Банкротство часто вызывает опасения о потере имущества, включая единственное жилье, особенно у граждан с долгами в сотни тысяч или даже миллионы рублей. Важно понимать процедуру банкротства, которая может быть судебной (через арбитражный суд) или внесудебной (через МФЦ). Для судебного банкротства необходима подтвержденная задолженность и недостаток дохода для погашения долгов и содержания семьи.
Судебный процесс банкротства может принимать две формы: реструктуризация долгов, позволяющая должнику расплатиться с долгами на выгодных условиях, и реализация имущества для погашения долгов перед кредиторами. С 2020 года в России доступна внесудебная (упрощенная) процедура банкротства для долгов от 25 тыс. до 1 000 000 рублей, которая является бесплатной и занимает около шести месяцев.
В процессе реализации имущества подлежит продаже все имущество должника, не ограниченное ст. 446 ГПК РФ, включая денежные средства, активы, транспортные средства и недвижимость, за исключением единственного жилья и предметов роскоши. Однако есть имущество, которое не может быть изъято: единственное жилье (если оно не находится в ипотеке), предметы обихода, предметы для профессиональной деятельности, личные награды и оборудование для инвалидов.
Имущество супругов и детей также рассматривается отдельно. Например, имущество детей не включается в конкурсную массу, а при реализации совместного имущества супругов половина денег идет на оплату долгов. Единственное жилье обычно не включается в конкурсную массу и не подлежит продаже, если оно соответствует определенным критериям, например, находится в полной или долевой собственности.
Однако, если имущество находится в залоге у банка, оно подлежит реализации в процессе банкротства, включая единственное жилье в ипотеке. Важно знать о «белых» схемах сохранения имущества, таких как выкуп имущества на торгах, доказательство необходимости владения имуществом, получение имущества в дар от государства или по наследству. Но следует избегать «серых» и «черных» схем, которые могут привести к серьезным юридическим проблемам.
Однако для защиты своего имущества все-таки не советуем заниматься этим самостоятельно и лучше обратиться за помощью к юристу, т.к. велик риск того, что пытаясь сохранить имущество, вы только навредите себе.
