Сколько длится процедура банкротства физического лица

На законодательном уровне четко установлено, сколько длится процедура банкротства физического лица во внесудебном порядке (через МФЦ), но не определена максимальная продолжительность судебного процесса (через суд). Ускоряющими или замедляющими факторами выступают размер долговых обязательств и финансово-имущественное положение гражданина, а также позиция кредиторов и арбитражного управляющего.

В правовом аспекте процедура банкротства – это поиск источников финансирования для покрытия возникшей задолженности, а сколько длится – интервал времени, требующийся для убеждения в невозможности ликвидации долгов по независящим от физлица (должника) причинам.

Длительность этапов банкротства физического лица

Превращение платежеспособного гражданина в банкрота занимает в среднем от шести месяцев до трех лет. Время присвоения статуса зависит от числа назначаемых мероприятий, разногласий между заинтересованными лицами, загруженности судебной инстанции и скорости организации процесса самим должником. Продолжительность процедуры определяется длительностью этапов банкротства, подразделяющихся на подготовку, активацию и вынесение вердикта.

Сбор и подача документов

Регулирующий несостоятельность нормативно-правовой акт позволяет гражданину или обязывает его инициировать банкротство в зависимости от размера долговых обязательств. При сумме задолженности в 0,5 млн рублей и просрочек свыше трех месяцев должник обязан обратиться в заявительном порядке в арбитражный суд для официального признания банкротом. Срок подачи заявления о банкротстве с документальными приложениями составляет 30 банковских дней. Кроме личной документации, пакет обязательных документов включает:

• кредитные договоры с указанием основного долга и начисленных финансовых санкций за просрочки;
• справки и выписки из деклараций о доходах от трудовой, предпринимательской и самозанятой деятельности;
• свидетельства государственных органов, подтверждающие права собственности на недвижимость и транспортные средства;
• сведения о сделках за три года, предшествующих активации процесса, на суммы от 300 тыс. рублей;
• опись имущества с указанием местонахождения, включая залоговое имущество и объекты, расположенные за рубежом;
• справки из финансовых учреждений об открытых счетах, вкладах и депозитах;
• выписку из ЕГРИП независимо от наличия либо отсутствия предпринимательского статуса.

Гражданину целесообразно представить и дополнительные документы, проясняющие причины неплатежеспособности. Трудовая книжка с записью об увольнении из-за ликвидации субъекта и последующей постановкой в центр занятости станет подтверждением потери источника дохода, не зависящим от личности должника, а медицинское заключение будет свидетельством возникновения экстренных расходов на лечение и реабилитацию.

Принятие заявления и заседание суда

На проверку пакета документации и принятие дела к производству о несостоятельности арбитражному суду отводится пять рабочих дней. Неверное составление заявления не только затягивает сроки банкротства, но и способствует сохранению долгов. Среди распространенных ошибок:

• неправомерная формулировка причин со ссылкой на личное мнение вместо объективных обстоятельств, приведших к финансовому краху;
• указание данных конкретного финансового управляющего вместо саморегулируемой организации;
• пропуск любого из дебиторов независимо от суммы долга. Это приравнивается к недостоверности сведений о сумме задолженности;
• отсутствие в перечне имущества информации о вкладах. Это может трактоваться сокрытием активов для наполнения конкурсной массы.

При выявлении нарушений суд вправе отказать в активации процедуры несостоятельности. В случае положительного решения срок рассмотрения дела о банкротстве не может превышать семь месяцев с момента поступления заявления.

Реструктуризация долга

Судебная реструктуризация – мероприятие, назначаемое для восстановления платежеспособности должника. Предельно допустимый период составляет три года, а конкретные сроки утверждаются судом на основании разработанного графика погашения, согласованного с кредиторами. Выделяемое время на реабилитацию зависит от ряда факторов:

• количества соглашений, требующих корректировки условий;
• одобрения кредиторами представленного должником плана по погашению обязательств;
• сопоставления общей суммы задолженности с получаемыми доходами из всех источников.

Реабилитационное мероприятие не назначается гражданину, не имеющему официального источника дохода, осужденному за преступления в сфере экономики и инициирующему процедуру несостоятельности повторно (п. 1 ст. 213.13 закона № 127-ФЗ).

Реализация имущества

Распродажа имущества, принадлежащего претенденту в банкроты, назначается для пропорционального удовлетворения требований кредиторов. На ускорение процесса влияет:

• оперативность участников, своевременно зафиксировавших требования в реестре;
• согласие фигурантов с оценкой имущества в денежном измерении;
• отсутствие предметов роскоши, залога и сомнительных сделок.

Предельные сроки реализации имущества при банкротстве физических лиц – шесть месяцев, но они подлежат продлению на основании ходатайства назначенного управляющего, ссылающегося на препятствия объективного характера.

