Почему не стоит бояться, если звонят коллекторы

Задолженности по кредитам рано или поздно могут закончиться тем, что придется столкнуться с коллекторскими службами. Этот момент неприятный и чаще всего вызывает только негативные эмоции, но, если звонят коллекторы, не стоит сразу впадать в панику. Сейчас их деятельность регулируется законодательством и сильно ограничивается. Поэтому при неправомерных действиях можно смело обращаться с исковым заявлением в суд.

Кто такие коллекторы

Коллекторы – это люди, основными обязанностями которых является возвращение долгов гражданином финансовой организации, в которой он брал кредит или микрозаем и перестал вносить оплату. Важно, что сотрудник коллекторской службы может работать только с соблюдением норм, установленных законодательством Российской Федерации. Таким образом, вся информация, которая на слуху в отношении работы коллекторов, касается исключительно мошеннических и незаконных схем.

Основные причины, почему могут звонить коллекторы:

• банк или микрофинансовая организация обратились за помощью, чтобы вернуть деньги, переданные третьему лицу. В этом случае они заключают с коллекторской службой договор. Сотрудники этой фирмы могут выступать только в качестве посредников. Чаще всего такую форму сотрудничества банки предпочитают в случае небольшой просрочки. Как правило, срок составляет от трех месяцев;
• банк продал долг коллекторам. Если говорить профессиональным языком, то заключил договор цессии. Такое возможно в случае длительной просрочки, например от 12 месяцев и более. Поскольку финансовая организация не получает никакой выгоды от неплательщика, она полностью продает его задолженность. Переуступка финансовых обязательств регулируется ГК РФ. Для заемщика ничего не меняется, только появляется новый кредитор и платить по кредиту теперь придется коллекторскому агентству. Цессия – это крайняя мера, когда все иные попытки вернуть долг не увенчались успехом.

Взысканием задолженности может заниматься один или несколько человек. У каждого из них своя специализация. Одни занимаются телефонными разговорами, другие ходят с личным визитом, третьи изучают финансовые возможности должников и разрабатывают план по возвращению денег.

Поскольку коллекторы – это своего рода профессия, то на них накладываются определенные права и ограничения, предусмотренные рамками закона. Но не всегда они действуют правовыми методами. Речь идет в основном о «черных» коллекторах, которые могут хамить и угрожать расправой. Такие ситуации не остаются без внимания ФССП, которая имеет все основания наложить штраф как на отдельного сотрудника, так и на всё агентство.

Как определить коллекторов

Чтобы определить, что звонят именно коллекторы, в первую очередь нужно обратить внимание на тон разговора. Профессиональных сотрудников коллекторских служб обязывают придерживаться делового стиля, совершать звонки и отправлять СМС-сообщения в строго определенное время и в ограниченном количестве.

Кроме того, во время разговора нужно узнать, какое агентство представляет звонящий, его ФИО, данные по кредитному договору, также попросить подробный отчет по сумме долга.

Если человек на другом конце телефона охотно предоставляет всю запрашиваемую должником информацию, вежливо разговаривает и не повышает голоса, значит, это настоящий коллектор, действующий в рамках законодательства.

Если человек отказывается представляться, скрывает данные, хамит и угрожает, вы имеете дело с мошенниками.

Стоит задуматься, если коллекторы требуют долг. Сотрудники законно действующих компаний никогда не будут этого делать. В их интересах договориться с должником, найти выгодный для всех выход из сложившейся ситуации.

Проверить звонящего на подлинность также можно в специальном Реестре, который ведет ФССП. Информация находится в открытом доступе, и посмотреть ее может каждый желающий. Дело в том, что все коллекторские организации, основной деятельностью которых является возвращение задолженностей, должны быть зарегистрированы в этом Реестре. Если агентства в этом списке нет, значит, оно действует незаконно и стоит обратиться в полицию или суд.

Права и обязанности коллекторов

Работа коллекторских служб регулируется законодательством (№ 230-ФЗ). Когда к помощи привлекаются третьи лица (коллекторы) или долг им продается полностью, кредитор в течение 30 суток должен сообщить об этом должнику. Об этом указано в пункте 1 статьи 9 № 230-ФЗ.

