Повторное банкротство физического лица

Повторное банкротство – это разрешенная законом процедура. Однако запустить процесс вторичного признания несостоятельности можно только с соблюдением определенных правил. Они прописаны в соответствующем федеральном законе. Сама схема повторного банкротства физических лиц во многом напоминает первичное.

Что такое повторное банкротство физических лиц

Россиянин может начать дело о несостоятельности на основании федерального закона № 127 от 26 октября 2002 года. В 2015 г. законодатели внесли в него существенные правки. Они разрешили гражданам подавать соответствующие заявления и инициировать признание несостоятельности. Однако закон фиксировал определенные ограничения. Например, депутаты установили пятилетний мораторий на вторую подачу искового заявления.

Первая волна заявлений по ФЗ № 127 прошла в 2016 г. Тогда арбитражные управляющие реализовали имущество около 2 тыс. человек. В 2021 г. «первопроходцы» смогли подать на банкротство повторно. Принципиальной разницы между вторичной и первичной процедурой нет – суд удостоверяет, что должник не сможет платить по займам и не способен исполнить обязательства.

Когда возможно повторное банкротство

Гражданин может направить заявление о несостоятельности второй раз только через пять лет после остановки первого производства или продажи имущества по первому делу. ФЗ обязывает человека обратиться в суд с соответствующим требованием, если:

• долг больше 500 тыс. рублей;
• выплаты по одному или нескольким долгам делают невозможным исполнение платежей перед другими кредиторами.

Должнику нужно подать соответствующее заявление за 30 рабочих дней после того, как он осознал невозможность платить по задолженностям.

При долге менее 500 тыс. рублей человек тоже может подать заявление в суд, однако это необязательно. Должнику придется доказать банку собственную неплатежеспособность. На практике повторное банкротство физического лица через суд лучше инициировать при задолженности в 300 тыс. рублей.

Заявление нужно подавать по месту регистрации. Суд проверяет обстоятельства и признает его обоснованным. На этой стадии могут провести реструктуризацию долга. Заявитель получает новый график выплат, начинает совершать платежи согласно утвержденному плану. В реальности это происходит редко, поэтому процедура почти сразу переходит на второй этап.

На втором этапе суд признает заявителя банкротом. После этого стартует процесс реализации имущества. Финансовый управляющий находит собственность гражданина и выставляет ее на торги. Обычно на это тратится около шести месяцев. Иногда из-за объективных факторов сроки приходится увеличивать.

На третьем этапе подготавливают итоговый отчет, отправляют пакет документов в суд. Там завершают повторное дело о банкротстве и списывает долги гражданина.

Последствия повторного банкротства для физлиц

Вторичный процесс признания несостоятельности проходит так же, как и первое дело. Не отличаются и последствия для заявителя.

Серьезных ограничений на человека накладывать не будут. Он даже может брать новые кредиты. Однако в течение пяти лет после повторного банкротства гражданин обязан сообщать банкам об этом факте. Практически это закрывает возможность получения новых ссуд. Однако некоторые финансовые организации выдают кредиты и обанкротившимся заемщикам. Другие ограничения:

• 3 года после окончания дела банкрот не может каким-либо образом управлять юридическими лицами;
• 10 лет после завершения процедуры не сможет управлять финансовой организацией. Федеральный закон № 127 запрещает также работать на руководящих должностях в компаниях такого типа;
• 5 лет после окончания банкротного дела заявитель не сможет управлять страховыми компаниями.

Банкроту запрещено также руководить другими финансовыми организациями:

• негосударственными пенсионными фондами;
• микрофинансовыми организациями;
• управляющими компаниями инвестиционных фондов.

Запретов на выезд за границу после окончания дела нет. Заявителю разрешено открывать индивидуальное предпринимательство, работать на неруководящих позициях в финансовых компаниях. Закон не запрещает покупать и продавать жилье, дарить недвижимость. Финансовый управляющий снимает контроль с любых сделок человека.

Итоговые запреты незначительные – плюсы перевешивают минусы. Поэтому бояться этой процедуры не стоит.

Ограничения в процессе повторного банкротства

При подаче повторного заявления о банкротстве необходимо учитывать действующие в процессе ограничения:

• распоряжение своим имуществом;
• распоряжение доходами;
• выезд из страны.

Финансовый управляющий распоряжается недвижимостью и другим имуществом должника при банкротном процессе. Человек не может продать, обменять или подарить принадлежащую ему квартиру, автомобиль или иные ценные объекты.

Финансовый управляющий также проанализирует сделки за последние три года. Он может оспорить их через суд, если сочтет, что должник избавлялся таким образом от своих активов или пытался скрыть их, переписав на родственников. Возвращенную собственность реализуют через аукцион. Деньги направят кредиторам.

