя из данных по продажам аналогичных транспортных средств.

Как избежать негативных последствий оспаривания сделок

Самый правильный ответ – это воздержаться от их совершения в преддверии банкротства. Если всё уже произошло, юристы предлагают следующие пути решения проблемы:

  • Расторгнуть все потенциально недействительные договоры самостоятельно, вернуть имущество в собственность, а затем – в конкурсную массу. Делать это желательно до возбуждения дела о банкротстве, чтобы избежать оспаривания и затягивания процесса.
  • При невозможности возврата имущества в натуральном виде внести в конкурсную массу его стоимость.
  • По возможности отказаться от банкротства до тех пор, пока не истечет максимальный срок давности по сделкам – 3 года. Однако в таком случае стоит помнить, что кредиторы имеют право первыми обратиться в суд и потребовать признания вашей несостоятельности.
  • Доказать, что сделка совершена по рыночной цене. Для этого организуют оценку проданного имущества (на основании аналогичных сделок), чтобы эксперт определил рыночную стоимость объекта. Затем заключение эксперта и выписку с банковского счета предъявить финансовому управляющему и суду. Из выписки будет видно, что покупка совершена за рыночную стоимость и указанная сумма переведена продавцу.

Практика показывает, что, даже совершив подозрительную сделку, банкрот может избежать судебного оспаривания, если вернет всё в первоначальное положение. В результате суд не сочтет его недобросовестным и спишет долги (дело № А40-128592/19-38-154).

Ошибки должников при попытке сохранить имущество

Существует несколько распространенных ошибок, которые допускают граждане перед вступлением в процедуру банкротства:

  • Отчуждение имущества.

Кто-то дарит его родственникам, кто-то в действительности продает, пытаясь сохранить хотя бы деньги. Очень часто имущество реализуется по бросовым ценам, но перехитрить управляющего и суд должникам всё же не удается. Особенно в том случае, если гражданин продолжает пользоваться имуществом, которое якобы продал. Судебная практика подтверждает безрезультатность таких попыток (дело № А70-14377/2019).

  • Принятие на себя фиктивных обязательств.

Некоторые должники уверены, что наличие обязательств, пусть даже недействительных, позволит вывести деньги из-под удара кредиторов. С этой целью должники «выдумывают» фиктивные расписки и договоры займа, в которых они как бы выступают заемщиками, алиментные соглашения, брачные контракты.

Механизм сохранения денег, по мнению банкротов, заключается в том, что «липовый» займодавец обязательства наряду с действительными кредиторами вносит свои требования в реестр финансового управляющего. В результате чего после реализации имущества ему полагается часть вырученных средств.

Однако суд имеет право затребовать доказательства платежеспособности «займодавца» на момент сделки с должником. Например, справку о доходах за соответствующий период или выписку банковского счета. По делу № А40-192270/2018 суд отказал во включении в реестр требований такого «дружественного» кредитора.

  • Предоставление недействительных сведений финансовому управляющему.

ФЗ № 127 указывает, что за искажение или непредоставление информации об имуществе влечет отказ в списании долгов. Негативно на будущем банкрота может сказаться и затягивание с передачей документов и пластиковых карт управляющему. В такой ситуации он имеет право истребовать эти вещи принудительно, что не добавляет «плюсов» к ситуации должника.

  • Оформление новых кредитов.

Суд заподозрит гражданина в недобросовестности и, вполне возможно, откажет в списании долгов.

  • Ведение «богатой жизни».

В преддверии банкротства желательно воздержаться от больших покупок – автомобилей, гаджетов, дорогостоящей техники, земельных участков и т. п. Не стоит выезжать на отдых за рубеж, посещать спа-салоны и фитнес-клубы. Суд может посчитать, что раз должник так много тратит, то у него точно есть деньги, чтобы погасить кредиты. В такой ситуации о списании долгов не может быть и речи.

Если вы думаете, что ваша сделка на грани оспаривания, обратитесь к опытным юристам. ГК БКФ 15 лет занимается вопросами несостоятельности граждан. Вам не только помогут решить проблему недействительной сделки при банкротстве физического лица, но и сопроводят процедуру до конца.

Оцените статью
blog