Особенности оформления соглашения о переводе долга

Оформление кредита на долгий срок нередко заканчивается тем, что у заемщика возникают финансовые трудности, он теряет платежеспособность, начинаются просрочки по платежам. Это негативно сказывается на кредитной истории, повышает риски принудительного взыскания долга. Альтернативным решением в этом случае станет заключение соглашения о переводе долга. На законодательном уровне документ дает возможность передать право распоряжаться и погашать задолженность третьим лицам.

Первоначальный заемщик освобождается от всех финансовых обязательств перед кредитной организацией, не портится его кредитная история. У правопреемника появляются активы и возможность платить по кредиту на более выгодных условиях. Как показывает практика, по соглашению о переводе долга на другое лицо вносить платежи может любой, кто даст свое согласие на это. Для этого достаточно иметь при себе реквизиты кредитного счета или номер договора.

Что такое перевод долга

Перевод долга – это сделка, согласно которой финансовые обязательства передаются от одного заемщика другому. На законодательном уровне регулируется ст. 391 ГК РФ. Иными словами, кредитор остается прежним. Происходит только замена должника. Долг может быть передан полностью или частично.

Благодаря такому договору первоначальный должник получает возможность исправить свою финансовую ситуацию в лучшую сторону, поскольку при оформлении кредита на длительный срок не исключено возникновение сложностей, мешающих исполнять свои обязательства в полном объеме.

Чтобы оформить соглашение о переводе долга по договору займа, первоначальному заемщику потребуется найти третьего человека, который согласится принять на себя эти обязательства, а также получить одобрение со стороны кредитора.

Условия соглашения о переводе долга

Заключение договора возможно только в том случае, если кредитор дает на это свое согласие. Если этот пункт не выполняется, соглашение признается недействительным.

Подписание документа означает, что все стороны несут ответственность за выполнение определенных обязательств:

• при нанесении ущерба в результате уклонения от выполнения долговых обязательств виновник обязуется выплатить ущерб потерпевшей стороне;
• при нанесении вреда по причине непреодолимой силы компания или физлицо не несет ответственности;
• предоставление правдивой информации, которая необходима для заключения сделки.

Договорное соглашение о переводе долга между должниками, в том числе юридическими лицами, будет считаться действительным только в том случае, когда все стороны с ним ознакомятся и проставят свои подписи, тем самым подтверждая согласие на выполнение всех условий.

Не всегда банк может пойти на уступки и согласиться на оформление передачи долга. Если новый заемщик не будет подходить под обозначенные условия, кредитор вправе отказать. К примеру, третье лицо не подпадает под допустимую возрастную категорию или имеет низкий уровень дохода, плохую кредитную историю. Согласно общему требованию, сумма платежей не должна составлять более 40–60 % от дохода.

Как оформить передачу задолженности

Перевод долга происходит в несколько этапов.

Согласие кредитора на перевод долга

Первоначальный заемщик, желающий передать свои финансовые обязательства третьему лицу, обязан получить согласие от кредитора. По п. 2 ст. 391 ГК РФ без выполнения этого условия оформление соглашения будет считаться незаконным.

Но нужно помнить, что это правило будет работать только при заключении договора между должниками. Если сделку оформляет сам кредитор, этот пункт пропускается, что прописано в п. 1 ст. 391 ГК.

Договор перевода долга

Договор должен быть составлен в той же форме, что и сделка, по которой получилась задолженность. Это может быть простое письменное или нотариально заверенное соглашение. Если сделка подлежала регистрации, то и договор о переводе также необходимо будет регистрировать.

Особое внимание уделяется предмету и существенным условиям, прописанным в документе. Они должны быть согласованы в обязательном порядке всеми сторонами.

Если заключается трехстороннее соглашение о переводе долга, то указывать отдельно согласие кредитора нет необходимости. Наличие его подписи уже будет говорить о том, что он согласен участвовать в договоренностях. Допускается также указание согласованных заверений об обстоятельствах, например о достаточности активов или об обязательном получении одобрения от акционеров, которые не будут против совершения сделки.

Уведомление о переводе долга

При невыполнении этого пункта невозможно будет передать задолженность новому плательщику.

В законе не указано, кто именно должен это делать. Поэтому уведомление может быть направлено кредитору как старым, так и новым должником или совместно. Если этим занимается первоначальный заемщик, рекомендуется также сделать и отправить копию документа, подтверждающего перевод долга.

ГК РФ не выдвигает никаких конкретных требований к оформлению уведомления. Достаточно составить его в письменном виде с обозначением всех существенных условий. Это будет служить доказательством того, что кредитор осведомлен обо всех обязанностях, которые берет на себя новый плательщик и которые остаются у старого.

Уведомление должно содержать следующие сведения:

• данные должников;
• дата и номер договора перевода задолженности;
• основание, которое послужило для возникновения долга;
• сумма;
• вид задолженности (к примеру, по неустойке);
• время, за которое появился долг.

Уведомление должно быть направлено согласно установленным в ст. 165.1 ГК РФ правилам. Иными словами, если оно адресовано юрлицу, то по месту его нахождения, если физлицу, то по месту его жительства. Иногда допускается доставка уведомления представителю.

