Условия банкротства физических лиц: что нужно для проведения процедуры

Условия банкротства физических лиц – это комплекс критериев, которым необходимо соответствовать для запуска процедуры признания несостоятельности. Он зависит от типа процесса. Требования к заемщикам при банкротных делах через суды и МФЦ разнятся. Важно понимать и другой момент: законы в стране меняются, появляются новые условия банкротства физических лиц.

Что такое банкротство физических лиц

Под термином «банкротство физического лица» понимают процедуру признания человека несостоятельным. Суд подтверждает, что заемщик не может справиться с имеющимися обязательствами, и списывает возникшие долги. Для многих граждан эта процедура остается единственным доступным способом выхода из возникшей ситуации.

После завершения процесса удается избавиться от кредитов, займов в микрофинансовых организациях, пеней и штрафов. Также получится списать долги перед ЖКХ и некоторые другие обязательства.

Определенные задолженности останутся и после признания несостоятельности. Во время этого процесса не получится избавиться от долгов, которые возникли из-за причинения вреда здоровью другим людям.

Признаки неплатежеспособности

Заемщик может начать процедуру, если будет соответствовать определенным условиям банкротства по кредитам. Неплатежеспособность можно определить по ряду характерных признаков. Главный параметр – явные проблемы с расчетом по имеющимся обязательствам.

Трудоустройство роли не играет. Человек может работать, состоять на бирже занятости или владеть собственным бизнесом.

Существуют формальные критерии определения неплатежеспособности. Такая ситуация возникает в любом из трех случаев:

• долговые обязательства больше стоимости имущества заемщика;
• просрочка больше 10 % от размеров долгов, при этом заемщик не покрывает текущие платежи в течение месяца;
• должник прекратил исполнять обязательства.

Иногда к признакам неплатежеспособности также относят прекращение исполнительного производства из-за невозможности найти собственность заемщика.

Условия банкротства в 2023 году

Сначала федеральный закон разрешал банкротство только юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Позже эту процедуру позволили проводить и обычным гражданам. Нормы в ФЗ периодически меняются. Пока действуют старые требования, но в 2023 условия банкротства могут стать другими.

Добиться признания несостоятельности можно через суд или многофункциональный центр. В каждом случае действуют собственные нормы.

Закон обязывает граждан подавать на банкротство, если размеры долга больше 500 тыс. рублей и человек не может рассчитаться со всеми кредиторами. Инициировать процесс признания несостоятельности нужно за 30 суток после осознания сложившейся ситуации.

Заемщики, которые проигнорировали возникшие проблемы и не смогли вовремя подать документы, столкнутся с дополнительными затруднениями. Их могут оштрафовать на сумму до 3 тыс. рублей.

Подать документы в суд для признания несостоятельности можно и при меньших размерах долга. Однако в этом случае инициация процесса будет правом человека, а не обязанностью. Начать процедуру можно, если сумма долгов меньше 500 тыс. рублей, а заемщик отвечает любому из признаков несостоятельности.

В 2020 году условия подачи на банкротство изменились. Власти пошли навстречу гражданам и разрешили запускать процесс через многофункциональные центры по прописке. Подать документы можно при соблюдении двух требований:

• судебные приставы прекратили ИП в отношении человека из-за отсутствия имущества для взыскания;
• долг составляет от 50 тыс. до 500 тыс. руб.

Изменение в законе должно было упростить процесс, однако ситуация сильно не поменялась. Количество дел через МФЦ от общего числа банкротств невелико. Причина – сложности попадания в установленные законодательством требования.

Прекращение ИП из-за отсутствия имущества означает, что заемщик не должен работать, получать пенсию, иметь какую-либо собственность. Такие ситуации не редкость, но обычно в подобных случаях размеры долга превышают отметку в 500 тыс. рублей.

Поэтому в 2023 год закон о несостоятельности могут изменить. В ноябре 2022 президент России поручил правительству составить новые нормы. Они расширяют список лиц, которые смогут провести упрощенную процедуру признания несостоятельности:

• граждане, в отношении которых исполнительное производство длится больше семи лет;
• должники, основным доходом которых выступает государственная пенсия или социальное пособие;
• граждане, которые получают ежемесячные пособия по рождению или воспитанию детей.

У бесплатного банкротства условия изменятся и относительно вопросов размера долга. После внесения всех изменений верхнюю границу планируют увеличить до отметки в 1 млн рублей. Подать документы в МФЦ получится, если человек задолжал не менее 25 тыс. рублей.

Также стоит ожидать сокращения сроков для повторного начала процесса. Пока вторую процедуру признания несостоятельности через МФЦ можно начать только после 10 лет с момента окончания первой. В будущем время ожидания сократят в два раза.

