Перед началом процедуры банкротства должникам стоит уточнить, могут ли забрать квартиру при банкротстве физического лица. Этот вопрос принципиально важен. Так как именно возможность сохранения недвижимого имущества часто является основным фактором при принятии решения о начале процедуры признания несостоятельности. Но прежде, чем начать процедуру банкротства, нужно разобраться, что может произойти с имуществом должника, если его признают несостоятельным.
Что происходит с имуществом должника при банкротстве
По этой причине имущество должника, в том числе его жилье, включается в особый перечень. Он именуется конкурсной массой. Согласно части 3 статьи 213.25 ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)» и части 1 статьи 446 ГПК РФ, лишь некоторые объекты не передаются судом на торги:
- жилье, если речь идет о единственном месте проживания должника. Исключение распространяется и на ситуацию, когда у членов семьи потенциального банкрота тоже нет иного жилья. Действующим законодательством предусмотрено и одно исключение – если недвижимость была приобретена в ипотеку или передана в качестве предмета залога;
- земельный надел, если на нём находится единственное жилье, потому что строение неразрывно связано с землей, на которой оно находится;
- бытовые предметы, необходимые для реализации минимально необходимых для жизнедеятельности действий. Например, единственный холодильник, комплект посуды;
- предметы, используемые должником в его профессиональной деятельности, если их стоимость не выше 10 тысяч рублей;
- семена и племенной скот, если их применение не связано с предпринимательством;
- продукты питания на сумму до прожиточного минимума на каждого члена семьи;
- транспорт, используемый для перевозки инвалида;
- топливо для обогрева помещения и приготовления пищи;
- государственные награды и призы, даже если они имеют реальную ценность.
После формирования конкурсной массы к работе привлекается оценщик.
Следующий шаг – реализация торгов, в которых вправе принять участие любой желающий. В том случае, если собственность не удается реализовать, цена снижается, процедура проводится повторно.
Важно! Торги проходят только в том случае, если суд назначит процедуру реализации имущества. Возможны и другие варианты – мировое соглашение и реструктуризация.
Конечная судьба собственности должника – ее продажа для покрытия имеющихся долгов.
Но ситуации бывают разные, и в некоторых случаях имущество можно сохранить. Поэтому, прежде чем делать поспешные выводы, лучше проконсультироваться с опытными юристами.
Как понять, что такое единственное жилье
Единственным жильем может считаться дом, квартира, комната. Доли в подобных объектах тоже относят к этой категории.
Действующее законодательство не содержит четкого определения единственного жилья. Анализ сложившейся практики позволяет обозначить условия, которые необходимы, чтобы жилой объект признали единственным:
- объект должен относиться к жилым строениям. Если фактически что-то используется для проживания (например, была обустроена летняя кухня или сарай), объект не может считаться жильем. Это может быть только комната, дом, квартира или их части;
- у лица должно отсутствовать право собственности (или постоянного проживания) на иные жилые объекты;
- недвижимость необходима для проживания банкрота и его семьи и используется для этой цели на практике.
Единственное жилье, в соответствии со статьями 446 ГПК и 213.25 ФЗ-127, обладает исполнительным иммунитетом. Это значит, что на него не обращается взыскание, даже если проводится банкротство (если только недвижимость не была передана в залог).
Заберут ли ипотечную квартиру при банкротстве
Ипотека – это залог недвижимости, в том числе единственного жилья. При покупке квартиры за средства, полученные по договору ипотечного кредитования, объект становится обеспечением.
Распространение на подобное жилье исполнительского иммунитета привело бы к массовым отказам банков в заключении договоров кредитования, так как их риски возрастали бы существенно. Они выдавали бы средства лишь самым проверенным клиентам под большие проценты.
В пункте 1 части 1 статьи 446 ГПК РФ указано, что жилье имеет иммунитет, но для этого должны соблюдаться следующие условия:
- для должника, а также его семьи конкретный объект недвижимости – единственное место для проживания;
- объект не является залоговым, то есть не используется в качестве обеспечения обязательства.
Соответственно, при банкротстве физлица залоговая квартира включается в список собственности, передаваемой впоследствии на торги. Такие объекты реализуются с торгов для погашения долгов банкрота.
