Реструктуризация долга в процедуре банкротства

Для многих людей банкротство представляет собой единственную возможность избавиться от финансовых обязательств перед кредиторами, погасить имеющиеся долги. Это мероприятие предполагает ряд допустимых процессов. Один из них – реструктуризация. Она представляет собой финансовое восстановление должника, помогает сохранить нормальные контакты с кредиторами, восстановить платежеспособность и не лишиться всего имущества.

Что такое реструктуризация долга

С юридической точки зрения реструктуризация долгов представляет собой реабилитационный процесс, позволяющий восстановить платежеспособность физического лица. Процедура помогает не только улучшить финансовое благополучие должника, но и дает возможность рассчитаться по долгам без применения штрафных санкций в виде пени и процентов за просрочку.

Реструктуризация в качестве процедуры не является полным банкротством. Фактически это обязательства, возложенные на должника, при которых он обязуется в течение установленного временного отрезка решить финансовые сложности.

Согласно действительной законодательной базе, реструктуризация представляет собой одну из процедур (наряду с продажей имущества и мировым соглашением), реализуемых в рамках дела о банкротстве физического лица. Чтобы реструктуризация была введена в отношении должника, необходимо, чтобы были установлены определенные обстоятельства, указанные в ФЗ-127 «О банкротстве». Если физическое лицо отвечает критериям, оно сможет рассчитаться с долгами в более комфортном формате.

Главное преимущество реструктуризации – отказ от дополнительных финансовых санкций. Должник обязуется погасить только чистые долги, в его отношении не начисляются пени и штрафы. Кроме того, реструктуризация проходит исключительно в рамках утвержденного плана. Это означает, что должник должен ежемесячно в течение определенного временного отрезка (не более трех лет) выплачивать долг кредиторам.

Еще один существенный момент – для старта реструктуризации необходимо желание должника рассчитаться по своим обязательствам. Это позволит ему не только избежать продажи всего имущества, но и даст шанс наладить свою финансовую самостоятельность.

Когда вводится реструктуризация долга при банкротстве

Реструктуризация долгов представляет собой эффективный способ снизить размер задолженности и растянуть выплаты во времени. Процедура вводится исключительно в ситуации, когда должник имеет стабильный источник дохода, что позволяет ему вернуть большую часть займов.

Согласно общему правилу, реструктуризация долгов вводится в рамках судебного разбирательства о целесообразности обращения о финансовой несостоятельности. Предполагается, что с момента старта банкротства финансовое положение становится устойчивым, на основную сумму займа не начисляются пени и штрафные санкции. Это позволяет сформировать более удобные условия для расчета с долгами.

Для введения процедуры реструктуризации должник должен подать в суд заявление о признании банкротства. К документу прикрепляется доказательная база. Ее задача – продемонстрировать суду, что гражданин не имеет возможности исполнять свои кредитные обязательства. При рассмотрении заявления суд может вынести следующие решения:

1. Признание заявления необоснованным. Подобный вердикт будет вынесен, если суд установит, что должник обладает достаточной финансовой базой для погашения долгов (уровень дохода позволяет без проблем выплачивать долги).
2. Признание заявления обоснованным. Суд подтверждает невозможность гражданина исполнять долговые обязательства ввиду отсутствия финансовых ресурсов. В этой ситуации вводится процедура реструктуризации долгов.

Согласно требованиям ФЗ-127 «О банкротстве» реструктуризация вводится на период не более трех лет при соблюдении ряда условий:

• в отношении гражданина ранее (предшествующий пятилетний период) не утверждалась реструктуризация;
• он не привлекался к ответственности за недобросовестное поведение при банкротстве, не участвовал в процессах, связанных с преступлениями в сфере экономики;
• обладает достаточным уровнем заработка, чтобы в установленный период (36 месяцев) рассчитаться по долгам.

Если физическое лицо отвечает обозначенным критериям, судебные инстанции вправе установить реструктуризацию долгов. При нарушении вышеуказанных условий процедура применяться не может. Суд санкционирует начало процесса банкротства, принадлежащее должнику имущество продается на публичных торгах для погашения долгов кредиторам.

