Способы списания долгов по микрозаймам

Обращение в микрофинансовые организации с целью получения небольшой суммы в долг до зарплаты – распространенное явление среди большинства людей. Однако иногда обстоятельства складываются таким образом, что взятую сумму не удается погасить вовремя. Долги по микрозаймам растут, поскольку подобные учреждения выставляют слишком большие проценты, на должника оказывается давление со стороны сотрудников МФО или коллекторов. Чтобы избежать еще больших проблем, есть несколько законных способов, как можно списать долги по микрозаймам, которыми и желательно воспользоваться в этой ситуации.

Что будет, если не оплачивать микрозайм

Даже если нечем платить по займу, не стоит игнорировать общение с сотрудниками МФО. Кредитная организация ни при каких обстоятельствах не забудет о долгах, которые будут только расти за счет высоких процентов, начисляемых каждый день. Ситуация может еще больше усугубиться. Рано или поздно, но придется отвечать по своим финансовым обязательствам.

Когда отмечается пропуск по платежам, микрофинансовая организация начинает применять следующие меры воздействия:

• начисляет штрафы и пени;
• передает долг коллекторским агентствам;
• подает иск в суд.

Вначале МФО начисляет штрафные санкции и пени за каждый день просрочки. Все эти моменты указываются в договорном соглашении, которое подписывает клиент. Как правило, при взыскании долгов используется одна схема – звонки и письма неплательщику, обращение к коллегам, родственникам и всем, чьи контакты удастся узнать.

Если должник не возвращает взятую им сумму вместе со всеми неустойками, МФО прибегает к более серьезным мерам – продает долг по микрозайму коллекторам или обращается в суд.

Последний шаг микрофинансовые организации применяют редко, поскольку судом будет признана только основная сумма и небольшой процент, что для МФО невыгодно при небольших размерах займов. Но если такое всё же случилось, суд чаще принимает положительное решение в пользу кредитора, и тогда за дело могут взяться уже судебные приставы. В такой ситуации можно лишиться не только последних денег на счетах, но и части личного имущества, которое может быть изъято в счет погашения образовавшейся задолженности.

Еще один неприятный момент – испорченная кредитная история. Рейтинг должника падает. Для банков и иных кредитных организаций он становится ненадежным, а значит, в следующий раз кредит взять просто не получится.

Способы списания долгов по микрозаймам

Рассчитаться с долгами по микрозаймам можно несколькими методами, которые предусмотрены законом.

Погашение долга

Для возвращения всей суммы можно перезанять деньги у знакомых, родственников или коллег. Желательно делать это с написанием расписки, чтобы всем было спокойнее. Нет необходимости в ее заверении у нотариуса, но в документе обязательно должны содержаться следующие сведения:

• ФИО и данные паспорта человека, который берет в долг;
• данные свидетелей, присутствовавших при передаче денег;
• сумма, которая дается и которую необходимо будет вернуть;
• период, на который берутся деньги, а также штрафы в случае, если с возвратом будут задержки.

Расписка составляется от руки.

Для погашения имеющейся задолженности также можно попробовать взять новый кредит в банке или другой микрофинансовой организации. В этом случае нужно помнить о процентах и начислении пеней и штрафов в случае просрочек и не допускать их.

Возможность договориться с МФО

Еще один способ оплатить долг по микрозайму – попробовать поговорить с сотрудниками МФО об отсрочке или перерасчете. В большинстве случаев работники идут навстречу, и тогда, может быть, удастся списать часть штрафов и пеней.

Лояльность МФО в отношении должников вполне объяснима. Если не идти на уступки, человек может вовсе отказаться платить. Это вынуждает микрофинансовые компании обращаться в суд, что влечет за собой дополнительные затраты, как временные, так и денежные. Кроме того, вынесенное в пользу МФО решение еще не означает, что долг будет возвращен. Если неплательщик не имеет ни работы, ни имущества, взять с него будет нечего. Если же смягчить условия, есть вероятность, что должник погасит долг, пусть даже и за более длительный период.

Реструктуризация долга

Суть заключается в изменении условий договора микрофинансовой организацией. Это может касаться порядка внесения платежей, суммы или сроков по возврату.

Должник может направить заявление о реструктуризации, но это не означает, что МФО обязано выполнить предложение. Оно может быть рассмотрено при наличии определенных оснований. Например, в связи с потерей работы, получением инвалидности, длительной болезнью. Всё должно быть подтверждено документально.

Кредитные каникулы

Это может быть отдельная услуга или составная часть реструктуризации. Цель кредитных каникул – временно приостановить выплаты.

Может быть предоставлена отсрочка по основному платежу, при этом нужно некоторое время выплачивать только проценты. Или, наоборот, выплачивается только основной долг, при этом платежи по процентам приостанавливаются. Однако такой вариант встречается редко, поскольку невыгоден кредитным организациям.

В некоторых случаях возможна приостановка выплат как по основной задолженности, так и по процентной ставке.

Пролонгация долга

Этот способ рассматривается как частный случай реструктуризации. Просто дается больше времени на возвращение микрозайма, взятого в долг. Может быть уменьшена сумма по платежам, но при этом период выплат увеличится. На оставшуюся часть также будут продолжать начисляться проценты, что приведет к большой переплате, но при этом не будет проблем с коллекторами.

Рефинансирование

Этот метод подходит в том случае, если деньги были взяты в нескольких микрофинансовых организациях. Суть его в том, что в банке берется один кредит на погашение нескольких маленьких. При этом в дальнейшем потребуется вносить только одну сумму, что намного удобнее. Появится также возможность уменьшить не только ежемесячные платежи, но и проценты.

