Вне зависимости от инициатора признания финансовой несостоятельности должника законодательство учитывает права кредиторов в деле о банкротстве. При этом ориентируются на характер процедуры, объем задолженности и приоритетность кредитных организаций или государственных инстанций. Для удовлетворения требований кредиторов при банкротстве необходимо предусмотреть их очередность, возможность переуступки прав требования, а также дополнительные нюансы, влияющие на ход процедуры.
Когда может потребоваться защита прав кредиторов
При систематических нарушениях долговых обязательств физическим или юридическим лицом кредитор следует пунктам договора о несоблюдении одной из сторон начальных условий. Однако в некоторых случаях должник не может выплачивать долг из-за внешних обстоятельств, например потери постоянного дохода, состояния здоровья, утраты трудоспособности.
В такой ситуации кредитор или контролирующий государственный орган, например ФНС, ФССП, выступает инициатором процедуры признания финансовой несостоятельности. Банкротство должника кредитором актуально для физических и юридических лиц, сумма долга которых превысила 500 тысяч рублей.
Однако защита прав кредиторов может потребоваться и в том случае, если процедура банкротства стартовала по инициативе самого должника. Здесь вероятны ситуации, когда должник целенаправленно или ненамеренно не включает конкретную кредитную организацию в реестр кредиторов, скрывает доходы или имущество, а также не способствует погашению долга на этапе его реструктуризации. При взаимодействии с юридическими лицами защита прав кредиторов требуется в ситуациях несоблюдения юридических формальностей, например при отсутствии извещения о реорганизации или ликвидации предприятия.
Права кредиторов в деле о банкротстве
Права кредитора в первую очередь зависят от его типа. Законодательство выделяет конкурсных и залоговых. Первые одновременно с государственными органами и работниками должника могут подавать заявление кредитора о банкротстве, а также ходатайствовать о смене арбитражного управляющего. Залоговые кредиторы предполагают возмещение ущерба за счет реализации залогового имущества должника: в этом случае они получают 70 % от стоимости или право записи материальных ценностей на собственный баланс.
Для ускорения выплаты долговых обязательств кредиторы могут объединяться с целью выставления общих требований к должнику. Объединение в комитет кредиторов также актуально, если количество кредитных организаций превышает 50. Однако законодательно предусмотрены права, общие для любого типа кредитора:
- контроль действий арбитражного управляющего и ходатайство об отзыве;
- информирование о ходе процедуры признания финансовой несостоятельности и участие в судебных заседаниях;
- заключение мирового соглашения на любом этапе судебного производства.
При этом требования кредитных организаций удовлетворяют с учетом их очередности. Например, несмотря на приоритетную позицию залоговых кредиторов, их относят к третьей очереди и реализуют залоговое имущество должника только после расчета с конкурсными кредиторами.
Кто защищает права кредиторов
Защита кредитора предусмотрена Гражданским кодексом РФ. Перед подачей заявления в арбитражный суд кредитная организация должна изучить свои права и возможные требования к должнику. При этом механика взаимодействия зависит от формата задолженности.
При взаимодействии кредитной организации с юридическим лицом статья ГК РФ регламентирует действия кредитора в случае ликвидации или реорганизации предприятия. Одновременно Гражданский кодекс определяет возмещение убытков в соответствии с объемом невыполненных долговых обязательств, а также порядок установления конкретной суммы выплаты.
Если договор с должником предусматривает переуступку прав требования, то заявление в суд подает новая кредитная организация. Кроме того, кредиторы вправе через суд оспорить признание финансовой несостоятельности физического или юридического лица, если есть основания для доказательства ложного банкротства. Однако уступка прав требования или привлечение коллекторского агентства также регламентированы № 230-ФЗ ГК РФ.
Методы защиты прав кредитора
Первично права кредитной, микрофинансовой организации или частного заемщика предусмотрены в договоре займа. Именно корректное составление договора и прописанные условия взаимодействия сторон в случае неисполнения обязательств предотвращают процедуру банкротства кредитором.