При банкротном деле запрещено свободно управлять собственными доходами. Все поступления на счета заявителя распределяются финансовым управляющим. Полностью без денег гражданина не оставят. Финансовый управляющий будет выдавать сумму прожиточного минимума. Рассчитывать на большее пока не приходится. Однако контроль снимут после окончания дела.

При повторном обращении о банкротстве следует приготовиться к возможным запретам выезда за границу. Такую меру используют редко. Суд вводит эту норму на время реализации имущества. Решение принимают, если боятся, что гражданин спрячет за границей принадлежащие ему активы или проведет фиктивные сделки.

Во время второго процесса снимаются некоторые существенные ограничения. Суд фиксирует размеры долгов. Кредиторы не смогут начислять новые пени и штрафы. Рост задолженности останавливается сразу после приема заявления о несостоятельности.

Возможно ли повторное банкротство, если долги не были списаны

Повторную подачу заявлений о банкротстве можно сделать через установленный законом срок после окончания первой. Начальный процесс может закончиться продажей собственности гражданина или завершением дела. Досрочное окончание происходит в нескольких случаях:

• гражданин удовлетворил требования заемщиков;
• кредиторы и должник пришли к мировому соглашению;
• гражданин восстановил платежеспособность;
• должник более не может оплачивать процедуру;
• кредиторы отказались от требований.

В таких случаях суд не списывает долги с человека. Списания не будет и при других ситуациях, если должник:

• за три последних года совершал незаконные сделки с имуществом;
• был заподозрен в преднамеренном банкротстве;
• скрыл от финансового управляющего информацию о своем материальном положении;
• злостно уклонялся от финансовых обязательств.

В таких случаях суд завершит процедуру. Долги с человека не спишут, и все проблемы останутся.

Закон не запрещает вторичную процедуру даже в таких ситуациях. Оформить исковое заявление, собрать документы и направить их в суд можно через пять лет после первого процесса. При этом следует учитывать ряд особенностей.

Некоторые задолженности нельзя списать в принципе:

• алименты;
• долги за возмещение вреда здоровью, имуществу;
• долги за возмещение морального вреда.

Пятилетнее ограничение не действует, если суд прекратит дело. Причем отказ должен произойти из-за недостаточности доказательств. В таком случае должник может сразу собрать новый пакет документов и направить их в суд.

Повторное банкротство по инициативе кредиторов

Процедуру несостоятельности может инициировать кредитор. Происходит это редко. В 2020 г. доля таких заявлений достигла отметки в 4,6 % от общей массы, в 2021 г. их количество снизилось до 3,9 %. Такие показатели объяснимы: после процедуры суд списывает долги граждан, вернуть деньги кредиторы уже не могут.

При вторичной несостоятельности, инициированной кредиторами, ситуация меняется. В таких случаях суд не списывает долги. Гражданину приходится выплачивать обязательства. Причем часто финансовые управляющие работают активнее судебных приставов и быстрее находят имущество потенциального банкрота.

Внесудебное повторное банкротство

Статья № 223.2 ФЗ № 127 позволяет направить заявление о банкротстве без судебного разбирательства – через МФЦ. Это возможно при задолженности от 50 тыс. до 500 тыс. рублей. Важно, чтобы до этого на должника закончили исполнительное производство и вернули взыскателю на основании п. 4 части 1 статьи № 46 ФЗ «Об исполнительном производстве».

При необходимости можно начать повторное внесудебное банкротство. Однако соответствующие документы в многофункциональные центры удастся подать через десять лет с момента завершения первой процедуры.

В каких случаях действует запрет на повторное банкротство

Закон не вводит ограничений для заемщиков. Человек не сможет подать на заявление второй раз, только если не соблюдает установленных сроков:

• через десять лет после обращения через МФЦ;
• через пять лет после обращения в суд.

Иных ограничений не предусмотрено. Должнику необходимо только дождаться нужного срока и запустить новый процесс.

Банкротство с ГК БКФ

ГК БКФ специализируется на банкротных делах. Опыт каждого сотрудника – не менее 15 лет. Удаленно можем работать с разными регионами. Офисы есть в Москве, Благовещенске, Владивостоке и Хабаровске. За время деятельности наша компания провела больше 1,5 тыс. процедур. В итоге удалось списать более миллиарда рублей долгов. Можно воспользоваться базовым пакетом или заказать работу под ключ.

ГК БКФ проводит первичное и повторное банкротство граждан. Наши юристы защитят вас в суде, помогут уберечь имущество от реализации. Процедура списания в среднем длится от шести месяцев. Мы быстро соберем нужные документы и направим их в суд. Это остановит начисление пеней и штрафов.