Последствия введения реструктуризации долгов

Как только арбитражный суд подтверждает финансовую несостоятельность заявителя, в его отношении вводится реструктуризация. Она несет в себе ряд правовых последствий:

• требования кредиторов подолгу находятся в стадии заморозки. Они вправе выдвигать претензии по возврату заемных средств исключительно в рамках утвержденного плана по погашению задолженности;
• приостановка действия судебных постановлений и ареста в отношении собственности должника. Фактически это означает, что приставы не могут взыскивать с должника средства, накладывать любые ограничения, затрагивающие собственность банкрота. Впрочем, некие обеспечительные меры могут устанавливаться судебными инстанциями, однако на практике это происходит редко;
• не начисляются дополнительные финансовые санкции – неустойка, пеня, начисление процентов и т. д. В расчет принимается исключительно сумма чистого долга, накопившегося на момент начала процедуры;
• в ряде ситуаций на должника накладывается дополнительная мера в виде ограничения на перемещение. Суд определяет запрет на выезд из страны;
• все претензии в адрес должника направляются исключительно в судебный орган в пределах проходящего процесса банкротства;
• реструктуризация, так же как и процедура продажи имущественных активов, пребывает в зоне ответственности назначенного управляющего. Это означает, что специалист и кредиторы вправе инициировать оспаривание любых сделок, выполненных в момент старта реструктуризации.

При введении процедуры реструктуризации касательно должника все его действия контролируются финансовым управляющим. Если в этот период должник планирует выполнить какое-либо действие, он обязан получить письменное дозволение от своего управляющего. Это правило, установленное согласно положениям ФЗ-127 «О банкротстве», применяется в следующих ситуациях:

• стоимость сделки, планируемой в момент введения реструктуризации, превышает 50 тыс. рублей;
• для договоренностей относительно недвижимого имущества;
• для сделок по транспортным средствам;
• при выдаче должником займов и кредитов;
• при передаче имущества должника под залог и др.

Одна из ключевых задач управляющего – обеспечение сохранности имущества должника. Поэтому на законодательном уровне устанавливается запрет на исполнение любых безвозмездных сделок с собственностью должника. При этом законодатель оставляет за должником право на мелкие бытовые сделки для удовлетворения его потребностей. Для этого перед процедурой реструктуризации открывается персональный счет, сумма по которому не превышает показатель в 50 тыс. рублей ежемесячно.

План реструктуризации долгов

После вынесения судебного вердикта о введении процедуры реструктуризации касательно должника ключевая функция контроля за процессом возлагается на арбитражного управляющего. Его работа начнется с публикации информации о банкротстве должника в Едином реестре сведений о банкротстве.

Кредиторам дается два месяца с момента распространения информации, чтобы обратиться в суд с просьбой о включении их в реестр требований. По завершении двухмесячного периода кредитор и должник вправе направить управляющему план проекта по исполнению обязательств. Это официальный документ, потому он должен составляться исключительно в письменной форме, в нём обязательно указывают следующие данные:

• размер ежемесячных фиксированных выплат при реструктуризации, необходимых для погашения долгов;
• период исполнения обязательств перед кредиторами;
• порядок избавления от долгов, включая основную сумму задолженности, начисленные пени и прочие штрафные санкции.

Когда заявка исходит от должника, он дополнительно прилагает ряд документов:

• отчет, сформированный БКИ;
• данные об имеющихся доходах должника, включая неофициальные;
• краткая информация об имеющихся финансовых обязательствах, включая текущий долг;
• перечень имущества должника с подтверждением факта собственности.

В случае когда управляющий получает на изучение несколько планов реструктуризации, все они обязаны рассматриваться на собрании кредиторов. Специалист назначает собрание по реструктуризации долгов, приглашает на него должника или его доверенного представителя, всех кредиторов, выдвинувших свои претензии. В арбитражный суд передается план, который соберет большинство голосов.

Если в течение установленного периода управляющему не направят план реструктуризации, он вправе выдвинуть на собрании кредиторов вопрос о признании должника банкротом. В обозначенной ситуации реструктуризация долгов трансформируется в банкротство и процесс реализации имущества.