При временном неисполнении долговых обязательств кредитор воздействует на должника досудебными методами: например, предлагает реструктуризацию долга. При этом судебный и досудебный порядок включают несколько способов защиты прав кредиторов:
- Взыскание убытков.
В зависимости от характера конкретного кредитного договора кредитор может взыскать с должника через суд убытки в виде ущерба или упущенной выгоды. Такой формат возможен и в случае последующей выплаты долга: кредитная организация требует от должника возмещения за тот период, в течение которого долговые обязательства не были закрыты.
- Выплата процентов.
Если в кредитном договоре не прописаны условия неустойки, кредитор вправе потребовать от заемщика выплату процентов. При этом размер процентов соответствует средней процентной ставке ЦБ РФ.
- Исполнение обязательства в натуре.
Требование актуально для судебного порядка взыскания в том случае, если погашение долга допустимо в формате материальных ценностей.
Кредитор может в одностороннем порядке отказаться от выполнения договора, а также объединиться с другими кредитными организациями для формирования единых требований к должнику, что упрощает включение в реестр кредиторов при банкротстве.
Также способы защиты прав кредиторов разделяют в зависимости от объекта.
При неплатежеспособности должника
Как при возникновении временных финансовых трудностей и прекращении выплат кредита, так и при подаче заявления о признании финансовой несостоятельности существуют общие методики для взаимодействия с должником. Кредитные организации могут обеспечить финансовые или материальные гарантии за счет включения пункта неустойки или залога.
В первом случае должник выплачивает определенный процент за каждый отчетный период просроченной задолженности, во втором кредитор реализует залоговое имущество в счет уплаты долга. Еще один финансовый способ влияния на должника – требование задатка, который гарантирует исполнение долговых обязательств.
В качестве нематериальных методов защиты кредитных лиц выбирают привлечение поручителя или предоставление банковских гарантий. Поручители разделяют ответственность перед кредитной организацией, а письменные банковские гарантии обеспечивают выплату долговых обязательств третьими лицами, например другим банком или страховой компанией.
При взаимодействии с другими взыскателями
Способы защиты кредиторов также предусматривают действия в отношении арбитражных управляющих или других кредитных организаций. Например, подачу ходатайства в судебную инстанцию при субъективном удовлетворении требований конкурсным управляющим и нарушении очереди кредиторов при банкротстве. Одновременно кредитные лица вправе подавать апелляцию на решение суда и оспаривать распределение активов вне конкурсного производства. Однако эти процедуры всегда связаны с юридическими нюансами и требуют привлечения квалифицированного адвоката.
Как выбрать адвоката для защиты прав кредиторов
Взаимодействие с должником через адвоката наиболее актуально в том случае, когда инициатором банкротства выступает не кредитная организация. Здесь важно предусмотреть все требования для погашения долга и возмещения ущерба подходящим к ситуации способом. Кроме того, юридическая помощь требуется представителям кредитной организации и на собрании кредиторов при банкротстве.
При выборе адвоката для защиты прав кредитора следует ориентироваться не только на квалификацию и количество успешных дел из практики, но также учитывать и специализацию на банкротстве. Часто юристы разделяют судебные процессы с участием физических и юридических лиц. Также с адвокатом необходимо заключить договор, где будут прописаны полные условия сотрудничества и представления интересов в судебной инстанции.
Преимущества обращения в ГК БКФ
Юристы ГК БКФ защищают права кредиторов в рамках досудебного и судебного производства. При этом в зависимости от выбранного пакета сопровождения юристы выстраивают схему взаимодействия с должником и другими кредиторами от первичной консультации до завершения процедуры банкротства, ориентируясь на актуальные методы защиты прав кредитных лиц.
Защита прав кредиторов в деле о банкротстве физического или юридического лица требуется вне зависимости от условий невыполнения долговых обязательств и объема долга. Привлечение квалифицированного адвоката позволяет учесть все правовые аспекты и выставить требования к должнику в соответствии с нормативами законодательства, характером взаимодействия и периодом просрочки. Кроме того, юридическая помощь требуется и при необходимости оспорить решение суда и подать апелляцию.