Согласно ч. 4 ст. 7 этого же законодательного акта, в каждом телефонном разговоре сотрудники коллекторских фирм обязаны представлять следующие сведения заемщику:

• наименование кредитора;
• полное название агентства, представляющего интересы банка или микрофинансовой организации или выкупившего долг;
• данные неплательщика.

Коллекторы могут взаимодействовать с должниками только тремя способами:

• звонки и личные встречи;
• сообщения;
• отправление писем, претензий и уведомлений по почте.

Вне зависимости от выбранного метода взаимодействия на каждый из них накладывается ограничение по частоте и времени.

В п. 1 ч. 3, п. 1 ч. 5 ст. 7 ФЗ-№ 230 говорится, что встречаться и совершать звонки коллекторы могут только в дни, установленные как рабочие, в промежуток с 8 до 22 часов. В праздники и выходные – не ранее 9 утра и не позднее 8 часов вечера. Назначать с неплательщиком встречи допускается только раз в неделю.

Если говорить о том, сколько могут звонить коллекторы, то два раза в семь дней, но не более одного звонка за 24 часа. СМС и иные виды сообщений могут быть отправлены максимум два раза в сутки, четыре раза в семь дней.

Кроме того, согласно ст. 10 закона № 230-ФЗ, коллекторы, а также кредиторы обязаны давать ответы на любые письменные вопросы и заявления должника относительно просроченных платежей не позднее чем в 30-дневный срок.

Если неплательщик дает согласие на общение кредитора с третьими лицами по его вопросам, оно должно быть оформлено документально. Без такого соглашения коллекторы не имеют права звонить родственникам должника, по месту его работы, разглашать любую информацию относительно него иными методами.

Согласно принятому закону № 230-ФЗ, сотрудники коллекторской организации не могут воздействовать на заемщика физически, угрожать ему, унижать и оскорблять, изымать имущество и проникать в помещение, преподносить в отношении него недостоверные сведения, в том числе относительно суммы просроченной задолженности, упоминать об этом на любых открытых ресурсах, звонить в неположенное время.

Коллекторы имеют право на общение с неплательщиком исключительно с его согласия. Кроме того, в их компетенции только обязанность напоминать о долге, говорить о последствиях в случае неуплаты, совершать звонки и назначать встречи в установленное законом время.

Методы взыскания долгов

С целью взимания долгов коллекторы могут действовать несколькими способами.

Первый и самый безобидный (длится до трех месяцев с момента передачи задолженности) заключается в отправлении неплательщику СМС, в звонках, в которых кредитор рассказывает, что есть задолженность на определенную сумму и ее необходимо закрыть.

На следующем этапе, если предыдущий не принес положительных результатов, сотрудники коллекторской организации будут настаивать на личной встрече. Вначале они могут пригласить в офис, но в случае отказа придут домой лично. Согласно нормам закона, должник имеет право не пускать никого к себе домой, поэтому встреча может не состояться. Тогда коллекторы начинают звонить на работу неплательщика, стараются найти взаимодействие с поручителями и родными. Не исключено, что в ход могут пойти различные уловки и давление с их стороны.

На заключительном этапе (крайняя мера, применяется редко) коллекторские организации подают в суд.

Ответственность коллекторов за превышение полномочий

Если сотрудники превышают свои должностные полномочия и нарушают закон, они за это несут ответственность в рамках установленного законодательства. В случае применения незаконных методов в отношении неплательщика (неправомерное изъятие имущества, угрозы, оскорбления и иные порочащие честь и достоинство заемщика действия) накладывается штраф 20–200 тысяч рублей или отзыв лицензии сроком до года. Лица, работающие без лицензии, обязаны будут заплатить в пределах 50–500 тыс. руб. Помимо этого, им может грозить реальный срок до двух лет. При применении более жестких мер не исключена уголовная ответственность.

Штрафные и иные санкции также могут быть в случае, когда коллекторы звонят родственникам или по месту работы неплательщика при отсутствии согласия должника на их взаимодействие с третьими лицами относительно сложившейся ситуации.