Что нужно сделать до заключения договора

Оформление соглашения об уступке прав перевода долга проходит в несколько этапов. В первую очередь нужно найти лицо, которое возьмет на себя ответственность за исполнение по долговым обязательствам. С ним обязательно согласовываются условия, на основании которых может быть заключена сделка. Например, при условии выполнения определенных требований или на безвозмездной основе.

Новый должник имеет право на получение и изучение всей необходимой документации, которая будет иметь непосредственное отношение к обязательству. К примеру, он вправе пересмотреть первоначальный договор, ознакомиться с условиями и сроками внесения платежей, погашения всей суммы, проверить остаток задолженности.

Когда новый должник будет найден, необходимо сделать следующее:

• внимательно прочитать изначальный договор, возможно, в нём уже будет указан пункт, согласно которому кредитор дает свое предварительное согласие на оформление подобных сделок;
• если этого нет, получить согласие;
• составить соглашение с указанием всех возможных условий перевода;
• проставить подписи, зарегистрировать документ, при необходимости заверить его у нотариуса.

К договору необходимо также подготовить дополнительные документы, которые будут переданы новому плательщику. Например, когда задолженность продается по договору оказания услуг, к нему могут прилагаться промежуточные акты или приложения. Если речь идет о просроченном долге, к соглашению о переводе можно представить его подробный расчет, который запрашивается у кредитора.

Особенности договора перевода долга

Документ может быть составлен в письменном или электронном виде (при условии наличия у обеих сторон ЭЦП) и должен включать обязательные пункты.

Предмет договора

Отражает суть заключаемого соглашения. В этом разделе прописывают точную сумму, которую должен будет выплатить новый должник, и порядок внесения платежей. Здесь также отражается ссылка на договор, по которому образовалась задолженность, с указанием его номера и даты заключения.

По согласованию сторон в общую сумму могут быть включены пени, проценты, задатки и другие выплаты, которые предусматривались первоначальным соглашением.

Права и обязанности

В этом пункте прописывается информация о действиях контрагентов. Иначе говоря, обязанности старого должника о передаче документов, сроки выплат и права нового плательщика.

Ответственность

Здесь обязательно указываются обстоятельства, при наступлении которых стороны должны будут нести материальную ответственность. Например, если новый должник не будет выполнять принятые на себя долговые обязанности, то вся ответственность переходит на предыдущего.

Срок действия

Должна быть прописана точная дата, согласно которой договорное соглашение вступит в силу. Как правило, действие нового документа начинается с момента его подписания. Но могут быть исключения.

Кроме того, обязательно в этом разделе указывается, что невыполнение обязательств новым плательщиком автоматически приравнивается к расторжению сделки и переходу долговых обязательств первоначальному должнику.

Последствия заключения соглашения

При соблюдении всех требований обязательства по кредитному договору будут переданы третьему лицу. Возможен перевод как части образовавшейся задолженности, так и всей ее суммы. Это в обязательном порядке должно быть указано в документе.

Далее будет следующее:

• старый должник снимает с себя часть обязательств или полностью освобождается от них;
• новый плательщик должен выполнять все условия, прописанные в договоре;
• права кредитора остаются неизменными, то есть он вправе инициировать досудебное или судебное взыскание в случае невыполнения требований.

После того как долг будет передан, кредитная организация может заключить переуступку права требования. В соглашении о переводе долга с новым должником будет фигурировать новый кредитор. Условия, на основании которых будет погашаться задолженность, при этом не меняются, если только не будет иной договоренности сторон.

Как расторгнуть договор перевода долга

Поскольку расторжение подразумевает передачу задолженности старому должнику, в обязательном порядке потребуется получить согласие на это кредитора. Отдельную форму такая сделка не предусматривает. Достаточно, чтобы кредитор обозначил его, неважно каким способом. К примеру, он может просто проставить отметку на соглашении о расторжении договора перевода долга или же составить отдельное письмо.

В целом порядок не меняется, и договор может быть расторгнут несколькими способами:

1. В одностороннем порядке, если это предусматривает законодательство. Отказывающейся стороной составляется соответствующее уведомление и направляется контрагенту. Прекращение действия договора начинается с момента получения уведомления второй стороной.
2. По согласию всех лиц. Оформляется по той же форме, что и соглашение о переводе.

Помимо этого, расторжение соглашения возможно по решению суда. Такая мера применяется в том случае, если за контрагентом замечено существенное нарушение условий, предусмотренных договором.

Как провести банкротство с ГК БКФ

Если шансов о переводе долга нет, а платить по нему нечем, чтобы не усугубить ситуацию, рекомендуется рассмотреть вариант прохождения процедуры банкротства. Сделать это можно, обратившись в ГК БКФ. Грамотные сотрудники предоставят всю интересующую информацию, помогут собрать необходимые документы, составят и подадут заявление. Кроме того, они будут оказывать юридическую поддержку на протяжении всего процесса. Специалисты провели уже более 2 тысяч успешных процедур банкротства, списали более 1 млрд долгов. С ГК БКФ есть шанс избавиться от долгов навсегда, при этом по максимуму сохранить имущество.

Заключение соглашения о переводе долга – иногда единственная возможная мера, позволяющая снять с себя часть долговых обязательств или их все. Чтобы не возникало неприятных ситуаций, в документе должны быть прописаны обязательные условия, требования всех сторон, обязательства и сроки их выполнения. Чтобы договор считался действительным, потребуется получение согласия от кредитора при условии, что не он сам выступает инициатором такого соглашения.