В 2020 году гражданам стала доступна возможность пройти процедуру банкротства в упрощенном внесудебном порядке. Возможно это в случаях, когда сумма долга перед кредиторами не превышает полумиллиона. Цель процедуры признания гражданина неплатежеспособным – это списание всех его долгов. Но упрощенный формат не отменяет последствия банкротства для родственников и самого должника.
Какие последствия ожидают банкрота
Как влияет банкротство на родственников и самого должника, подробно описано в ст. 213.30 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Учитывая, что физлицо в результате сможет списать все свои задолженности перед кредиторами, последствия для него могут казаться не столь значительными. При этом то или иное ограничение действует на протяжении определенного срока:
- необходимость ставить в известность кредитную организацию о пройденной процедуре несостоятельности при получении новых займов – в течение пяти лет;
- на повторную процедуру установления неплатежеспособности – в течение пяти лет;
- работать на руководящих должностях в страховых организациях – пять лет;
- на вхождение в состав учредителей юридических лиц и на работу в управленческих должностях в компаниях – три года;
- занимать руководящие посты в финансовых учреждениях – десять лет.
Все эти ограничения начнут действовать только по окончании процедуры несостоятельности. Более строгие меры принимаются в ее процессе.
Ограничения во время процедуры банкротства
После подачи в суд заявления (независимо от того, кто это сделал – сам неплательщик или кредиторы) и проведения первого заседания судьей назначается финуправляющий и вводится одна из процедур – реструктуризация задолженности (выплата долгов по вновь установленному графику) или продажа на торгах имущества физлица. С этого момента должник уже не может сам распоряжаться своими финансами и собственностью.
На протяжении процедуры реструктуризации задолженности гражданин не вправе проводить сделки, связанные с куплей-продажей имущества, на сумму более 50 тысяч рублей без согласования с управляющим. Это касается транспортных средств, объектов недвижимости, долей в юридических лицах и ценных бумаг.
Кроме того, должник не может без разрешения финансового управляющего:
- оформлять кредиты и займы, давать деньги в долг;
- переоформлять свои долги на третье лицо;
- доверять третьим лицам управление своими активами;
- распоряжаться средствами на своих счетах, за исключением счета, на который управляющий будет переводить деньги должнику на жизнь.
Запрещено оформлять сделки дарения, покупать доли в юридических лицах, акции, делать паевые взносы и вклады.
Если реструктуризация не дала результата или суд посчитал бессмысленным вводить ее, то физическое лицо приобретает статус банкрота и в отношении его собственности начинается процедура реализации. В течение этого этапа также действуют свои ограничения.
Сразу же после вынесения судом постановления о реализации банкрот должен отдать свои банковские карты управляющему. С этого момента он не может самостоятельно открывать и закрывать счета, а также распоряжаться своими средствами на них. Финансовый управляющий будет ежемесячно переводить гражданину сумму в размере прожиточного минимума для поддержания привычного образа жизни. Помимо этого, по одному прожиточному минимуму полагается на каждого иждивенца должника, если они есть.
Человек теперь не может распоряжаться своим имуществом, все заключенные им сделки будут признаны недействительными. Кроме того, если гражданин одалживал кому-то средства, то возвращать их на этом этапе нужно не ему, а финансовому управляющему.
Еще одна мера, принимая в судебном порядке, – это запрет выезжать за пределы страны. Такое ограничение вводится редко, только в ситуациях, когда существует реальная угроза, что таким образом должник может попытаться скрыться от кредиторов сам и скрыть свои активы.
Главная отрицательная черта процедуры – это реализация собственности гражданина. Имущество и сбережения будут изъяты у владельца, введены в конкурсную массу и в дальнейшем проданы для выплаты долгов кредиторам. Но закон всё же оберегает интересы заемщика и его семьи, поэтому в отношении денег и собственности гражданина действуют некоторые исключения:
- По ходатайству можно исключить из конкурсной массы некоторую собственность, если ее стоимость незначительная и от продажи не получится выручить значимую сумму. Правильно составленное и мотивированное ходатайство позволит сберечь какую-то часть имущества.
- Часть средств также можно вывести из конкурсной массы. Для этого нужно четко обосновать, для чего семье банкрота необходима сумма (лечение, обучение детей, проезд к месту работы).
- Законодательством установлен перечень объектов, которые не могут быть изъяты – единственная жилплощадь (если она не залоговая), земля, на которой она расположена, предметы быта и индивидуального пользования, продукты питания, вещи, используемые для профессиональной деятельности, топливо для отопления. Полный список приведен в статье 446 ГПК.
Несмотря на все негативные стороны процедуры, можно выделить один ее большой плюс – это списание почти всех долгов. Не подлежат ему только несколько категорий выплат – алименты и задолженность по ним, компенсация вреда здоровью, имуществу и морального, текущие платежи, заработная плата работникам.
