Уведомление кредиторов о банкротстве физического лица

Один из обязательных этапов в ходе процесса признания финансовой несостоятельности – это уведомление кредиторов о введении процедуры банкротства. Уведомление о банкротстве должника рассылает не сам неплательщик, а его представитель. Таковым выступает финансовый управляющий, которого выбирает и назначает суд в рамках конкретного судопроизводства.

Кто попадает под категорию банкрота

Банкротство физического лица – это вынужденная мера, на которую приходится идти должнику, если ему нечем платить по счетам. Процедура предполагает реализацию имущества гражданина и последующие расчеты с его кредиторами. Если решить ситуацию мирно не получилось, а вырученных средств не хватает, долги неплательщика перед заимодателями будут аннулированы.

Важно понимать, что иногда не удается полностью избавиться от долгов. Списанию подлежат обязательства следующих категорий:

• займы, выданные МФО и банковскими организациями;
• долги перед бюджетными и внебюджетными фондами. В эту категорию следует определить штрафы, неоплаченные налоги, государственные пошлины;
• задолженность по оплате коммунальных услуг.

Гражданин считается финансово несостоятельным, если таковым его признают в рамках судебного разбирательства. Подать заявление на инициирование процедуры можно при совокупности следующих факторов:

• общий размер задолженности – 50 тыс. руб. и более;
• отсутствие возможности рассчитаться с кредиторами;
• отказ кредиторов в реструктуризации долга или пересмотре текущих условий займа;
• низкий уровень заработка у должника либо его полное отсутствие.

В последнем случае неплательщик должен официально подтвердить статус безработного, встав на учет в Центре занятости.

При сумме долга до полумиллиона банкротство – это исключительно желание должника. Другими словами, он вправе самостоятельно искать выход из ситуации, договариваясь с кредиторами без привлечения суда.

Однако, если совокупная задолженность уже превысила порог в 500 тыс. рублей, обратиться в арбитражный суд с соответствующим заявлением нужно обязательно. В противном случае в отношении неплательщика могут быть применены меры административной ответственности.

Когда кредиторам сообщают о банкротстве

Финансовый управляющий обязан уведомить кредиторов о банкротстве должника в течение 15 дней после начала процедуры. Кроме основных сведений, в документе будут обозначены сроки для подготовки и подачи требований в отношении неплательщика.

Копия документа должна быть разослана всем заимодателям, а также в налоговую службу по месту подачи заявления потенциальным банкротом.

Если неплательщик занимается предпринимательством и имеет соответствующий налоговый статус, оповестить кредиторов о своем банкротстве он обязан самостоятельно. Сообщить сторонам всю информацию нужно заранее, как минимум за 15 дней до обращения в судебный орган.

Для передачи сведений контактировать с заимодателями нет необходимости, так как всё происходит онлайн. Лицу нужно опубликовать на официальном сайте Федресурса уведомление о банкротстве. Размещение данных в ЕФРСБ – это обязательная процедура. Копия заявления будет автоматически разослана всем кредиторам индивидуального предпринимателя.

Где и как правильно составить заявление о несостоятельности

Заявление о финансовой несостоятельности нужно подавать в арбитражный суд по месту постоянной или временной регистрации должника. Документ составляется в письменной форме в свободном виде или по определенному образцу, с которым можно ознакомиться на сайте судебной инстанции. До обращения в суд нужно оплатить государственную пошлину.

Любые причины и обстоятельства, которые проясняют неплатежеспособность и возникшие финансовые затруднения, должны быть указаны в заявлении. Кроме этого, обязательно следует подкрепить свои доводы документами.

Чтобы заявление было принято к рассмотрению, важно не упустить ни одной детали. В ином случае это будет расценено как умышленное сокрытие данных, что приведет к отказу в проведении процедуры. Если суд заподозрит должника в намерении провести фиктивное банкротство, это спровоцирует наступление административной или уголовной ответственности.

Что должно быть указано в заявлении о банкротстве

Типовое заявление о банкротстве содержит:

• наименование судебной инстанции, в которую обращается заявитель;
• личные данные должника, контактную информацию, адрес места проживания;
• сведения о семейном положении, составе семьи. Если на попечении банкрота есть малолетние дети или престарелые нетрудоспособные родители, стоит об этом упомянуть;
• сведения об имуществе в собственности должника. Предметы личного пользования (одежда, средства гигиены и пр.) ценности не представляют, а вот о наличии автомобиля или недвижимости нужно обязательно сообщить.

Обязательный блок данных – финансовый:

• информация о кредиторах, размере задолженности;
• данные обо всех банковских счетах и вкладах, открытых на имя должника, и размере средств, которые на них хранятся;
• сведения о текущем уровне дохода. Если доход отсутствует по уважительной причине, ее следует обозначить.

В документе нужно упомянуть все имущественные сделки, заключенные за последние три года. В рамках процедуры эти соглашения будут проверены, и, если у суда возникнут сомнения, сделки могут признать недействительными.