Что затягивает процедуру банкротства

На длительность банкротства влияет число участников, размер числящихся долгов, наличие источника постоянного дохода и имущества. Затягивающими процедуру факторами выступают:

• неликвидные активы. Жилье с частичными удобствами, расположенное в непрестижном районе, увеличивает срок распродажи. При этом против снижения цены ниже рыночной стоимости протестуют кредиторы, а на другие условия не находится желающих из числа покупателей;
• подозрительные сделки. В группу риска попадают сделки с неравноценным встречным исполнением, включая договоры дарения, где дарителем выступает претендент в банкроты или бракоразводный раздел, при котором банкротящийся гражданин передает всё совместное имущество второй половине;
• объекты залога. Проверке финансового управляющего подлежат расчетные операции в преддверии банкротства. В частности, регулярные платежи банкам-залогодержателям в ущерб остальным кредиторам приравниваются к сделкам с предпочтением;
• несогласие участников процесса с указанной в описи стоимостью. Поиск независимого оценщика, первичные и повторные экспертизы, инициируемые заинтересованными лицами, требуют дополнительных затрат времени;
• долевая собственность. Продажа доли с соблюдением права преимущественного выкупа нуждается в увеличении временного интервала для оповещения совладельцев, при этом альтернатива в качестве снижения стоимости может вызвать разногласия среди кредиторов.

Хотя ни один из участников не заинтересован в затягивании процесса, общий срок банкротства физического лица увеличится за счет необходимости проверки сделок, а также в результате проведения нескольких торгов.

Сколько длится банкротство, если у должника нет имущества

Путь к финансовой свободе для должников без собственности и без доходов, не совершавших имущественных сделок за предшествующие три года, значительно короче, чем для остальных претендентов. Признание банкротом будет происходить по упрощенной схеме ввиду невыполнимости некоторых этапов процесса. Подготовленное ходатайство позволит миновать процедуру реструктуризации и перейти к распродаже имущества. Исполнительским иммунитетом, защищающим от взыскания, обладают:

• единственное жилье должника и членов его семьи, за исключением находящегося в ипотеке;
• предметы быта и первой необходимости;
• оборотные и внеоборотные активы, служащие средствами производства.

Факт отсутствия имущества для распродажи с торгов не считается основанием для прекращения судопроизводства (п. 19 Обзора судебной практики ВС РФ № 2 от 26.04.2017). Вынесению вердикта о присвоении статуса банкрота предшествует проверка финансового и имущественного положения должника арбитражным управляющим, анализирующим сведения и отчитывающимся перед судом.

Длительность банкротства через МФЦ

В отличие от судебного порядка длительность процедуры банкротства через многофункциональный центр жестко регламентирована и составляет шесть месяцев, отсчитываемых с момента включения сведений в ЕФРСБ. Однако для кандидатов предусмотрены три обязательных требования:

• общая сумма задолженности находится в интервале 50–500 тыс. рублей. В расчетный показатель включаются как списываемые долги, так и не подлежащие списанию;
• отсутствие доходов и имущества, допускаемых к реализации;
• особые основания для окончания открытых судопроизводств. Завершение исполнительных производств приставами предусмотрено из-за отсутствия имущества и движения денежных потоков, а не вследствие отсутствия гражданина по адресу регистрации.

Банкротящемуся лицу запрещено приобретать имущество независимо от источника финансирования покупки. При наследовании или получении подарка должник обязан в пятидневный срок проинформировать МФЦ об изменении имущественного состояния, а тот должен в трехдневный период прекратить процедуру с внесением записи в реестр.

Что происходит дальше

Если в ходе процедуры не установлено нарушений, то по завершении гражданин освобождается от задолженности за исключением обязательств личного характера (алиментов, возмещения причиненного вреда). Однако долги не подлежат списанию, если потенциальный банкрот:

• привлечен к ответственности за неправомерные действия при несостоятельности;
• скрыл важные сведения или представил заведомо ложную информацию судебному органу;
• уклонился от погашения задолженности или действовал обманным путем при кредитовании.

Самостоятельное банкротство без анализа арбитражной практики и опыта в юриспруденции способствует не только сохранению всех долговых обязательств, но и потере имущества, казавшегося недосягаемым для взыскания. В частности, составление брачного договора с неравными условиями, реализация активов по цене, значительно уступающей рыночному показателю, или досрочное погашение ипотеки в преддверии банкротства оспаривается с возвратом отчужденных объектов в конкурсную массу.

Банкротство с ГК БКФ

Поскольку максимальный срок банкротства в суде законодательно не установлен, квалифицированное юридическое сопровождение компании ГК БКФ позволит ускорить процедуру без имущественных потерь. Команда юристов с 15-летним опытом в области финансовой несостоятельности:

• избавит от звонков и общения с коллекторами;
• остановит начисление финансовых санкций;
• полностью освободит от непосильного долгового бремени.

На промежуток времени, сколько длится процедура банкротства, влияет выбор сопровождающей юридической компании. Ведь процесс может затянуться при отсутствии одного значимого документа и ускориться при грамотном составлении заявления, обосновывающего и подтверждающего документально потерю платежеспособности.

Цель статуса банкрота – финансовая свобода, а средство для достижения – веская аргументация, способная быстро убедить суд в намерении погасить долги, ставшие непосильными под действием не зависящих от должника обстоятельств, а не в результате его бездействия в ожидании списания. При поддержке юристов ГК БКФ процедура пройдет максимально быстро и грамотно, станет шагом к свободной от долгов жизни.