Банкротство физического лица без имущества

Банкротство физического лица без имущества осуществляется по общим правилам – через суд или МФЦ. Процедура проходит быстрее, если нет необходимости в проведении торгов. Таким образом, процесс списания долгов продлится 6–8 месяцев. Для сравнения: банкротство с торгами при наличии имущества продолжается минимум на полгода дольше.

Возможно ли банкротство физического лица без имущества

Чтобы признать свою несостоятельность, гражданин не обязан иметь в собственности имущество или доходы. Вне зависимости от материального положения его долги могут быть списаны. Существует два вида банкротства – через суд и через МФЦ.

Основополагающим условием в обоих случаях является наличие непогашенных обязательств:

• кредитов в банках, займов в МФО;
• долгов по ЖКХ, налогам, штрафам, распискам;
• договорам займа между физическими лицами.

Для судебного банкротства в некоторых случаях нужно иметь признаки неплатежеспособности, т. е. общая стоимость всего принадлежащего имущества не «покрывает» стоимости просроченных обязательств.

Отметим, что при банкротстве списываются не все без исключения обязательства. Алименты, возмещение вреда здоровью третьих лиц, обязательства, вытекающие из субсидиарной ответственности, долги ИП по заработной плате остаются за ним в любом случае.

Процедура банкротства физлиц без имущества через МФЦ

Банкротство через МФЦ по-другому называется внесудебным (упрощенным), поскольку не предполагает участия арбитража и финансового управляющего. Процедура банкротства проводится бесплатно. Но на самом деле этот способ доступен не всем. Есть два условия:

• в отношении гражданина было возбуждено и прекращено исполнительное производство по основаниям ст. 46 № 229-ФЗ. Согласно ее положениям, пристав обязан прекратить исполнительное производство, если у должника нет имущества, на которое можно обратить взыскание. Информация о прекращении взыскания вносится в банк данных исполнительных производств. И только после этого должник имеет право на упрощенное банкротство. Это же касается и индивидуальных предпринимателей – исполнительное производство в отношении ИП должно быть прекращено по ст. 46 № 229-ФФЗ;
• общий размер непогашенных обязательств не ниже 50 и не выше 500 тыс. руб.

Как составить и подать заявление о банкротстве в МФЦ, если вы подходите по условиям

Форма и содержание документа установлены приказом Минэкономразвития России № 497 от 04.08.2020. Заявление на банкротство можно распечатать и заполнить дома заранее или в МФЦ по месту регистрации. Подать заявление о банкротстве с приложенными документами может сам должник или его представитель, уполномоченный нотариальной доверенностью.

В тексте необходимо указать следующую информацию:

• Ф. И. О. полностью;
• СНИЛС, ИНН;
• номер телефона, электронный адрес;
• реквизиты паспорта;
• адрес регистрации – область, район, город (село, поселок и т. п.), улица, номер дома, строения, корпуса, квартиры;
• сведения о представителе – Ф. И. О., адрес регистрации, реквизиты паспорта и доверенности.

На отдельном бланке нужно написать информацию о кредиторах – названия организаций, Ф. И. О. физических лиц, адреса, суммы задолженностей. К заявлению приложить:

• копию паспорта гражданина;
• копию доверенности и паспорта представителя (если имеется);
• перечень кредиторов на специальном бланке.

После принятия заявления о банкротстве работник МФЦ проверяет в банке данных исполнительных производств информацию о прекращении взыскания в отношении должника. Если такая информация имеется, МФЦ размещает объявление в ЕФРСБ о возбуждении процедуры банкротства. С этого момента вводится мораторий на все требования кредиторов, кроме:

• обязательств, о которых гражданин не упомянул в своем заявлении;
• алиментов;
• долгов по возмещению вреда жизни и здоровью третьих лиц;
• требований по выплате заработной плате и выходных пособий;
• прочих обязательств, неразрывно связанных с личностью заявителя.

Помимо этого, прекращается начисление процентов, неустоек и штрафов по всем задолженностям, указанным в заявлении, приостанавливается действие исполнительных документов. Срок внесудебного банкротства – шесть месяцев. В течение этого времени должник не имеет права оформлять на себя кредиты и займы, выступать поручителем по сделкам третьих лиц.