Узнают ли о банкротстве родственники
Нередко инициировать в отношении себя процедуру установления несостоятельности мешают сложившиеся стереотипы. Главный вопрос, интересующий должника, – узнают ли родственники о банкротстве. Однозначного ответа нет, каждая ситуация сугубо индивидуальна.
Велика вероятность того, что родня банкрота узнает о его трудностях от коллекторов. Их задача – возврат долга, поэтому основные инструменты в работе таких специалистов – звонки должнику, его родственникам, визиты домой, угрозы. Таким образом, благодаря активной работе коллекторских агентств близкие наверняка узнают, что родственник оформляет банкротство.
А вот работодатель должника точно узнает о финансовых проблемах своего работника. Связано это с тем, что финуправляющий отправит в адрес компании официальное письмо, на основании которого зарплату физлицу нужно будет переводить на специально открытый счет, чтобы в дальнейшем ее можно было включить в конкурсную массу. Это обычная практика в таких делах, поэтому опасаться негативной реакции руководства не стоит.
Согласно закону, сведения публикуются в соответствующих источниках, но мало чьи близкие родственники о банкротстве узнают из них – вряд ли они пользуются такими сайтами, как Федресурс или портал службы судебных приставов.
Последствия банкротства для родственников должника
Банкротство физических лиц имеет последствия и для родственников, и в основном под удар попадает супруг или супруга должника. Конечно, такие строгие ограничения, как у банкрота, их не коснутся, но материальные убытки вполне реальны.
Для супруга
Если в свое время супруги не заключили брачный контракт, то всё нажитое за время брака будет считаться совместным. И здесь имуществу родственников банкротство может нанести значительный ущерб. Приведем пример.
Несколько лет супруги копили деньги на жилье и купили квартиру. При этом оформили ее только на жену. Через какое-то время у мужа скопились долги, он вынужден признать себя банкротом. Квартира была приобретена в браке, следовательно, это общая собственность. Таким образом, кредиторы вправе требовать выделения в недвижимости доли должника и продажи ее на торгах. Это возможно в отношении любой собственности, которая была куплена супругами после регистрации брака.
Суд может признать долги банкрота общими, и платить их придется обоим супругам. Даже если договор кредитования заключил только один из них, но полученные средства были потрачены на нужды всей семьи (покупка недвижимости, ремонт дома, приобретение автомобиля), то такой долг признается судьей общим. Отвечать по нему может не только сам заемщик, но и его супруг.
На этом же основании заработок супруга/супруги подлежит взысканию в размере 50 %, ведь этот актив тоже общий.
Для детей
При банкротстве детям физлица ничего не угрожает. Но здесь присутствует один нюанс. Финансовый управляющий проверяет все сделки банкрота, заключенные в течение последних трех лет, и, если он сможет доказать, что какая-то из них фиктивная, она аннулируется.
Например, в последнее время должник переписал что-то из своего имущества на детей, оформил на них договор дарения квартиры, продал им что-то. Можно сделать вывод – гражданин спасает свои активы от реализации, нарушая права кредиторов. Суд вправе аннулировать такие сделки, изъять имущество у детей и включить его в конкурсную массу.
Для иных родственников
Последствия банкротства для родственников должника могут наступить, только если у них есть имущество, находящееся в долевой собственности с неплательщиком. В основном это общая недвижимость. Доля физлица-банкрота выделяется и продается на торгах. При этом не должны ущемляться права на пользование и владение имуществом остальных его собственников.
В других случаях родня банкрота не может пострадать от его неплатежеспособности.
Банкротство с ГК БКФ
ГК БКФ уже более пятнадцати лет оказывает услуги по сопровождению банкротства граждан и юридических лиц. Мы работаем в Москве, МО и других регионах. Эксперты компании постоянно повышают свою квалификацию, изучают судебную практику и всегда в курсе последних изменений законодательства.
Преимущества оформления несостоятельности при сопровождении ГК БКФ:
- списание долгов в срок от шести месяцев;
- работаем по договору с прозрачными условиями сотрудничества;
- поможем сохранить имущество;
- обезопасим от давления коллекторов.
Мы предлагаем:
- первичную консультацию;
- анализ ситуации;
- формирование списка документов и их подготовку для предоставления в арбитражный суд;
- подачу заявления;
- направление уведомлений кредиторам;
- полное сопровождение процедуры.
Мы поможем максимально быстро подать заявление в суд, после чего проценты за просрочку платежей перестанут начисляться. Позвонив по одному из телефонов, указанных на нашем сайте, или заполнив форму обратной связи, вы можете получить первую консультацию. Во время нее мы расскажем, повлияет ли банкротство на родственников, разработаем план действий. С нами вы проведете эту процедуру с минимальными потерями.