Что будет с совместным имуществом в банкротстве
Вся собственность, нажитая супругами в период брачных отношений, считается совместно нажитой (статья 34 Семейного кодекса РФ). Исключение – наличие брачного договора, который вправе установить иной режим совместной собственности.
К совместно нажитой собственности, в соответствии с частью 2 статьи 34 СК РФ, относятся:
- доходы от трудовой и предпринимательской деятельности, а также пенсии, пособия и иные выплаты;
- купленное за общие средства движимое и недвижимое имущество (нежилые объекты и жилье), а также имущественные права;
- вклады, паи и ценные бумаги, приобретенные на общие средства.
Не имеет значения, кто формально является собственником объектов или прав. В любом случае они будут считаться общей собственностью.
Совместной собственностью мужа и жены не будут являться:
- приобретенное имущество до регистрации брака;
- купленное на личные средства или на полученные от продажи личного имущества. Например, если квартира приобретена за деньги, полученные от продажи иного жилья, приобретенного одним из супругов до брака;
- материнский капитал. Жилье, купленное с его использованием, становится долевой собственностью;
- вещи, используемые для личного пользования. Например, одежда и средства гигиены. Исключение – если такие предметы относятся к роскоши (дорогие шубы, драгоценности);
- собственность, полученная в рамках безвозмездных сделок (в дар, по наследству);
- результаты интеллектуальной деятельности.
В пункте 7 статьи 213.26 ФЗ-127 установлено, что совместно нажитые предметы и права подлежат реализации по общим правилам. Супруг привлекается к делу о банкротстве в качестве третьего лица.
Объект совместной собственности реализуется с торгов, а в конкурсную массу включается полученная от продажи стоимость доли банкрота. Остальное передается супругу. Если у супруга имеются обязательства, обеспеченные его долей, средства передаются его кредиторам в пределах их законных требований.
Нужно уточнить, могут ли забрать квартиру при банкротстве физического лица, если она считается совместно нажитой собственностью. Суд будет действовать по общим правилам. Если собственность является единственным жильем, то на нее будет распространяться иммунитет. Если при этом она является ипотечной, то будет реализована, как если бы принадлежала только должнику.
Способы сохранения квартиры
Существуют возможности сохранения недвижимой собственности при банкротстве. Для этого есть различные методы с разной степенью законности. Но действовать стоит только в рамках правовых норм.
Есть несколько вариантов для сохранения своего имущества:
- продажа жилья. Но если сделка произошла менее чем за три года до подачи заявления о несостоятельности, то с большой вероятностью она будет оспорена. Суд не будет проявлять инициативу самостоятельно, но кредиторы вправе подать соответствующее заявление. Покупатель должен будет доказать, что является добросовестным приобретателем. Такой способ не рекомендуется, так как является рискованным;
- подать в суд ходатайство о проведении процедуры реструктуризации. В таком случае составляется новый график платежей сроком до трех лет. Но, если должник не исполнит свои вновь оформленные обязательства, суд перейдет к реализации имущества, в том числе единственного ипотечного жилья;
- заключить с кредиторами мировое соглашение. Его условия могут быть разными. Например, кредиторы получают некоторые объекты собственности, а оставшаяся часть долга погашается в пределах оговоренного срока. Суд примет мировое соглашение, если оно не будет нарушать действующее законодательство.
Единственная квартира сохраняется, если не является залоговой.
Но есть еще одно исключение: если единственное жилье очевидно превышает потребности должника, оно может быть реализовано по суду, несмотря на то что формально является единственным. Взамен ему приобретется иной объект. Процедура реализуется финансовым управляющим. Правило установлено Постановлением Конституционного суда РФ от 26.04.2021 № 15-П.
Компания ГК БКФ проанализирует вашу ситуацию. Еще до начала процедуры банкротства мы разберем вашу ситуацию и выясним, могут ли забрать вашу единственную квартиру при банкротстве физического лица. Мы не просто поможем списать все ваши долги, а сделаем это с максимальной выгодой, ведь наша задача – это не просто сопровождение банкротства, но и обеспечение сохранности имущества наших клиентов.