Встречаются ситуации, когда в указанные полгода в собственности гражданина появляется имущество, полученное в дар, по наследству, или иным способом улучшается его материальное положение. В такой ситуации необходимо в течение пяти дней с момента государственной регистрации права на имущество уведомить МФЦ. Утаивать эту информацию бесполезно, поскольку кредиторы могут самостоятельно делать запросы в уполномоченные органы и проверять материальный статус должника. И при их обнаружении инициировать процедуру банкротства через суд. А это значит, что будет назначен арбитражный управляющий со стороны кредитора, который будет работать в его пользу.

После завершения шестимесячного срока гражданин освобождается от обязательств перед кредиторами, о чём МФЦ делает соответствующее объявление в ЕФРСБ.

Процедура банкротства физических лиц без имущества через суд

Признать банкротом физическое лицо без имущества может арбитражный суд по месту регистрации заявителя. Закон предусматривает, что гражданин может быть объявлен банкротом в судебном порядке по обязанности и по праву:

• по обязанности – должник обязан обратиться в арбитраж, если общая сумма долгов равна или превышает 500 тыс. руб.;
• по праву – право на банкротство возникает и при меньших суммах (обычно от 300 тыс. руб.) обязательств при условии, что должник предвидит в ближайшем будущем свою неплатежеспособность. Например, из-за потери работы, наступления тяжелой болезни и т. п.

Вне зависимости от причин и суммы задолженностей заявление в арбитражный суд составляется по правилам ст. 213.4 № 127-ФЗ. Согласно ее положениям, в заявлении указывают:

• наименование арбитражного суда;
• Ф. И. О., адрес, телефон должника;
• название (Ф. И. О.) и адрес кредиторов;
• общую сумму непогашенной задолженности;
• причины возникновения неплатежеспособности;
• сведения о материальном положении – наличии или отсутствии имущества, размере заработной платы или другого дохода;
• причину невозможности дальнейшего расчета с кредиторами;
• просьбу признать свою финансовую несостоятельность;
• название саморегулируемой организации, из которой по требованию суда должнику предоставят финансового управляющего.

На первый взгляд кажется, что написать заявление о признании банкротства без имущества не составляет труда – нужно только скачать из Интернета готовый образец, заполнить его по шаблону и отнести в суд. Такое мнение ошибочно и чревато не только возвратом документа из суда, но и отказом в списании долгов. Сделать всё правильно помогут юристы. Они грамотно составят текст, рассчитают сумму задолженности, спрогнозируют возможные риски.

Список необходимых документов

К заявлению о признании банкротства в судебном порядке прилагаются:

• копия паспорта должника;
• перечень кредиторов с указанием названий, Ф. И. О., адресов и сумм задолженностей;
• сведения о дебиторских задолженностях – договора займа, расписки (если имеются);
• опись имущества, составленная по форме, утвержденной приложением № 2 к приказу Минэкономразвития № 530;
• документы, подтверждающие право собственности должника на недвижимое имущество, транспортные средства, спецтехнику и т. п.;
• копии договоров, связанные с отчуждением и покупкой имущества, совершенных за последние 36 месяцев (при наличии);
• справка банка о наличии счетов и остатков средств;
• копии документов, на основании которых возникли задолженности, – кредитные договоры, расписки, договоры займа, постановления о наложении взысканий, возбуждении исполнительных производств, решения суда о взыскании сумм и т. п.;
• справка о наличии средств на индивидуальном лицевом счете;
• копия документов о заключении или расторжении брака либо справка об отсутствии соответствующих актовых записей.

Этот перечень не является исчерпывающим. После открытия дела о банкротстве суд может затребовать и другие документы.

Должник обязан внести на депозитный счет суда вознаграждение финансового управляющего в размере 25 тыс. руб. Это стоимость участия в одной процедуре банкротства – реализации имущества (подробнее описали ниже). Если будет введена реструктуризация, придется внести еще 25 тыс. руб. В случае финансовых затруднений заявитель имеет право просить арбитраж об отсрочке оплаты. Отсрочка предоставляется до первого судебного заседания по делу о банкротстве.

Должник не обязан направлять копии заявления кредиторам.

Порядок признания банкротства без имущества в суде

Признание несостоятельности предполагает два этапа:

• реструктуризация;
• реализация имущества.

Иногда стороны могут прийти к мировому соглашению. Происходит это крайне редко, поскольку условия соглашения выдвигает банк, исходя из собственных интересов, соблюдение которых должнику часто не по силам.