Но при этом могут возникнуть некоторые проблемы. Поскольку программы рефинансирования не нацелены на выплату займов в МФО, то банк может отказать в предоставлении услуги. Провести подобную процедуру могут и сами микрофинансовые организации, но тут нужно задуматься, а стоит ли еще раз брать в долг на невыгодных для себя условиях.

Судебное разбирательство

Не стоит бояться суда. Закон на стороне граждан и будет защищать их права при возникновении сложной жизненной ситуации. Иногда это становится единственным способом решения проблемы по долгу перед микрозаймом. Эффективен он будет в том случае, если МФО действует незаконными методами, например неправильно начисляет пени.

Кроме того, благодаря судебному разбирательству можно добиться признания договора недействительным. Чтобы судья вынес положительное решение в пользу заемщика, должно быть наличие одного из следующих обстоятельств:

• в документе не отражен факт передачи денег;
• начисление процентов, сроков возврата не соответствует установленным законодательным нормам;
• присутствуют скрытые комиссии или завышенные штрафы;
• есть опечатки, исправления от руки и иные ошибки в договорном соглашении;
• подделка подписей;
• признание должника неплатежеспособным;
• договор заключался под давлением со стороны сотрудников МФО;
• соглашение оформлено с применением мошеннических схем.

Если будет найдено и доказано хотя бы одно из перечисленных оснований, то суд признает договор недействительным, а долги по микрозаймам будут списаны. Но нужно понимать, что солидные микрофинансовые организации редко действуют подобными способами. Поэтому, прежде чем принимать решение о подаче иска в суд, нужно внимательно изучить оспариваемый документ. Желательно, чтобы это сделал профессиональный юрист.

Обращение с исковым заявлением возможно и в том случае, если есть желание расплатиться с долгами, но при этом пока нет возможности. Нужно собрать все необходимые документы, которые помогут подтвердить наличие сложной ситуации. Это может быть, например, больничный лист, копия трудовой с пометкой об увольнении. В этом случае суд может пойти навстречу и снизит часть пени, процентов или основной задолженности.

Как воспользоваться сроком исковой давности

Известно, что срок исковой давности составляет три года. Если в течение этого времени с момента первой просрочки со стороны заемщика кредитор не обращается в суд, то в случае подачи им иска должник имеет право обратиться с заявлением о пропуске срока давности. В такой ситуации суд отказывается рассматривать дело. Однако МФО могут воспользоваться иными методами взыскания долгов по микрозаймам, которые часто оказываются намного жестче, чем те, что используют коллекторы.

Но такой вариант считается не слишком надежным, поскольку три года – достаточно большой срок, а МФО редко забывают о долгах, особенно если речь идет о крупных суммах. Поэтому не отвечать по своим финансовым обязательствам не получится.

Банкротство должника

С 2015 года эта процедура доступна не только для юридических, но и для физических лиц. Чтобы ее запустить, должно быть выполнено два основных условия – имеющаяся задолженность составляет сумму от 50 тысяч рублей, просрочка – более трех месяцев. Максимальный долг по микрозайму для внесудебного банкротства не должен превышать 500 тыс. рублей. При достижении этой суммы должник обязан начать процедуру признания финансовой несостоятельности.

Банкротство должника иногда становится единственным законным способом избавиться от долгов. Плюс процесса – приостановка начисления пеней и штрафных санкций и списание долга, если у гражданина не окажется имущества, которое можно было бы реализовать. Однако не нужно забывать и о возникающих последствиях, которые будут не очень приятны. Например, объявляя себя банкротом, человек на такой же срок лишается возможности проведения повторной процедуры несостоятельности. Кроме того, накладываются ограничения на занимание руководящих должностей сроком на три года, а при подаче заявления на новые кредиты гражданин обязан сообщать о своем статусе, что резко снижает вероятность их получения.

Чего точно не следует делать, чтобы избавиться от долгов

Прежде всего, не стоит скрываться от сотрудников МФО, игнорировать их звонки и сообщения. Кроме того, не рекомендуется покидать страну и ничего вообще не предпринимать для возвращения взятых взаймы денег. И самое главное – не стоит брать новый заем для покрытия старого. Это приведет только к росту долговой нагрузки и еще больше усугубит и без того не очень хорошее финансовое положение.

Как провести банкротство с ГК БКФ

Если долги перед МФО только растут, взыскатели не дают прохода ни днем, ни ночью, не стоит ждать. В таком случае лучше обратиться к профессионалам для проведения процедуры банкротства, например в ГК БКФ. Опытные сотрудники проконсультируют по всем интересующим вопросам, расскажут, как избавиться от долгов по микрозаймам при отсутствии денег на их покрытие, а также предоставят полное юридическое сопровождение на всё время, пока будет идти процесс. На счету компании уже более 2 тысяч успешных процедур банкротства и более 1 млрд рублей списанных долгов.

Долги по микрозаймам – распространенное явление. Решить проблему можно. Главное – не пытаться убежать от обстоятельств и не уклоняться от выполнения своих финансовых обязательств. Долг не исчезнет сам собой, а будет только накапливаться и расти, если ничего не делать. Есть множество законных способов, как можно поступить в сложившейся ситуации. Если положение совсем безвыходное, можно пройти процедуру признания несостоятельности. Стоит только помнить, что банкротство – серьезный шаг, имеющий свои положительные и отрицательные стороны, поэтому лучше с самого начала заручиться поддержкой специалистов.