Для компаний действуют другие требования. Условия банкротства предприятия несколько проще, чем для обычных граждан. Главный признак – задолженность в размере 300 тыс. рублей, по которой фирма не платит в течение трех месяцев.

Эксперты выделяют четыре вида банкротств:

• фиктивное. Компания может исполнять обязательства, но руководство решает скрыть активы и начать банкротное дело;
• преднамеренное. Руководители специально доводят компанию до финансовых проблем;
• условное. Есть затруднения с платежами, но активы фирмы превышают размеры пассивов;
• реальное. Компания соответствует всем условиям банкротства организации.

Банкротные дела для юридических лиц можно проводить только через арбитражный суд. Других вариантов закон не предусматривает.

Как объявить себя банкротом

Гражданам, которые столкнулись с трудностями при выплате долгов и решили подать документы на признание несостоятельности, необходимо знать особенности процесса. Всё зависит от способа прохождения процедуры.

Через суд

Судебная процедура проходит по стандартному алгоритму. Сначала потенциальному заемщику необходимо собрать пакет документов:

• документы о долгах. Сюда можно отнести договоры с банками, расписки, копии исполнительных производств;
• личная документация. Нужно представить СНИЛС, паспорт, ИНН, данные об отсутствии регистрации в качестве индивидуального предпринимателя. Также для прохождения процедуры могут потребовать свидетельства о рождении детей, данные супруга или супруги;
• документы об имуществе и доходах. Потребуются справки 2-НДФЛ, свидетельство о регистрации транспортного средства, трудовая книжка и многое другое;
• документы о проведенных за последние три года сделках. Также эти бумаги потребуется представить супругу потенциального банкрота.

Список необходимых документов очень большой. При сборе бумаг важно учитывать сроки действия. Некоторые справки можно использовать в течение нескольких месяцев с момента получения.

Для соблюдения всех условий процедуры банкротства сначала лучше обратиться за помощью к профессиональным юристам. Они знают, в какой очередности лучше собирать документы, дадут полную консультацию по интересующим вопросам и максимально защитят имущество от реализации.

После сбора всех бумаг нужно оплатить госпошлину, внести на счет суда зарплату арбитражного управляющего и подать исковое заявление. В документе необходимо указать название и адрес расположения СРО, из которой гражданин хочет получить банкротного эксперта.

После подачи бумаг суд назначает первое заседание. Оно может завершиться с разными результатами:

• заемщику возвращают заявление. Это происходит, если гражданин не соответствует условиям признания банкротства, совершил ошибки при сборе документов.;
• стороны заключают мировое соглашение;
• кредиторы составляют план реструктуризации долгов;
• начинается процесс реализации имущества.

В последнем случае финансовый управляющий формирует конкурсную массу, проводит оценку объектов и выставляет их на торги. Вырученные деньги банкротный эксперт распределяет между кредиторами в порядке их очередности.

После этого процесса финуправляющий подготавливает отчет и направляет его в суд. На основании этого документа заемщика признают банкротом и списывают долги.

Условия внесудебного банкротства (через МФЦ)

Условия банкротства через МФЦ проще, чем при проведении классической судебной процедуры. Заемщику нужно обратиться в многофункциональный центр, составить и подать заявление. С образцом можно ознакомиться на месте. Сотрудник примет бумаги от гражданина и пустит дело в ход.

Процедура длится шесть месяцев, после этого человека признают банкротом, списывают имеющуюся задолженность.

Однако необходимо учитывать один важный момент: условия банкротства физлиц определяют тип списываемых долгов. Через эту процедуру можно избавиться от задолженностей, которые гражданин указал в заявлении. Забытые долги сохраняются, их придется выплачивать даже после завершения процесса.

Из-за этого часто возникают проблемные ситуации. Человек не вносит долг в заявление, коллекторы продолжают беспокоить гражданина звонками.

Поэтому даже при банкротстве через МФЦ нужно обратиться за помощью к квалифицированным юристам. Они помогут найти все долги заемщика, правильно составят заявление.

Когда можно объявить себя банкротом

Подать заявление на признание несостоятельности можно при соблюдении ряда формальных требований. Закон определяет все условия оформления банкротства. Однако гражданам следует знать ситуации, когда можно начинать процесс.

С основными признаками всё понятно. Важно учесть другие факторы:

• заемщик не должен совершать никаких сделок за последние три года. Арбитражный управляющий может оспорить все договоры купли-продажи, которые подписал должник в течение 36 месяцев до старта процедуры. Проблема для будущих банкротов в том, что попытка утаить имущество может закончиться тюремным заключением – суд считает такое поведение заемщика явным признаком фиктивного банкротства;
• гражданин должен обратиться за помощью к юристам. Юридическая помощь не относится к необходимым условиям банкротства, однако без нее бывает очень сложно. Нередко арбитражный управляющий нарушает права заемщика. Специалисты помогут банкроту составить правильную стратегию поведения, защитят имущество от реализации;
• необходимо подготовить нужную сумму для проведения банкротства.