При возникновении дополнительных вопросов по составлению плана реструктуризации рекомендуем обратиться за консультацией к специалистам ГК БКФ. У нас работают профессионалы с многолетним опытом, на счету которых множество успешных процессов. Мы готовы прийти к вам на помощь. Опытные юристы не только предоставят консультационную поддержку, но и оценят потенциальные сложности в вашей ситуации.

Утверждение плана реструктуризации

После того как управляющий совместно со всеми участниками процедуры реструктуризации направит выбранный план на изучение в арбитражный суд, судья вправе:

• отказать в согласовании по заданным критериям;
• утвердить реструктуризацию;
• отправить план на доработку.

Конкретное решение принимается исходя из целесообразности предложенного плана. Прежде всего судья ориентируется на следующие критерии:

• предложенная процедура экономически выполнима, не нарушает права должника, отвечает его финансовым возможностям;
• реструктуризация не затрагивает права несовершеннолетних и иждивенцев, устанавливает для каждого члена семьи достаточную сумму для проживания (по закону она равняется МРОТ);
• реструктуризация долга не препятствует исполнению должником своих обязательств в обозримом будущем.

В определенных ситуациях суд вправе отказать в утверждении плана реструктуризации долгов:

• представленная документация неактуальна, в ней содержатся недостоверные сведения;
• условия реструктуризации прямо нарушают российскую законодательную базу;
• представленный график по избавлению от долгов не соответствует критериям, обозначенным в ФЗ-127;
• установлен факт нарушения регламента принятия решения собранием кредиторов.

Представленный график реструктуризации долгов должен обязательно содержать четкие временные рамки. Предельный срок долгов составляет три года с момента утверждения судом. Если в плане указан меньший период, то по ходатайству одной из сторон процесса он может быть увеличен.

По мере реализации реструктуризации долгов управляющий ведет отчетность. Как только до конца срока процедуры остается месяц, специалист готовит отчетность и передает ее в арбитражный суд. Если реструктуризация проходит строго в рамках утвержденного плана, долги постепенно уменьшаются, суд выносит решение о завершении процесса реструктуризации. Если план не соблюдается, имеются нарушения, кредиторы или управляющий вправе обратиться в суд с ходатайством об отмене реструктуризации и признании должника банкротом.

Последствия несоблюдения плана

С момента вынесения судебного вердикта об утверждении графика реорганизации должник обязан четко следовать всем критериям, обозначенным в документации. Это означает, что ему предстоит ежемесячно выплачивать сумму, сокращающую долг в установленные временные рамки. Если должник этого не делает, ему грозят дополнительные санкции.

В ФЗ-127 «О банкротстве» обозначено, что в случае несоблюдения плана выплаты долгов кредиторы или управляющий вправе обратиться в суд с ходатайством о старте мероприятий по принудительной продаже имущества должника. Фактически это означает, что процесс останавливается, вводится признание несостоятельности и последующая продажа всех активов, принадлежащих должнику.

В судебной практике для вынесения подобного вердикта необходимы существенные основания. Если должник не соблюдает временные рамки, опаздывает с платежами по долгам, но тем не менее ежемесячно платит, санкции в его отношении не вводятся. Чтобы суд принял подобное решение, необходимо многократное нарушение установленного графика и порядка выплат долгов.

Заключение

Реструктуризация долга представляет собой эффективную процедуру, позволяющую справиться с долговой нагрузкой. Ее главная задача – удовлетворение претензий кредиторов с максимальным восстановлением и сохранением нормального уровня платежеспособности физического лица.

Чтобы процесс был максимально результативным, должнику нужно осознавать свои сложности, желать разобраться с проблемами и быть готовым к сотрудничеству с кредиторами. Ключевое преимущество для должника – при исполнении обозначенного процесса он не является участником дела о банкротстве, его имущество остается нетронутым, не направляется на торги.

Если вас одолели финансовые проблемы, вы находитесь в поиске приемлемого решения, специалисты ГК БКФ готовы подробнее рассказать обо всех возможностях реструктуризации. Мы не только предоставим вам полноценное консультационное сопровождение, но и при необходимости поможем провести процедуру с минимальными потерями.