Реструктуризация не предполагает списания долгов. Ее суть заключается в том, что кредитор совместно с должником разрабатывает план реструктуризации – новый, более лояльный график погашения. Должник начинает погашать долг по этому графику. Продолжительность реструктуризации – три года. Предполагается, что за это время человек может полностью выплатить долг. Если этого не произойдет, дело о банкротстве будет возобновлено. Реструктуризация выгодна, только если по каким-то причинам человек передумал признавать свою несостоятельность и решил восстановить платежеспособность.

На первом судебном заседании судья оценивает обоснованность заявления о признании банкротства, а также выносит определение о введении одной из процедур – реструктуризации или реализации имущества. При отсутствии дохода и имущества управляющий ходатайствует о переходе к реализации имущества без реструктуризации. В большинстве случаев суды удовлетворяют такие ходатайства.

Как проходит реализация имущества, если нечего продавать

Должников часто пугает само название «реализация имущества». Кажется, что кредиторы отберут последнее. Но это всего лишь название процедуры, оно еще не означает, что торги будут проходить в действительности. Финансовый управляющий размещает в ЕФРСБ и газете «Коммерсантъ» публикацию о возбуждении дела о банкротстве и открывает реестр кредиторских претензий. В течение 60 дней после публикации кредиторы имеют право внести свои требования в реестр, обратившись к управляющему.

Затем финансовый управляющий оценивает материальное положение должника, делает выводы об отсутствии имущества и невозможности проведения фактической реализации. Торги в таком случае проводиться не будут. Свои выводы управляющий отражает в отчете, который передает на утверждение суду. Одновременно с отчетом направляется ходатайство с просьбой закончить этап реализации списанием долгов. Суд, в свою очередь, изучает выводы управляющего и при отсутствии имущества и признаков преднамеренного банкротства освобождает должника от обязательств. Процедура банкротства без имущества продолжается около 6–8 месяцев.

Часто задаваемые вопросы

– У меня нет собственной недвижимости, но у супруги имеется вторая квартира, кроме единственного жилья. Мы купили ее, находясь в браке. Могут ли кредиторы при банкротстве забрать половину этой квартиры?

Могут. При банкротстве взыскание обращается не только на то имущество, которое находится в единоличной собственности должника, но и на доли в общей собственности. Это значит, что вторую квартиру продадут с торгов, а половину ее стоимости отдадут второму супругу, чтобы не нарушать его интересы.

– Имеют ли право родственники банкрота выкупить его имущество на торгах?

Да, имеют. Закон не ограничивает круг лиц, которые вправе участвовать в торгах при банкротстве. Проводятся они в общем доступе, поэтому любой желающий может принять участие. Для этого необходимо оформить электронную подпись и зарегистрироваться на соответствующей торговой площадке. В некоторых случаях родственники имеют преимущество перед другими покупателями. Например, если в конкурсную массу входит доля должника в приватизированном недвижимом имуществе. Перед началом торгов управляющий обязан предложить выкупить эту долю другим сособственникам, поскольку у них имеется преимущественное право выкупа.

– Может ли финансовый управляющий при банкротстве лично приехать домой к должнику и описать имущество.

Может. Закон предусматривает такую возможность, однако не содержит положений, которые бы так или иначе регулировали вопросы личного посещения жилища должников. Если гражданин сам инициировал свое банкротство, финансовый управляющий не приедет к нему домой, чтобы осмотреть имущество. Ему будет достаточно тех сведений, которые должник сам укажет в описи. Однако, если заявление о банкротстве подали кредиторы, вероятность личного посещения управляющего возрастает. Так как от этого мероприятия напрямую зависят их интересы.

Подведем итоги

Отсутствие имущества не лишает гражданина права списать долги. При наличии постановления о прекращении исполнительного производства по ст. 46 № 229-ФЗ и долге до 500 тыс. руб. должник имеет право на банкротство без имущества через МФЦ. В остальных случаях признание несостоятельности проходит через арбитражный суд.

Без имущества процедура станет короче на 6–12 месяцев, поскольку этап реализации пройдет без торгов. Несмотря на сокращенный срок, банкротство гражданина без имущества проходит в общем режиме, с теми же сложностями и особенностями, которые характерны для стандартной процедуры.

Поэтому на пути списания долгов желательно заручиться поддержкой опытного юриста. ГК БКФ имеет опыт банкротства физических и юридических лиц более 15 лет. Наши юристы сопроводят на всех этапах процедуры банкротства и помогут избавиться от долгов.