Необходимо учитывать каждый параметр. Правильный подход поможет сделать процесс максимально безопасным для заемщика.

Стоимость банкротства физических лиц

Процедура признания несостоятельности через МФЦ бесплатная. При обращении в суд придется платить. Траты будут на каждом этапе.

На стадии подачи заявления в суд расходы небольшие. Заявитель сначала должен уплатить госпошлину – 300 рублей. От этих выплат освобождают граждан с инвалидностью.

При наличии недвижимого имущества потребуется бумажная выписка ЕГРН. Стоимость каждой справки – 460 рублей. Чем больше у человека объектов недвижимости, тем больше придется заплатить.

Также нужно включить траты на ксерокопии и почтовые расходы. По закону заемщику необходимо уведомить кредиторов о начала банкротного дела. Итоговые расходы в этом случае подсчитать не получится – всё зависит от количества кредиторов и их расположения.

Иногда заемщики нанимают юристов для представления собственных интересов. В таком случае также необходимо учитывать стоимость работы специалистов, услуги нотариуса.

Перед началом процесса должнику нужно внести 25 тыс. рублей на счет арбитражного суда. Эти деньги – гарантия оплаты услуг финансового управляющего. Если средств нет, можно написать ходатайство об отсрочке. Однако внести депозит всё равно придется – без этого суд процесс не начнет.

25 тыс. рублей – это стоимость работ за одну процедуру. Часто в банкротных делах сначала проводят реструктуризацию, после чего начинается этап реализации имущества. В итоге на оплату услуг банкротного эксперта приходится резервировать 50 тыс. рублей.

В процессе признания человека несостоятельным появляются дополнительные траты. Условия банкротства физических лиц подразумевают необходимость публиковать сведения обо всех важных событиях в деле на портале ЕФРСБ. Цена каждой публикации – 451,25 руб. Количество таких публикаций зависит от сложности процесса, числа проходящих этапов. Обычно требуется от 5 до 10 сообщений.

Также данные о банкротном деле нужно разместить в газете «Коммерсантъ». Цена объявления зависит от текущего прайса издания. В 2023 году на это нужно выделить около 10 тыс. рублей.

В процессе банкротства возникнут почтовые расходы. Дело в том, что переписка между заемщиком, кредиторами и финансовым управляющим осуществляется по почте. Обычно на это нужно не более 5–6 тыс. рублей.

Последствия банкротства для физических лиц

После продажи имущества и распределения вырученных денег между кредиторами финансовый управляющий готовит итоговый отчет. На его основании суд объявляет человека банкротом и списывает задолженности.

Итог процесса – избавление от имеющихся обязательств. Однако от некоторых видов долгов избавиться не получится:

• алименты;
• задолженность за причинение вреда здоровью;
• долг за возмещение морального вреда;
• выплаты заработной платы.

Также процедура не освобождает от текущих обязательств. По задолженностям, которые появились после банкротства, платить всё равно придется.

Однако есть и некоторые отрицательные факторы. Перед началом банкротного дела следует быть готовым к проблемам с получением кредитов в будущем. Процедура отражается в кредитной истории, и при подаче заявки на ссуду гражданин обязан уведомлять банки о статусе банкрота в течение пяти лет после завершения процедуры.

В течение нескольких лет банкроту запрещено руководить банками, страховыми компаниями, негосударственными пенсионными фондами, три года нельзя управлять ни одной фирмой.

Закон также вводит ограничения на повторную процедуру. В следующий раз обанкротиться через суд можно только через пять лет с момента завершения первого процесса. Процедуру признания несостоятельности через МФЦ можно провести только через 10 лет.

Других запретов нет. Гражданин может путешествовать, покупать недвижимость, брать новые кредиты.

Суд может запретить человеку выезжать из страны в процессе банкротства. Однако эту меру применяют редко. Ее используют, если судьи подозревают должника в сокрытии имущества.

Преимущества обращения в ГК БКФ

Процедуру банкротства лучше проводить с юристами. Эксперты составят стратегию поведения, помогут сохранить имущество, остановят начисление долгов. Средний стаж каждого сотрудника компании ГК БКФ превышает 15 лет. Юристы провели более 2 тыс. успешных дел и помогли гражданам списать больше миллиарда долгов.

Специалисты ГК БКФ не используют шаблонные решения. В компании предлагают индивидуальный подход для каждого клиента. Это позволит создать выверенную стратегию поведения и лучше защитить имущество должника. Юристы соотнесут ситуацию каждого заемщика с условиями банкротства физических лиц и помогут списать долги.