Распоряжаться имуществом должника на период процесса банкротства будет финансовый управляющий. Заявителю надлежит выбрать СРО (саморегулируемую организацию) и указать ее данные в своем обращении. Впоследствии суд назначит управляющего из числа участников этой СРО.

Документы для уведомления кредиторов о банкротстве физического лица

Уведомление о намерении банкротства физического лица, заранее направленное должником всем своим кредиторам, носит скорее предупредительный характер. Документ не имеет строго определенного бланка и может быть составлен в свободной форме. Однако есть ряд сведений, которые обязательно нужно в нём указать:

• наименование кредитора, которому предназначается это уведомление, юридический адрес организации (или место регистрации, если кредитор – физическое лицо);
• сведения о должнике, контактные данные;
• аргументы и доводы, которыми заемщик объясняет необходимость своего банкротства.

Оповестить кредитора можно по почте, причем сохранять копию или подтверждение отправки нет необходимости.

Получив уведомление о банкротстве и оценив возможные риски, кредитор вправе предложить должнику иной способ решения ситуации. В ходе мирного соглашения стороны могут договориться о реструктуризации или пересмотре условий. Однако, если этого не случилось и процедура банкротства всё же инициирована, финансовый управляющий повторно проинформирует кредитора о текущем положении дел.

Срок действия уведомления

Помимо письменного уведомления о процедуре банкротства, управляющий обязан опубликовать информацию в газете «КоммерсантЪ» (в специальном номере) и в Едином реестре сведений о банкротстве.

Чтобы принять участие в процессе, заимодателю нужно официально заявить о своих финансовых требованиях к неплательщику. Это следует сделать в письменной форме, обратившись к управляющему, которого назначил судья.

Срок подачи бумаги строго ограничен и составляет два месяца со дня публикации уведомления о банкротстве. Если всё корректно, требования кредитора будут учтены в общем реестре и в зависимости от размера конкурсной массы удовлетворены. В ином случае кредитор остается вне реестра и расчеты с ним будут произведены по остаточному принципу.

Что будет, если не уведомить кредиторов о банкротстве

Подача уведомления о банкротстве необязательна, если должник – физическое лицо. Это исключительно добровольная мера, поэтому за неразглашение информации никакая ответственность не предусмотрена.

Может случиться, что при обращении в суд потенциальный банкрот не указал кого-либо из заимодателей в своих документах. Упоминать всех кредиторов нужно обязательно, однако, если кто-то поначалу был забыт, его впоследствии также оповестят о введенной процедуре.

Ситуация отличается, если банкротится индивидуальный предприниматель. Уведомить кредиторов – его прямая обязанность, несоблюдение которой может привести к административной ответственности.

Что такое внесудебное банкротство и как оно проводится

Внесудебное банкротство – это признание финансовой несостоятельности через подачу заявления в МФЦ. При этом дополнительно обращаться в арбитражный суд нет необходимости.

Внесудебное банкротство предполагает выполнение некоторых условий:

• совокупный размер задолженности не превышает 500 тыс. рублей;
• у должника отсутствует заработок и какое-либо имущество, на которое может быть наложено взыскание;
• нет открытых исполнительных производств в отношении неплательщика;
• потенциальный банкрот не проходил эту процедуру в течение последних десяти лет. Обозначенный срок актуален, если второе банкротство – именно внесудебное. В ином случае необходимый временной интервал между процессами – минимум пять лет.

Несмотря на внесудебное решение вопроса, на протяжении следующих пяти лет при кредитовании банкрот обязан оповещать банки о своем статусе.

Нужно ли уведомлять кредиторов при внесудебном банкротстве

Подготовка бумаг для МФЦ не отличается от аналогичного процесса при банкротстве через суд. Должнику также нужно составить заявление и сформировать максимально полный список своих кредиторов.

Проверка представленных данных займет около трех дней, после чего неплательщику либо откажут, либо включат его в Единый реестр сведений о финансовой несостоятельности. В последнем случае уведомления о заявлении на банкротство автоматически будут направлены в соответствующие инстанции:

• налоговую службу;
• микрофинансовые организации;
• кредитные организации;
• ФССП (Федеральную службу судебных приставов).

О последующем ходе процесса кредиторы должны узнавать самостоятельно. Согласно законодательству, после начала процедуры неплательщик вправе не контактировать с заимодателями.

Как провести банкротство с ГК БКФ

Юристы ГК БКФ помогут вам с подготовкой к процессу и сбором нужных документов. Мы расскажем, нужно ли направить уведомление кредитору о процедуре банкротства и каким образом это делается.

Наши эксперты соблюдают закон и гарантируют клиенту конфиденциальность не только в рамках процедуры, но и после ее завершения. Мы поможем разобраться в деталях и станем для вас надежным партнером на весь период признания финансовой несостоятельности.

Процедура банкротства позволяет должнику избавиться от неподъемных финансовых обязательств. Разумеется, никто не спишет долги просто так, без весомых на то оснований. Судебное разбирательство длится не один месяц, и пройти весь путь вместе с экспертом в этой области будет гораздо удобнее.