Почему не стоит бояться, если звонят коллекторы

Сейчас вся работа сотрудников подобных фирм регулируются на законодательном уровне, кроме того, они лишены практически всех полномочий. Всё, что в данный момент они могут делать, не выходя за рамки закона, – это оказывать психологическое давление.

В отличие от приставов они не имеют права проникать к должнику в помещение, находящееся в его собственности, изымать имущество или накладывать аресты на банковские счета. Если по кредитам начинают звонить коллекторы, не нужно сразу впадать в панику.

Как вести себя с коллекторами

При разговоре с сотрудником коллекторского агентства не стоит повышать голос. Рекомендуется вежливо попросить его представиться, указать организацию, которую он представляет, и всю информацию по имеющейся просроченной задолженности. Важно также сразу включить запись разговора с фиксацией времени и даты совершаемого звонка, на случай если со стороны сотрудника начнут поступать угрозы или прямое вымогательство денег.

В ситуации, когда коллектор отказывается предоставлять интересующую вас информацию, грубит, оскорбляет или угрожает, можно смело прекращать разговор без объяснений.

Куда жаловаться на коллекторов за превышение полномочий

В случае когда коллекторские компании начинают действовать вне рамок закона от лица банка, следует обращаться с жалобой в Центральный Банк России. В некоторых ситуациях помогает жалоба, направленная в само агентство, поскольку не всегда его директор имеет представление о методах, применяемых его подчиненными.

В случае серьезных угроз в адрес должника, его поручителей или родственников, при незаконном изъятии имущества или проникновении в квартиру стоит сразу обращаться в полицию.

Если коллекторы надоедают звонками, звонят в неположенное время, есть смысл написать заявление в Роскомнадзор.

На любые неправомерные действия также можно пожаловаться в ФССП, следственный комитет, прокуратуру или суд. Главное – собрать доказательную базу: записи телефонных разговоров, видеофиксацию взаимодействия при встрече, показания свидетелей.

Как отказаться от контактов с коллекторами

В случае когда с момента просрочки прошло более четырех месяцев, неплательщик может отказаться от любого прямого взаимодействия с коллекторскими службами.

Заемщик имеет право поддерживать общение с коллекторами через адвоката, что регламентируется ч. 2 ст. 8 ФЗ-№ 230. Всё, что смогут делать специалисты по взиманию долгов в отношении самого заемщика, – это отправлять ему письма по почте.

При необходимости полного прекращения взаимодействия они не смогут ничего сделать, даже если назначат другого сотрудника. Коллекторы будут не вправе звонить должнику, приходить с личным визитом и даже направлять почтовые уведомления. Для этого неплательщик должен направить заказное письмо коллекторам и кредитору с заявлением, заполненным в соответствии со специальной формой.

Может ли коллектор подать в суд

Коллекторская компания вправе обратиться с исковым заявлением, но только если она работает на законных основаниях – есть договор о цессии по передаче долга, имеется подтверждение о прохождении аккредитации.

После вынесения положительного судебного решения должник уже будет взаимодействовать только с приставами.

Как списать долги с помощью ГК БКФ

Часто выйти из сложной жизненной ситуации, избавиться от задолженностей и навязчивых коллекторов помогает только банкротство. Если нужна помощь, стоит обратиться в ГК БКФ. Опытные сотрудники проконсультируют по всем вопросам, помогут подготовить необходимые документы и грамотно проведут процедуру по законному списанию долгов.

Чтобы знать, как поступить, когда звонят коллекторы, необходимо иметь представление об их работе в целом, на что они имеют право, почему вообще могут совершать звонки и что можно предпринять при нарушении закона с их стороны. Если необходимо навсегда избавиться от долгов, стоит пройти процедуру банкротства. Сотрудники ГК БКФ уже провели более 1,6 тыс. таких дел, избавив граждан от давления коллекторов и задолженностей. С поддержкой юриста гораздо легче пройти путь к статусу несостоятельности. Звоните нам и записывайтесь на консультацию по вашему вопросу, мы обязательно поможем.